Кризи в банківській системі
Криза банківської системи – різка зміна зовнішніх і внутрішніх умов діяльності банківської системи, внаслідок чого вона стає неспроможною стабільно функціонувати та виконувати свої основні функції.
різким зниженням ліквідності та платоспроможності банків банкрутством банків кризою платежів Банківська криза характеризується зниженням дохідності банківських операцій збільшенням питомої ваги проблемних і прострочених кредитів невиконанням банками своїх зобов’язань перед кредиторами та вкладниками
Основні причини, що обумовлюють банківську кризу
Рівні суб’єктів управління відповідно до специфічних причин виникнення криз в банківській системі
Інструменти антикризового управління Мікрорівень фінансові структурні Макрорівень операційні
Періодизація та причини виникнення банківських криз за період 1977 -2007 р. Країна Період виникнення Причина виникнення криза промисловості, слабке управління, неадекватне регулювання з боку Банку Іспанії; банкрутство 51 комерційного банку Іспанія 1977 -1985 рр. Чилі 1980 -1982 рр. погіршення зовнішньоекономічної кон’юнктури; девальвація песо; зростання вартості зовнішніх запозичень; зростання неплатежів; банкротство національних банків і фінансових інститутів США 1984 -1991 рр. криза Ощадних асоціацій, місцевих іпотечних банків; виникнення процентного ризику, підвищення із-за інфляції ставок за депозитами Норвегія 1987 -1991 рр. ризиковані дії банків, швидкі темпи нарощення кредитування; падіння цін на нафту призвело до перших проблем в банківському секторі; зростання процентних ставок; другий і четвертий по величині банки Норвегії втратили весь капітал Нова Зеландія 1987 -1990 рр. після значного зниження капіталізації багатьох найбільших компаній Америки почався відтік інвесторів ринку країни Швеція Осінь 1991 р. -1992 р. втрата довіри до крони та її девальвація; порівняно висока інфляція при фіксованому курсі і зростання процентних ставок; потреба Nordbanken I Forsta Sparbanken у вливанні капіталу Японія 1995 р. -1997 р. зниження вартості активів банківських установ, дефляція через приплив грошей в країну, падіння цін на нерухомість; припинення діяльності страхової компанії Nissan Life Insurance; банкрутство найбільшого банку Японії Hokkaido Takushoku Bank Корея Листопад 1997 р. -2000 р. девальвація вони, спад в обсягах банківських кредитних ліній; банкрутство кількох найбільших чеболей, відношення заборгованості до власного капіталу 30 найбільших установ досягали 600 % Грузія Україна Росія 1998 р. Серпень 1998 р. -1999 р. неплатоспроможність банків, недовіра до банківської системи девальвація рубля; частковий дефолт уряду Аргентина Еквадор Липень 2001 р. -нині Серпень 1998 р. -2001 р. девальвація песо; відтік депозитів; неефективна курсова політика; банківська система втратила близько 20 % депозитів. закриття банківських кредитних ліній; тимчасова адміністрація у Banco de Prestamos Туреччина Грудень 2000 р. -нині заворушення на ринку капіталів; торговий ризик; відкриті великі валютні позиції; зростаючий бюджетний дефіцит спровокував посилення недовіри до валюти і банківської системи Венесуела Січень 1994 р, - кінець 1995 р. помилка Latino Bankco; зростання процентної ставки підірвали якість кредитів Україна 2004 р. вилучення вкладів; скуповування валюти; підвищення рівня доларизації економіки. Більшість країн світу 2007 р. розпочалася з іпотечної кризи в США; недовіра до фінансових інститутів; вилучення вкладів
Кількість банків в Україні за період 2002 – 2009 рр.
