Скачать презентацию Лекция 17 Денежно кредитная система и денежно Скачать презентацию Лекция 17 Денежно кредитная система и денежно

Ден.кред.сист..ppt

  • Количество слайдов: 100

Лекция 17 Денежно – кредитная система и денежно – кредитная политика государства Автор – Лекция 17 Денежно – кредитная система и денежно – кредитная политика государства Автор – доцент кафедры экономической теории ГОУ ВПО «СГАП» , к. э. н. , Ножкина Елена Борисовна

Цели: • охарактеризовать сущность денежнокредитной системы • раскрыть смысл банковской системы • проанализировать деятельность Цели: • охарактеризовать сущность денежнокредитной системы • раскрыть смысл банковской системы • проанализировать деятельность коммерческих банков • исследовать основные инструменты денежно-кредитной политики государства

Список обязательной литературы 1. Вечканов Г. С. , Вечканова Г. Р. Современнная экономическая энциклопедия. Список обязательной литературы 1. Вечканов Г. С. , Вечканова Г. Р. Современнная экономическая энциклопедия. - СПб. : Изд-во «Лань» , 2002 2. Курс экономической теории / под ред. М. Н. Чепурина, Е. А. Киселевой – Киров «АСА» , 2001

Список обязательной литературы 3. Макконнелл К. Р. , Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблема Список обязательной литературы 3. Макконнелл К. Р. , Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблема и политика. В 2 т. –М. : Республика, 1992 4. Матвеева Т. Ю. Основы экономической теории. – М. : Дрофа, 2005

Список обязательной литературы 5. Экономическая теория. Курс лекций / под ред. А. П. Кузькина, Список обязательной литературы 5. Экономическая теория. Курс лекций / под ред. А. П. Кузькина, М. К. Асташкина, А. А. Плотникова. – Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права» , 2006 6. Фишер С. , Дорнбуш Р. , Шмалензи Р. – М. : Экономика, 1993

План 1. Денежные системы. Структура совокупной денежной массы. 2. Кредит: сущность, функции, формы. 3. План 1. Денежные системы. Структура совокупной денежной массы. 2. Кредит: сущность, функции, формы. 3. Кредитно-банковская система. Банк России и его функции.

План 4. Коммерческий банк. Баланс банка. Коммерческие банки и их операции. Банковская прибыль. Банковский План 4. Коммерческий банк. Баланс банка. Коммерческие банки и их операции. Банковская прибыль. Банковский риск. 5. Спрос и предложение на денежном рынке. 6. Основные инструменты денежно-кредитной политики государства.

1 вопрос Денежные системы. Структура совокупной денежной массы 1 вопрос Денежные системы. Структура совокупной денежной массы

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законом Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законом

Основные элементы денежной системы: • название национальной денежной единицы (национальной валюты) • виды денежных Основные элементы денежной системы: • название национальной денежной единицы (национальной валюты) • виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения

Основные элементы денежной системы: • организация безналичного платежного оборота • курс национальной валюты, порядок Основные элементы денежной системы: • организация безналичного платежного оборота • курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную

Денежное обращение - движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а Денежное обращение - движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты

Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг

2 вопрос Кредит: сущность, функции, виды, формы 2 вопрос Кредит: сущность, функции, виды, формы

Кредит - система экономических отношений, связанных со средоточением временно свободных денежных средств и предоставлением Кредит - система экономических отношений, связанных со средоточением временно свободных денежных средств и предоставлением их во временное пользование

Источники временно свободных денежных средств • фонды фирм • денежные средства Пенсионного фонда, фонда Источники временно свободных денежных средств • фонды фирм • денежные средства Пенсионного фонда, фонда социального страхования • денежные средства домохозяйств

Участники кредитных отношений Участники кредитных отношений

Объекты кредитования: • приобретение сырья, материалов, топлива • выпуск новых изделий • приобретение новой Объекты кредитования: • приобретение сырья, материалов, топлива • выпуск новых изделий • приобретение новой техники • строительство производственных объектов

Принципы кредита Принципы кредита

Функции кредита Функции кредита

Процентная ставка - плата, получаемая кредитором от заемщика за использование кредита Процентная ставка - плата, получаемая кредитором от заемщика за использование кредита

