Кредитование Физических лиц Соколинская Н. Э.

Кредитование Физических лиц Соколинская Н. Э.

Условия предоставления кредитов линейки потребительского кредитования и авто кредитования. Основные требования Банка к заемщикам Процесс рассмотрения кредитных заявок Способы и порядок погашения задолжности Соколинская Н. Э.

Общая информация о кредите Принципы банковского кредитования – это: ü Возвратность – денежные средства предоставляются заемщику в пользование, а не в собственность. По истечении срока кредитного договора их необходимо вернуть. ü Срочность – денежные средства передаются на определенный срок, указанный в кредитном договоре. ü Платность – выражается в обязанности заемщика заплатить исчисленные в соответствии с условиями кредитного договора проценты. ü Обеспеченность – банк заинтересован в обеспечении возврата денежных средств в установленный договором срок, как правило, залог или поручительство. ü Целенаправленность – установление цели расходования денежных средств, эффективность которой и предполагает его возврат. Соколинская Н. Э.

Потребительский кредит сегодня Оформляется исходя из принципов: ü Возвратности ü Срочности ü Платности ü Беззалоговый кредит (Обеспеченность – нет) ü Банк не устанавливает цели расходования денежных средств, не осуществляет контроль за целевым использованием средств (Целенаправленность –нет) Соколинская Н. Э.

Программы кредитования Стандартные условия Специальные условия Экономный • для зарплатных клиентов Народный кредит • для сотрудников крупных Персональный кредит Свободный • для сотрудников Банка Кредит на неотложные нужды • на любые цели под залог недвижимости компаний Повторные продажи Экспресс - кредитование заранее одобренные кредиты, для клиентов с хорошей кредитной историей • 15 – 60 мин. (проверка клиента происходит после выдачи кредита) Соколинская Н. Э.

Предполагаемые тарифы Сумма кредита 10 000 – 1000000 Сумма кредита кратна 1000 RUR Годовая процентная ставка 11 – 18 % Срок кредита 0, 6 – 7 лет, (6 -84 месяцев). Срок кратен 6 месяцам Комиссия за обслуживание счета 0 – 250 рублей (ежемесячно) Страховка (если применимо) 0 – 1000 рублей (ежемесячно) Комиссия за снятие наличных, либо перечисление безналичным путем 0– 3% Досрочное погашение 0– 5% Штрафные санкции 0– 5% Соколинская Н. Э.

Калькулятор для расчета кредита Соколинская Н. Э.

Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика Ст. 1175 Гражданского кодекса РФ …Наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя. . Страховой случай: - постоянная полная нетрудоспособность (Застрахованное Лицо в течении всей своей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально) - Смерть Стоимость страховки Единовременно сразу за весь срок кредита 0 – 1000 рублей ежемесячно 0. 19% от первоначальной суммы кредита ежемесячно В любой момент у клиента есть возможность как подключить, так и отключить страховку. Соколинская Н. Э.

Досрочное погашение Минимальная сумма досрочного погашения 10 000 руб. 30 000 руб. /1 200 долл. Единовременная комиссия за каждый досрочный платеж Дату досрочного погашения выбирает клиент (если позволяет программное обеспечение) Досрочное погашение производится по письменному заявлению, При частичном досрочном погашении возможно только уменьшение ежемесячного платежа при сохранении срока кредита Комиссия за полное погашение 0 – 5 % от суммы остатка задолженности по основному долгу Комиссия за частичное погашение 0 – 5 % от суммы погашения Комиссия единая для обеих программ Соколинская Н. Э.

Требования к современные Заемщикам Возраст Место работы/стаж Регистрация Доход Не имеет непогашенных судимостей В принципе здесь ноу-хау ни кто еще не придумал, только нарабатываются, улучшаются имеющиеся принципы проверки клиента. Соколинская Н. Э.

Требования к Заемщикам - Возраст !!! На момент последнего платежа по кредиту возраст не должен превышать пенсионный !!! Сегодня многие банки пошли на послабление – чтоб половину кредита клиент выплатил до наступления пенсионного возраста. Соколинская Н. Э.