Показники діяльності комерційних банків України станом на 1 січня 2009 р. № з Назва показника / п Регулятивний 1 капітал, млн. грн. 01. 2002 01. 2003 01. 2004 01. 2005 01. 2006 01. 2007 01. 2008 01. 2009 8 025 10 099 13 274 18 188 26 373 41 148 72 265 123066 Адекватність 2 регулятивного капіталу (Н 2) 20, 69 18, 01 15, 11 3 Доходи, млн. грн. 8 583 10 470 13 949 20 072 27 537 41 645 68 185 122580 4 Витрати, млн. грн. 8 051 9 785 13 122 18 809 25 367 37 501 61 565 115276 532 685 827 1 263 2 170 4 144 6 620 7 304 1, 27 1, 31 1, 61 1, 50 1, 03 8, 43 10, 39 13, 52 4, 90 5, 30 5, 78 5, 76 Результат 5 діяльності, млн. грн. Рентабельність 6 активів, % 1, 04 7 Рентабельність капіталу, % 7, 50 7, 97 8 Чиста відсоткова маржа, % 6, 94 6, 00 5, 78 9 Чиста відсоткова маржа, % 7, 20 6, 97 8, 45 7, 61 16, 81 1, 07 5, 72 14, 95 14, 19 13, 92 12, 67 5, 03 5, 31 14, 01 8, 51 5, 30 5, 18
наслідки світової фінансової кризи для української банківської системи а) зниження довіри населення до банків б) труднощі з поверненням значних зовнішніх запозичень в) нестабільність на валютному ринку г) підвищення відсоткових ставок за кредитами; д) вливання бюджетних коштів
специфічні риси, які посилили проблему вирішення кризи: дефіцитний платіжний баланс високий рівень приватного споживання у ВВП порівняно низька частка малих та середніх підприємств у ВВП; крихкість політичної системи, неспроможність виробити і реалізувати швидкі й ефективні рішення в економічній політиці; велика залежність від експорту металів і зерна та «імпорту» капіталу, високих технологій, нафти й газу; висока соціальна поляризація низький рівень міжнародних резервів НБУ
Антикризова діяльність Національного банку України прийнято Постанову «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» № 319 прийнято Постанову «Про окремі питання діяльності банків» від 04. 12. 2008 р. № 413 рефінансування банківських установ тимчасове положення про надання Національним банком України кредитів для підтримки ліквідності постанова Кабінету Міністрів України і НБУ від 29. 01. 2009 р. № 44 встановлення граничного відхилення між курсом купівлі та продажу готівкової іноземної валюти тимчасове положення проведення Національним банком України валютних аукціонів
ВИСНОВКИ Для забезпечення фінансової стабільності банківської системи України у післякризовий період необхідно: – проведення обгрунтованої внутрішньої макроекономічної та зовнішньоекономічної політики; – підвищити рівень капіталізації банківського сектору шляхом залучення додаткового акціонерного капіталу; – ліквідація (мінімізація) існуючих розривів між активами і зобов’язаннями банківських інститутів; – підвищити прозорість фінансових установ і диверсифікованість напрямів діяльності банків; – – – удосконалити процедури оцінки платоспроможності позичальників; удосконалити процедури санації, реорганізації та ліквідації банків; підвищити конкурентоспроможність банківських послуг шляхом заміщення готівкових розрахунків на безготівкові платіжні інструменти; – запровадити стимули для комерційних банків, які кредитують інноваційні проекти; – гарантування міжбанківських кредитів, кредитів для малого й середнього бізнесу та надання підтримки компаніям, які не можуть залучити необхідне фінансування через проблеми у банківському секторі; – збільшення розміру державних гарантій на банківські вклади; – розробити програму покриття бюджетного дефіциту за рахунок, переважно, внутрішніх запозичень; – – розробка й реалізація ефективної антиінфляційної та антидевальваційної політики; підвищення фінансової дисципліни, дієвості банківського нагляду і внутрішнього контролю в банках.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Скачать презентацию Кризи в банківській системі Криза банківської системи
Григоренко БТ-02.pptx