Процентная ставка Доход на капитал _______________ Величина капитала Х 100% Процентная ставка Доход на капитал _______________ Величина капитала Х 100%

Номинальная процентная ставка без поправки на инфляцию Номинальная процентная ставка без поправки на инфляцию

Номинальная процентная ставка = реальная процентная ставка + темп инфляции (эффект Фишера) Номинальная процентная ставка = реальная процентная ставка + темп инфляции (эффект Фишера)

Реальная процентная ставка с учетом инфляции Реальная процентная ставка с учетом инфляции

Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка - инфляция Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка - инфляция

Виды кредитов Виды кредитов

По срокам По срокам

По видам обеспечения По видам обеспечения

По форме погашения По форме погашения

По виду процентной ставки По виду процентной ставки

Формы кредитов Формы кредитов

Банковский кредит Коммерческий кредит Лизинговый кредит Государственный кредит Ипотечный кредит Потребительский кредит Международный кредит Банковский кредит Коммерческий кредит Лизинговый кредит Государственный кредит Ипотечный кредит Потребительский кредит Международный кредит

Банковский – предоставляют банки Государственный – государство-заемщик выпускает облигации; государство может быть и кредитором Банковский – предоставляют банки Государственный – государство-заемщик выпускает облигации; государство может быть и кредитором и заемщиком Коммерческий – предоставляют фирмы (продажа товаров с отсрочкой платежа)

Потребительский – кредиты на потребительские нужды (покупка жилья, кредиты на образование) Лизинговый – кредиты Потребительский – кредиты на потребительские нужды (покупка жилья, кредиты на образование) Лизинговый – кредиты для приобретения машин, станков Ипотечный – заем под залог недвижимости

3 вопрос Кредитно – банковская система 3 вопрос Кредитно – банковская система

Кредитно – банковская система Кредитно – банковская система

Функции Центрального Банка - эмиссия наличности -выдача лицензий для коммерческих банков -проведение денежно-кредитной политики Функции Центрального Банка - эмиссия наличности -выдача лицензий для коммерческих банков -проведение денежно-кредитной политики -сосредоточение обязательных резервов коммерческих банков

4 вопрос Коммерческий банк. Баланс банка. Коммерческие банки и их операции. Банковская прибыль. Банковский 4 вопрос Коммерческий банк. Баланс банка. Коммерческие банки и их операции. Банковская прибыль. Банковский риск.

Коммерческий банк - кредитное учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических Коммерческий банк - кредитное учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещающее денежные средства от своего имени на условиях срочности, платности, возвратности, целевого назначения с целью получения прибыли

Виды коммерческих банков 1. По масштабам деятельности: крупные, средние, малые 2. По характеру выполняемых Виды коммерческих банков 1. По масштабам деятельности: крупные, средние, малые 2. По характеру выполняемых операций: универсальные, специализированные 3. По типу собственности: государственные, акционерные, смешанные

Баланс коммерческого банка Баланс коммерческого банка

Структура ресурсов коммерческого банка Структура ресурсов коммерческого банка

Собственные средства: -Уставной фонд -резервный фонд -специальные фонды -прибыль Собственные средства: -Уставной фонд -резервный фонд -специальные фонды -прибыль

Заемные средства: -депозиты, внесенные в банк -кредиты от других банков Заемные средства: -депозиты, внесенные в банк -кредиты от других банков

Коммерческий банк Заемщик Привлекает денежные средства Уплачивает процент Аккумулирует денежные средтва Кредитор Размещает денежные Коммерческий банк Заемщик Привлекает денежные средства Уплачивает процент Аккумулирует денежные средтва Кредитор Размещает денежные средства Получает процент

Коммерческий банк Заемщик Кредитор Коммерческий банк Заемщик Кредитор

Операции коммерческого банка Операции коммерческого банка

1. Пассивные – банк привлекает денежные средства, выплачивает процент 2. Активные – банк выдает 1. Пассивные – банк привлекает денежные средства, выплачивает процент 2. Активные – банк выдает денежные средства, получает процент 3. Депозитные – привлечение средств во вклады или размещение вкладов 4. Кредитные – предоставление кредитов или получение кредита

5. Валютные – купля/продажа ин. валюты; ведение валютных счетов 6. Фондовые – купля/продажа ценных 5. Валютные – купля/продажа ин. валюты; ведение валютных счетов 6. Фондовые – купля/продажа ценных бумаг 7. Лизинговые – аренда техники 8. Трастовые – (доверительные) по поручению клиента

