Кредитоспособность ЗАТМ 2015
Содержание 1. Понятие 2. Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø Характер клиента Ø Способность заимствовать средства Ø Способность зарабатывать средства для погашения долга Ø Капитал Ø Обеспечение кредита Ø Условия, в которых совершается кредитная операция Ø Контроль Литература
Понятие Кредитоспособность — это комплексная правовая и финансовая характеристика заемщика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика.
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø характер клиента Под характером клиента понимается его репутация как юридического лица, степень ответственности за погашение долга, четкость его представления о цели кредита, соответствие этой цели кредитной политике банка.
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø способность заимствовать средства Способность заимствовать средства означает наличие у клиента права подать заявку на кредит, подписать кредитный договор или вести переговоры, дееспособность заемщика — физического лица.
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø способность зарабатывать средства для погашения долга Способность зарабатывать средства для погашения долга в ходе текущей деятельности определяется ликвидностью баланса, прибыльностью деятельности заемщика, его денежными потоками.
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø капитал Для такого критерия кредитоспособности клиента, как капитал, наиболее важны два аспекта оценки: достаточность капитала (анализируется на основе требований к минимальному уровню капитала и коэффициентов финансового левериджа); степень вложения собственного капитала в кредитуемую операцию (свидетельствует о распределении риска между банком и заемщиком).
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø обеспечение кредита Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование), предусмотренный в кредитном договоре. Если соотношение стоимости активов и долговых обязательств имеет значение для погашения ссуды в банке в случае объявления заемщика банкротом, то качество конкретного вторичного источника гарантирует выполнение заемщиком его обязательств в срок при финансовых затруднениях.
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø условия, в которых кредитная операция совершается Условия, в которых совершается кредитная операция (текущая или прогнозная экономическая ситуация в стране, регионе и отрасли, политические факторы), определяют степень внешнего риска банка.
Критерии оценки кредитоспособности клиента Ø контроль Последний критерий — контроль, т. е. законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора.
Способами оценки кредитоспособности клиента являются: • • • банка оценка менеджмента; оценка финансовой устойчивости клиента; анализ денежного потока; сбор информации о клиенте; наблюдение за работой клиента путем выхода на место.
Литература 1. Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина; 3 -е изд. , перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2010. – 392 с. 2. Банковское дело: Учебник. – 2 -е изд. , перераб. и доп. / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Финансы и статистика, 2008. – 224 с. 3. Ендовицкий Д. А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д. А. Ендовицкий, И. В. Бочарова. – М. : Кнорус, 2010. – 495 с. 4. Кирисюк Г. М. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2009. - № 4. – 67 с. 5. Ли О. В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит. – 2009. - № 4. - 78 с. 6. Официальный сайт ЦБ РФ http: //www. cbr. ru/
Скачать презентацию Кредитоспособность ЗАТМ 2015 Содержание 1 Понятие 2
кредитоспособность.pptx