Кредитний відділ Підготувала Литвинчук Наталія Ризики які

Кредитний відділ Підготувала Литвинчук Наталія

Ризики, які виникають у ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” у зв’яку з наданням гарантії на користь АТ « Cапагіеs International Banк» по кредиту ТОВ «Золотий колос» : Ризик Опис Кредитний ризик ТОВ “Золотий колос” не виконає свої зобов’язання перед АТ «Cапагіеs International Banк» , у такому разі ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” доведеться виплачувати гарантію. Фінансовий ризик ТОВ “Золотий колос” не оплатить ПАТ “Фінанс-Базнес-Банк” за предосталевнні йому гарантійні послуги. Страховий ризик У разі настанні страхового випадку ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” може не отримати страхову виплату. Інфляційний ризик При зростанні інфляції грошові прибутки знеціняться, тоді ТОВ «Золотий колос» не зможе розрахуватися по кредиту. Інформаційний ризик (асиметрія інформаціїї) АТ « Cапагіеs International Banк» може володіти більш повною інформацією стосовно ТОВ “Золотий колос” ніж надала ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк”

Загрози, які виникають у ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” у зв’яку з наданням гарантії на користь АТ « Cапагіеs International Banк» по кредиту ТОВ «Золотий колос» : Загрози Опис Збитки Понесення збитків у розмірі 1 620 000 грн. , якщо страхова компанія відмовиться виплачувати страховку. Інші банки Якщо банки, у яких ТОВ “Золотий колос” брав кредити почнуть вимагати негайного повернення коштів. Бойові дії ТОВ “Золотий колос” знаходиться у Херсонський області, тому можливо, що при розпочатку бойових дій його діяльність призупинеться. Судова тяганина Через не виплату 104 тис. грн. заробітної плати своїм працівника або через зобов’язання перед іншими банками. У такому разі ТОВ “Золотий колос” понесе збитків і не зможе своєчасно та у повному обсязі сплачувати платежі АТ «Cапагіеs International Banк» .

Найбільш уразливі місця в операції з надання гарантії: • Не професійно/з помилками складений договір юридичним відділом ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк”. Можуть бути допущенні неточності або помилки при складанні договору, які могли б суттєво вплинути на умови надання гарантії ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” для ТОВ “Золотий колос”. • Не добросовісна/не професійна робота відділу безпеки ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк”. Працівники відділу безпеки могли пропустити важливу інформацію про ТОВ “Золотий колос”, яка б можливо вплинула на прийняття рішення стосовно надання йому банківської гарантії. • Страхова компанія. Вона може відмовитися страхувати гарантію. У такому випадку ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” не надасть свою гарантію, а АТ «Cапагіеs International Banк» , у свою чергу, не надасть ТОВ “Золотий колос” кредит. • Форс-мажорні обставини (зміна влади, війна).

Класифікація загроз: Загрози Опис Загально економічні -Девальвація; -Інфляція; -Дефолт. Фінансові -ТОВ “Золотий колос” визнає себе банкротом і ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” доведеться виплачувати гарантію; - Страхова компанія не виплатить відшкодування при настанні страхового випадку; -ТОВ “Золотий колос” не оплачує гарантійні послуги; Кадрові - До договору гарантії, який складають працівники юридичного відділу, не будуть включені принципово важливі пункти; - Працівники відділу безпеки не перевірили всю інформацію стосовно ТОВ ”Золотий колос” або пропустили важливі деталі. Інформаційні - Викривлення інформації, яку надав ТОВ “Золотий колос” (загальну, або фінансову); - АТ «Cапагіеs International Banк» надав не повну інформацію про ТОВ”Золотий колос”; -Протягом дії договору гарантії ТОВ “Золотий колос буде надавати неправдиву інформацію стосовно свого фін стану. - “Золотий колос” не надаватиме інформації взагалі.

Пропозиції щодо заходів захисту операції з надання гарантії: • Загально економічні: - Страхувати ризики; - Створювати резерви. • Фінансові: - Відствежувати сплату платежів ТОВ”Золотий колос” по кредитним платіжам; - У гарантійному договорі прописати умови при настанні яких ПАТ”Фінанс-Бізнес-Банк” будет виплачувати гарантію; - На випадок форс-мажору (банкрутство, неспроможність виплатити страховий платіж) у страховий договір потрібно внести умову про те, що в такій ситуації виплату страхового платежу беруть на себе інші групи страхових компаній, до яких належить «Українська страхова компанія «ТАВРІЯ Вієнна Іншуранс Груп» .

• Кадрові: - Перед підписанням договору гарантії перевірити чи усі умови внесені до договору; - Додатково перевірити ТОВ “Золотий колос” для виявлення нових ризиків/загроз та захисту від їх. • Інформаційні: - Перевірити отриману інформацію про ТОВ “Золотий колос” у єдиному державному реєстрі, податковій службі, базі МВС, Пенсійному фонді, реєстрі схем грошових потоків (схеми ухилення), реєстрі підприємців, що мають прострочену дебіторську заборгованість перед державою, програмі “Спартак”. - Збирати та перевіряти не офіційну інформацію про ТОВ “Золотий колос” (чутки, плітки та те, що кажуть про товариство його працівники).

Пропозиції до договору гарантії: • Фіксована ставка 3% річних; • Оптала гарантійних послуг 1 -5 січня кожного фінансового року однією сумою; • Якщо ТОВ «Золотий колос» не сплачує гарантійні послуги 1 -5 січня, то починаючи з наступного робочого дня буде нараховуватися пеня у розмірі 0, 1% від суми банківської гарантії; • При погіршенні фінансового стану ТОВ «Золотий колос» протягом двох карталів піднімати відсоткову ставку за надання гарантійних послуг на 1 %; • У випадку виплати гарантії банк не зобов'язаний оплачувати штрафи, пені ТОВ "Золотий колос", якщо такі будуть;

• ПАТ «Фінанс-Бізнес-Банк» зобов’язується надавати гарантійні послуги ТОВ «Золотий колос» у випадку, якщо ТОВ «Золотий колос» та АТ «Canaries International Bank» вирішать продовжити термін дії кредитного договору. • У разі продовження терміну дії кредиту щорічні виплати ТОВ «Золотий колос» за надання йому гарантійних послуг ПАТ «Фінанс-Бізнес-Банк» становитимуть 4% річних. • Виплата гарантії відбудеться, якщо ТОВ “Золотий колос” буде неспроможний виконати свої зобов’язання перед АТ «Cаnаrіеs International Banк» , тобто не сплачуватиме суму кредиту та відсотки за ним; До страхового договору внести умову про те, що при настанні форс-мажору (банкрутства, неспроможності виплатити страховий платіж) виплату страхового платежу беруть на себе інші групи страхових компаній, до яких належить «Українська страхова компанія «ТАВРІЯ Вієнна Іншуранс Груп» .

Рекомендації щодо контролю за проведенням операції: • Один раз у квартал перевіряти у ТОВ “Золотий колос” фінансовий звіт для відстеження його фінансових показників; • Один раз у квартал надсилати запит до АТ «Cапагіеs International Banк» стосовно інформації виплат ТОВ “Золотий колос” суми кредиту та відсотків по ньому; • Один раз у квартал робити запит до відділу безпеки ПАТ “Фінанс-Бізнес-Банк” стосовно фінансового стану страхової фірми для уникнення можливих непередбачуваних ситуацій та ризиків.