Коммерческий банк Коммерческий банк

Банковская прибыль - формируется как разница между процентами по активным операциям и процентам по Банковская прибыль - формируется как разница между процентами по активным операциям и процентам по пассивным; формируется за счет комиссионных, уплачиваемых банку

Банковский риск - это потери, убытки коммерческого банка, связанные с непогашением денежной ссуды или Банковский риск - это потери, убытки коммерческого банка, связанные с непогашением денежной ссуды или неуплатой процента по кредиту

5 вопрос Спрос и предложение на денежном рынке 5 вопрос Спрос и предложение на денежном рынке

Денежный рынок - это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на Денежный рынок - это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная процентная ставка

Денежный рынок Денежный рынок

Спрос на деньги (MD money demand) • спрос на деньги для сделок (трансакционный мотив) Спрос на деньги (MD money demand) • спрос на деньги для сделок (трансакционный мотив) Уравнение обмена Фишера Mx. V=Px. Q Теория кассовых остатков M=kx. Px. Y k – коэффициент предпочтения ликвидности

Спрос на деньги (MD money demand) • спрос на наличные деньги для непредвиденных обстоятельств, Спрос на деньги (MD money demand) • спрос на наличные деньги для непредвиденных обстоятельств, сделок (мотив предосторожности) • спрос на финансовые активы (ценные бумаги), иностранную валюту (спекулятивный спрос)

Спрос на деньги Спрос на деньги

R (%) MD L R (%) MD L

Спрос на деньги зависит от: • • • ставки процента объема ВВП уровня дохода Спрос на деньги зависит от: • • • ставки процента объема ВВП уровня дохода скорости обращения денег уровня цен

Предложение денег (MS money supply) - денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из Предложение денег (MS money supply) - денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из соответствующих денежных агрегатов

Эмиссия наличности – Банк России Эмиссия наличности – Банк России

Увеличение депозитов (депозитная мультипликация) или уменьшения депозитов связано с деятельностью коммерческих банков Увеличение депозитов (депозитная мультипликация) или уменьшения депозитов связано с деятельностью коммерческих банков

Предложение денег зависит от: • целей денежно-кредитной политики • уровня процентной ставки Предложение денег зависит от: • целей денежно-кредитной политики • уровня процентной ставки

Денежная база (monetary base) или деньги повышенной мощности (high powered money) - это сумма Денежная база (monetary base) или деньги повышенной мощности (high powered money) - это сумма наличности и резервов, контролируемых Банком России

Денежная база = наличность (C currency) + резервы (rr required reserve ratio) Денежная база = наличность (C currency) + резервы (rr required reserve ratio)

Норма обязательных резервов (rr) - это доля (в %) от тобщей суммы депозитов, которую Норма обязательных резервов (rr) - это доля (в %) от тобщей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит и которую они хранят в Банке России в виде беспроцентных вкладов

Коэффициент депонирования (сr) - отражает предпочтения населения в распределении денежной массы между наличными и Коэффициент депонирования (сr) - отражает предпочтения населения в распределении денежной массы между наличными и депозитами

Коэффициент депонирования (сr) - отношение наличности к депозитам C = _____ cr D Коэффициент депонирования (сr) - отношение наличности к депозитам C = _____ cr D

Денежный мультипликатор (m) - коэффициент, показывающий, на сколько увеличится (сократится) денежная масса при увеличении Денежный мультипликатор (m) - коэффициент, показывающий, на сколько увеличится (сократится) денежная масса при увеличении (сокращении) денежной базы на единицу

Денежный мультипликатор (m) - это отношение предложения денег к денежной массе Денежный мультипликатор (m) - это отношение предложения денег к денежной массе

Денежный мультипликатор (m) cr + 1 ______ m = cr + rr + fr Денежный мультипликатор (m) cr + 1 ______ m = cr + rr + fr

Мультипликатор депозитный (md) 1 ______ md = cr + rr + fr Мультипликатор депозитный (md) 1 ______ md = cr + rr + fr

Mультипликатор кредитный (mk) 1 - rr ______ mk = cr + rr + fr Mультипликатор кредитный (mk) 1 - rr ______ mk = cr + rr + fr

