Лекция 1 Банковская система Украины Подготовили Бычковская

Лекция № 1 Банковская система Украины Подготовили: Бычковская Мария Грамотенко Валентина Новожилова Екатерина Трухин Константин

План лекции 1. Краткая история становления банковской системы Украины 2. Учреждения банковской системы 3. Организация коммерческих банков 4. Цели и задачи коммерческих банков

1. Краткая история становления банковской системы Украины

Основные этапы становления банковской системы Украины: Первый этап (1987 – 1994 гг. ) Второй этап (1995 – 1999 гг. ) Третий этап (2000 – 2005 гг. ) Шестой этап (2010 – наст. время) Пятый этап (I I полугодие 2008 – 2009 гг. ) Четвертый этап (2006 – I пол. 2008 гг. )

1 этап (1987 – 1994) 2 этап (1995 – 1999) 3 этап (2000 – 2005) • формирование двухуровневой банковской системы Украины; • рост числа банковских учреждений. • кризис на финансовых рынках; • усиление контроля НБУ за деятельностью коммерческих банков. • оздоровление и стабилизация банковской системы

4 этап (2006 – I пол. 2008) 5 этап (I I пол. 2008 – 2009) 6 этап (2010 – наст. время) • вливание иностранного банковского капитала • системный банковский кризис • посткризисный период

2. Учреждения банковской системы

Банковская система - это совокупность банковских учреждений, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с законодательством в сфере привлечения денежных средств населения и юридических лиц, предоставления кредитов и ведения счетов клиентов

Горизонтальные связи между банками Одноуровневая Универсализация операций Все кредитные учреждения на одном иерархическом уровне Характерна для стран с неразвитой экономикой Банковская система Вертикальные и горизонтальные связи между банками Двухуровневая Распределение функций Характерна для стран с развитой рыночной экономикой

Банковская система Украины Национальный банк Украины Банковские учреждения

НБУ Государственный банк страны, который вместе со своими филиалами является первым уровнем банковской системы и выполняет функции резервной системы.

Функции НБУ : определение и проведение денежнокредитной политики; эмиссия и организация оборота национальной валюты Украины; кредитор последней инстанции для банков, организатор рефинансирования; определение системы, порядка и форм платежей; банковское регулирование и надзор.

Особенности НБУ: • является юридическим лицом; • осуществляет свою деятельность самостоятельно, независимо от органов государственной власти; • имеет право законодательной инициативы; • подотчетен Президенту Украины и ВРУ; • имеет уставный фонд, который является общегосударственной собственностью; • имеет собственную печать с изображением герба Украины; • занимается хозяйственной деятельностью.

Коммерческий банк - это юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии НБУ осуществлять следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Виды банков Универсальные Специализированные • • сберегательные инвестиционные ипотечные клиринговые

Функции коммерческих банков Мобилизация временно свободных средств и превращение их в капитал Кредитование предприятий, государства, населения Осуществление расчётов и платежей в государстве Выпуск кредитных денег

Функции коммерческих банков Эмиссионноучредительная деятельность, связанная с выпуском и размещением ценных бумаг Доверительное управление имуществом клиентов Консультация клиентов, предоставление им экономической и финансовой информации Другие функции

ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ БАНКА - ЭТО структурная единица банка, не имеющая статуса юридического лица и выполняющая функции, определенные банком

Представительство банка - это территориально обособленное структурное подразделение банка, выполняющее функции представительства и защиты интересов банка и не осуществляющее банковскую деятельность.

Филиал БАНК Филиал

Банковские объединения qбанковская корпорация; qбанковская холдинговая группа; qфинансовая холдинговая группа.

юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами которого могут быть исключительно банки. выполняет функции расчетного центра для банков - членов корпорации и не ведет непосредственного обслуживания клиентов (физ. и юр. лиц, кроме банков и других финансовых учреждений) Создается для концентрации капиталов, повышения ликвидности и платежеспособности участников, координации и надзора за их деятельностью.

Банковская холдинговая группа это банковское объединение, в состав которого входят исключительно банки. Материнскому банковской холдинговой группы должно принадлежать не менее 50 процентов акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы, которые являются его дочерними банками.

Должна состоять преимущественно или исключительно из учреждений, оказывающих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере один банк, и материнская компания должна быть финансовым учреждением. Материнской компании должно принадлежать более 50 процентов акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинговой группы.

Создаются для: ü защиты и представления своих интересов ü научного и информационного обмена ü разработки рекомендаций. Банковские ассоциации и союзы не имеют права заниматься банковской деятельностью и вмешиваться в деятельность их участников.

