Кредитно-банковская система. Денежно-кредитное регулирование. Структура кредитной и банковской систем. Роль центрального банка.
Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов, обеспечивающих аккумуляцию денежных сбережений и доходов по различным каналам и передачу их в виде ссуд предприятиям, государству, населению. Кредитная система состоит из двух звеньев: 1) 2) банковская система; специализированные кредитно-финансовые институты (инвестиционные, страховые, финансовые компании, пенсионные фонды, лизинговые и факторинговые компании, ломбарды и т. д. )
Банковская система Банк – кредитная организации, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности (выдача кредитов); 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банковская система 1 уровень • Центральный банк (ЦБ) 2 уровень • коммерческие банки (КБ) • филиалы и дочерние банки иностранных КБ • специализированные кредитно-финансовые учреждения (СКФУ)
Банковская система 1. 2. Эмиссионные банки Осуществляют выпуск банкнот и являются центрами банковской системы, занимая в ней особое положение «банка банков» . Коммерческие банки Работают в пределах реально привлеченных ресурсов и главной целью своей деятельности ставят получение прибыли.
Центральный банк представляет собой государственный орган, отвечающий за регулирование предложения денег, проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Главные цели деятельности ЦБ: 1) обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, минимизация инфляции 2) развитие и укрепление банковской системы 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны
Отличия ЦБ от КБ Главное отличие – ЦБ работает на макроуровне, обслуживает общеэкономические потребности, снабжает экономику необходимым количеством денег. Кроме того, отличия прослеживаются по следующим параметрам: по целевой ориентации по типу собственности по клиентуре по осуществляемым операциям по характеру подчиненности по назначению высшего руководства
Функции центрального банка 1. Эмиссионный центр страны 2. Банкир (финансовый агент) правительства управление государственным долгом (размещение и погашение ценных бумаг) хранение официальных золотовалютных резервов страны кассовое исполнение бюджета (ведение счетов казначейства)
Функции центрального банка Главный банк страны ( «банков» ) 3. ЦБ сосредоточивает у себя обязательные резервы КБ ЦБ является для КБ кредитором последней инстанции, оказывает им при необходимости кредитную поддержку Виды кредитов ЦБ: внутридневные однодневные расчетные ( «овернайт» ) ломбардные стабилизационные вексельные
Функции центрального банка Надзор за банками и кредитными учреждениями 4. 5. защита вкладчиков от возможных потерь поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков Разработка и проведение денежно-кредитной политики
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию Кредитно-банковская система Денежно-кредитное регулирование Структура кредитной и банковской
13.1. Структура систем. Роль ЦБ.pptx