Банковский мультипликатор (mb) 1 ______ mb = rr Банковский мультипликатор (mb) 1 ______ mb = rr

Предложение денег (наличности и депозитов) Предложение денег (наличности и депозитов)

R (%) MS L R (%) MS L

R (%) MS L R (%) MS L

Равновесие денежного рынка Равновесие денежного рынка

R (%) MS E r. E MD LE L R (%) MS E r. E MD LE L

6 вопрос Основные направления денежнокредитной политики государства 6 вопрос Основные направления денежнокредитной политики государства

Денежно-кредитная политика Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика направлена на регулирование денежной массы и денежного обращения, кредитных отношений в целях Денежно-кредитная политика направлена на регулирование денежной массы и денежного обращения, кредитных отношений в целях снижения инфляции, поддержания стабильности экономики

Разновидности денежнокредитной политики Разновидности денежнокредитной политики

Разновидности дискреционной денежно-кредитной политики Разновидности дискреционной денежно-кредитной политики

Политика «дешевых денег» : -государство не препятствует увеличению денежной массы -Банк России покупает государственные Политика «дешевых денег» : -государство не препятствует увеличению денежной массы -Банк России покупает государственные ценные бумаги -Банк России снижает учетную ставку (ставку рефинансирования) -Банк России снижает норму банковского резервирования

Политика «дорогих денег» : -государство сокращает денежную массу, эмиссию наличности -Банк России продает государственные Политика «дорогих денег» : -государство сокращает денежную массу, эмиссию наличности -Банк России продает государственные ценные бумаги -Банк России повышает учетную ставку (ставку рефинансирования) -Банк России повышает норму банковского резервирования

Разновидности дискреционной денежнокредитной политики Разновидности дискреционной денежнокредитной политики

Стимулирующая политика (политика «дешевых денег» ) -увеличивает предложение денег -увеличивает денежную массу -применяется в Стимулирующая политика (политика «дешевых денег» ) -увеличивает предложение денег -увеличивает денежную массу -применяется в фазе экономического спада

Сдерживающая политика (политика «дорогих денег» ) -уменьшает предложение денег -уменьшает денежную массу -применяется в Сдерживающая политика (политика «дорогих денег» ) -уменьшает предложение денег -уменьшает денежную массу -применяется в фазе экономического подъема и «бума»

Автоматическая денежнокредитная политика Автоматическая денежнокредитная политика

Автоматическая денежнокредитная политика (монетарное правило) масса денег в обращении должна ежегодно увеличиваться темпами, равными Автоматическая денежнокредитная политика (монетарное правило) масса денег в обращении должна ежегодно увеличиваться темпами, равными потенциальному росту ВВП (3 -5% в год)

Основные инструменты денежнокредитной политики Основные инструменты денежнокредитной политики

Учетная ставка – это процентная ставка, по которой Центральный Банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Учетная ставка – это процентная ставка, по которой Центральный Банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Уменьшение учетной ставки увеличивает денежную массу. Увеличение учетной ставки уменьшает денежную массу.

Операции на открытом рынке – когда Банк России выступает покупателем (или продавцом) государственных облигаций. Операции на открытом рынке – когда Банк России выступает покупателем (или продавцом) государственных облигаций. Продавая государственные облигации Центральный Банк сокращает денежную массу. Покупая государственные ценные бумаги Центральный Банк увеличивает денежную массу.

Политика резервирования – любой коммерческий банк должен держать определенную часть своих средств на счетах Политика резервирования – любой коммерческий банк должен держать определенную часть своих средств на счетах в Центральном Банке. Уменьшение нормы резервирования увеличивает денежную массу. Увеличение нормы резервирования уменьшает денежную массу.

Выводы: • денежная система – форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законом • Выводы: • денежная система – форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законом • кредит – система экономических отношений, связанных с аккумулированием временно свободных денежных средств

Выводы: • принципы кредита – срочность, платность, возвратность, строго целевое назначение • денежно –кредитная Выводы: • принципы кредита – срочность, платность, возвратность, строго целевое назначение • денежно –кредитная политика направлена на регулирование денежной массы и денежного обращения, кредитных отношений в целях поддержания экономической стабильности, минимизации инфляции

Благодарим за внимание Благодарим за внимание