3. Организация коммерческих банков

Создание коммерческих банков Участниками могут быть: Ø юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты; Ø государство в лице КМУ или уполномоченных им органов. Участниками не могут быть: Ø юридические лица, в которых банк имеет существенное участие (от 10% акций) Ø объединения граждан Ø религиозные и благотворительные организации.

Капитал банка 1 Уставный капитал ( формируется за счёт денежных взносов). Минимальный размер на момент регистрации 120 млн. грн. 2 Основной капитал (уставный капитал +раскрытые резервы) 3 Дополнительный (нераскрытые резервы + резервы переоценки + гибридные (долг/капитал) капитальные инструменты + субординированный долг) www. themegallery. com

Юридическое лицо получает статус банка и право на ведение банковской деятельности только после получения банковской лицензии и внесения сведений о нем в Государственный реестр банков

Типовая структура управления коммерческого банка

Правление коммерческого банка Кредитный комитет Ревизионный комитет Управление планированием и развитием банковских операций Управление кредитных операций Управление депозитных операций Управление организации международных операций Управление посреднических и других операций Учетно-операционное управление Службы банка Управление автоматизации, информации и технологий • Административно-хозяйственный отдел; • Отдел кадров • Юридический отдел • Отдел безопасности банковской деятельности • Ревизионный отдел и др.

4. Цели и задачи коммерческих банков

Цели коммерческих банков Развитие банка В качестве коммерческого предприятия В качестве социального института ↑ объёма операций ↑ нормы прибыли сохранность вкладов ↑ собственного капитала обеспечение ликвидности банка выплата процентов ↓ риска взимание процентов соблюдение норм выполнение обязательств перед государством социальное развитие коллектива банка

q Обеспечение непрерывности и адекватности денежного оборота; q Обеспечение контроля на микро- и макроуровнях; q Проведение мероприятий по стабилизации национальной денежной единицы; q Содействие повышению эффективности экономики Украины.

Тест 1. Банковская система – это: а) совокупность банковских учреждений; б) совокупность банков и их клиентов; в) принципы, формы и методы ведения банковских операций; г) набор банковских услуг.

Тест 2. Банковская система Украины: а) одноуровневая; б) двухуровневая; в) трехуровневая; г) многоуровневая.

Тест 3. Форма собственности НБУ: а) государственная; б) публичное акционерное общество; в) частное акционерное общество; г) долевая.

Тест 4. Функцией НБУ не является а) определение и проведение денежно -кредитной политики; б) определение системы, порядка и форм платежей; в) реклама банковских услуг; г) банковское регулирование и надзор.

Тест 5. Какое учреждение выдает лицензии коммерческим банкам? а) Национальная комиссия, которая осуществляет государственное регулирование рынков финансовых услуг; б) Национальный банковский союз; в) Министерство финансов Украины; г) НБУ.

Тест 6. Виды банков: а) одноуровневые и двухуровневые; б) универсальные и специализированные; в) централизованные и децентрализованные; г) правильного ответа нет.

Тест 7. Ассоциации и союзы банков создаются для: а) объединения капиталов банков; б) уклонения от уплаты налогов; в) защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и международных связей, научного и информационного обмена; г) перекачивания капиталов за рубеж.

Тест 8. Кто может быть участником банка: а) юридические лица, в которых банк имеет существенное участие (от 10% акций); б) объединения граждан; в) религиозные и благотворительные организации; г) государство в лице КМУ или уполномоченных им органов.

Тест 9. Минимальный размер уставного капитала коммерческого банка: а) 120 млн. долл. ; б) 120 млн. грн. ; в) 120 млн. евро; г) не установлен законодательно.

Тест 10. Целью коммерческого банка как коммерческого предприятия является: а) обеспечение сохранности вкладов; б) увеличение собственного капитала; в) выплата процентов; г) социальное развитие коллектива банка.

Список использованных источников: 1. Болдирєв О. О. Сучасні тенденції розвитку банківської системи України/О. О. Бордирєв; -2011 – 9 с. 2. Закон України “Про банки та банківську діяльність”: зі змінами від 22. 09. 11 – 64 с. 3. М. Б. Колісник Періодизація розвитку банківської системи України/М. Б Колісник; – 2009 – 185 с. 4. Меда Н. С. Особливості становлення банкіської системи України та їх вплив на формування стратегії розвитку банків//Науковий вісник. – 2006 - № 5. 5. Стойко О. Я. Банківські операції/О. Я. Стойко; - К. : КУНЕС -2002 – 356 с.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