Требования к заемщикам - Работа Заемщик должен работать в городе, где подается Анкета на кредит В большей степени все зависит от возможностей службы безопасности проверить клиента, по прописке, месту работы, доходу и т. д. Если возможность позволяет можно расширить область кредитования. Если стаж на последнем месте работы менее трех месяцев, то необходима справка об отсутствии испытательного срока или успешном его прохождении Соколинская Н. Э.

Требования к заемщика – подтверждение дохода Подтверждение дохода Справка по форме Банка Официальное Без подтверждения 3 -НДФл дохода 2 -НДФЛ Налоговая декларация Соколинская Н. Э.

Требования к заемщика – подтверждение дохода Соколинская Н. Э.

Требования к заемщика – судимость Соколинская Н. Э.

Документы на кредит 1. Анкета заемщика 2. Копия паспорта 3. Копия временной регистрации (если применимо) 4. Копия второго документа на выбор клиента: - заграничный паспорт - водительское удостоверение - военный билет - страховой полис ОМС или ГПС -ИНН . 1. Анкета заемщика 2. Копия паспорта 3. Копия второго документа удостоверяющего личность. 4. Копия временной регистрации (если применимо) 5. Заверенная копия трудовой книжки 6. Справка о доходах по форме 2 -НДФЛ за последние 6 месяцев 7. Справка о доходах по форме Банка (если применимо) Дополнительные документы для Индивидуальных Предпринимателей как физические лица - Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) - Свидетельство о государственной регистрации ИП - Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр Соколинская Н. Э.

Статус физического лица Г Соколинская Н. Э.

Статус физического лица Соколинская Н. Э.

Документы на кредит. Проверка документов Соколинская Н. Э.

Документы на кредит. Проверка документов. *Могут не предоставлять сотрудники согласованных компаний. Соколинская Н. Э.

Документы на кредит. Основной доход. *Могут не предоставлять сотрудники согласованных компаний. Соколинская Н. Э.

Документы на кредит. Основной доход. Справка о дохода в свободной форме Соколинская Н. Э.

Дополнительный доход. Заемщик имеет возможность указать дополнительный доход и предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход, который будет учтен при рассмотрении заявки Вид дополнительного дохода пенсия справка о размере пенсии из Пенсионного фонда доходы от собственного бизнеса работа по совместительству арендная плата Документ, подтверждающий доп доход. налоговая декларация 3 -НДФЛ а прошлый отчетный период и 4 -НДФЛ за текущий отчетный период 2 -НДФЛ (работа по найму) и трудовой договор 3 -НДФЛ и 4 -НДФЛ за отчетный период НД ИП свободная форма 3 -НДФЛ и договор аренды Соколинская Н. Э.

Визуальная оценка клиента. Сотрудник должен обращать внимание на: Неадекватное поведение, состояние опьянения, внешний вид Подлинность предоставляемых документов Сопровождение третьих лиц Фотографирование клиента Это основные моменты. Кроме этого клиенту должны задаваться верикационые вопросы, которые помогу сотруднику безопасности более плодотворно провести проверку. Соколинская Н. Э.

Последовательность приема документов на кредит 1. Поиск клиента в системе (если клиент Банка). 2. Проверка наличия у клиента действующих кредитных договоров и кредитных карт. 3. Проверка отсутствия просроченной задолженности. 4. Проверка полноты комплектности документов клиента. 5. Проверка правильности заполнения анкеты на кредит. 6. Занесение информации о заявке в базу. Соколинская Н. Э.

Получение кредита наличными Со счета С карты Отделения Банкоматы Банка Без комиссии в течении 5 рабочих дней после выдачи кредита. В остальных случаях согласно тарифам Банка. Банкомат – без комиссии. Соколинская Н. Э.

Погашение кредита Соколинская Н. Э.

График платежей. Начисление процентов Соколинская Н. Э.

Погашение кредита. Способы погашения. Соколинская Н. Э.

Повторные продажи. Повторные продажи - это кредит наличными, который предлагается клиенту, имеющему действующий нецелевой кредит (для клиентов с хорошей кредитной историей), часть из которого идет на погашения существующего кредита. • Валюта кредита совпадает с валютой выданного ранее кредита • Предложение ограничено сроком действия • Условия предложения изменению не подлежат • Для оформления кредита требуется только паспорт • Часть нового кредита идет на погашение действующего кредита по программе кредиты наличными, при этом комиссия за досрочное погашение не взимается. Соколинская Н. Э.