Лекция 10. 1: «КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА» Вопросы: 1. Принципы, функции и формы кредита 2. Современная структура кредитнобанковской системы
1. Принципы, функции и формы кредита Кредит – это система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных и материальных средств во временное пользование на условиях возвратности, срочности и с уплатой процента. Кредит – это товар, продаваемый за специфическую цену (ссудный процент) и на специфических условиях (на срок, с возвратом). Продавец кредита – кредитор, ссудодатель. Покупатель кредита – должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.
Основные принципы кредитования: • • • возвратность; срочность; платность; обеспеченность ссуды; дифференцированность ссуды.
График погашения кредита, выданного с условием возврата через 10 лет из 10 % годовых
Основные функции кредита: 1. Распределительная – распределение на возвратной основе денежных средств. 2. Эмиссионная – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. 3. Контрольная – осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. 4. Стимулирующая – поощрение деловой активности путем установления размеров ставки процента за кредит и суммы кредита.
Виды и формы кредита
Банк – это учреждение, торгующее кредитами, формирующимися из денег, мобилизуемых на вклады. Прибыль банка = Ссудный процент — Депозитный процент Чтобы получать прибыль, банк должен поддерживать соотношение: Ссудный процент ≥ Депозитный процент
Денежно-кредитная политика – комплекс мероприятий, предпринимаемых государством по регулированию количества денег в экономике. Важнейшие инструменты воздействия: 1) ставки рефинансирования (процентные ставки по операциям Центрального банка); 2) нормативы обязательных резервов (нормы обязательных отчислений коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в ЦБ); 3) операции на открытом рынке – купля-продажа долговых бумаг своего правительства; 4) рефинансирование банков – кредитование Центральным банком остальных банков; 5) валютное регулирование; 6) установление ориентиров денежной массы – регулирование количества денег в обращении; 7) прямые количественные ограничения.
2. Современная структура кредитнобанковской системы Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также кредитных учреждений. Кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кредитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: Ø фонды (инвестиционные, пенсионные и др. ); Ø компании (страховые, инвестиционные); Ø финансовые компании (ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы); Ø ломбарды, т. е. все организации, выполняющие функций посредников в кредите.
Современная банковская система двухуровневая. Первый уровень – Центральный банк. Второй уровень – система коммерческих банков. Центральный банк – это главный банк страны. В США – ФРС (Федеральная Резервная Система), в Великобритании – Банк Англии, в Германии – Bundesdeutchebank, в России – Центральный банк России.
Функции Центрального банка: 1. Эмиссионный центр страны 2. Банкир правительства 3. Банк банков 4. Межбанковский расчетный центр 5. Хранитель золотовалютных резервов страны 6. Определяет и осуществляет кредитноденежную (монетарную) политику страны
Кредитно-финансовые институты – финансовые посредники между кредиторами и заемщиками. Депозитные институты – финансовые посредники, которые принимают вклады (депозиты) частных юридических и физических лиц и выдают кредиты. Сберегательные банки принимают мелкие вклады, аккумулируемые средства вкладывают в ценные бумаги. Сберегательные институты договорного (контрактного) типа – финансовые посредники, формирующие свои фонды через периодические интервалы времени на контрактной основе (страховые компании и пенсионные фонды). Инвестиционные институты – финансовые посредники, включающие финансовые компании, инвестиционные компании, взаимные (паевые) фонды и взаимные (паевые) фонды денежного рынка
Скачать презентацию Лекция 10 1 КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Вопросы 1 Принципы
презентация Эк. 10.1.ppt