КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА (часть 2) Доцент Афанасьева О. Н.

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА (часть 2) Доцент Афанасьева О. Н.

ФОНДЫ Микрокредитные (микрофинансовые) некоммерческие организации в России функционируют и в форме фондов (государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства); обществ взаимного кредитования, автономных некоммерческих организаций, некоммерческого партнерства. Наиболее распространенной в России формальной формой организации микрофинансирования является кредитная кооперация.

ФОНДЫ Микрокредитные организации — потребительские кооперативы руководствуются в своей деятельности одним из следующих законов: № 193 -ФЗ от 8. 12. 1995 «О сельскохозяйственной кооперации» , № 97 -ФЗ от 11. 07. 1997 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» , № 117 -ФЗ от 07. 08. 2001 «О кредитных потребительских кооперативах граждан» или только положениями статьи 116 ГК РФ.

Почтово-банковские отделения ст. 18 Федерального закона от 17. 07. 1999 № 176 -ФЗ «О почтовой связи» , могут: доставлять и выдавать пенсии, пособия и другие выплаты; реализовывать ценные бумаги; инкассировать и доставлять денежную выручку; принимать коммунальные платежи и плату за товары и услуги; выплачивать наличные с использованием пластиковых карт, выдавать микрозаймы и осуществлять иную деятельность, разрешенную законодательством.

Инфраструктура кредитной системы - организации, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность и устойчивое функционирование кредитных институтов. Инфраструктура кредитной системы включает: правовое, информационное, научное, методическое, кадровое обеспечение, средства связи, коммуникации и др.

Инфраструктура кредитной системы Бюро кредитных историй юридическое лицо, действующее с целью получения прибыли и оказывающее услуги по формированию, обработке, хранению и предоставлению данных о финансовом состоянии потенциального заемщика. Рейтинговые агентства коммерческие организации, целью деятельности которых является оценка платежеспособности эмитентов, качества долговых обязательств, эффективности корпоративного управления и управления активами. Коллекторские агентства коммерческая организация, специализирующаяся на взыскании просроченной задолженности с юридических и физических лиц, выступая в качестве посредника между кредиторами и должниками. Клиентами коллекторских агентств чаще всего являются коммерческие банки и юридические лица

Инфраструктура кредитной системы Система страхования вкладов это механизм защиты вкладов клиентов банков путем их страхования (гарантирования). Суть работы системы страхования вкладов состоит в осуществлении быстрых выплат средств вкладчикам из специального фонда в случае отзыва у банка лицензии Кредитные и страховые брокеры – финансовые посредники, физические или юридические лица, оказывающие посреднические услуги на финансовом рынке, действующие в интересах клиента на основании договора, оптимизирующих условия кредитования и страхования для клиента (кредитополучателя).

Инфраструктура кредитной системы Финансовый омбудсмен общественный примиритель на финансовом рынке – орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами.

Структура банковской системы (юридическая точка зрения): -Центральный банк -кредитные организации -филиалы и представительства иностранных банков -ассоциации банков 9

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Структура банковской системы (экономическая точка зрения): 1) только банковские кредитные организации 2) как система, аналогично рассмотрению кредитной системы 11

Структура банковской системы 1. Фундаментальный блок: - банк как денежно-кредитный институт - правила банковской деятельности 2. Организационный блок: - вид банков и небанковских кредитных организаций - основы банковской деятельности - организационная основа банковской деятельности - банковская инфраструктура 3. Регулирующий блок: - Государственное регулирование банковской деятельности - Банковское законодательство - Нормативные положения Банка России - Инструктивные материалы, разработанные банками в целях регулирования их деятельности. 12

Макроэкономические факторы развития БС - тип экономики ( определяет тип банковской системы) - особенность текущей фазы экономического цикла - особенности отраслевой структуры производства - особенности территориального размещения производства - инвестиционная привлекательность экономики - структура собственности - уровень капитализации экономики - концепции государственного регулирования экономики - степень развития финансовых рынков - состояние потребительского рынка - уровень и динамика инфляции - степень доверия к банковской системе - степень защиты вкладчиков и кредиторов - интегрированность национальной экономики в мировую, степень «открытости» национальной экономики.

Внутренние (микроэкономические) факторы развития банковской системы - внедрение современных принципов корпоративного управления банком - переход на МСФО - концентрация банковского капитала - развитие ресурсной базы банков - конкуренция в банковском секторе - качество управления в банках - совершенствование банковских технологий - совершенствование системы банковского надзора

Влияние банковского сектора на национальную экономику - зависит от качества осуществления банковским сектором функции по аккумуляции временно свободных денежных средств населения, фирм, бюджета и трансформации их в кредиты и инвестиции - способствует достижению достаточного уровня монетизации национальной экономики - обеспечивает эффективность денежно- кредитного регулирования экономики - способствует решению социальных задач.

Устойчивость - макроэкономическая характеристика, как всей банковской системы, так и банка, как ее отдельно взятого звена

Методы поддержания устойчивости банковской системы - Механизм реализации гарантий вкладчикам - Поддержание равноправной конкуренции - Реорганизация элементов банковской системы в форме слияний и присоединений - Эффективный риск-менеджмент в коммерческих банках - Инструменты денежно-кредитной политики - Содержательный пруденциальный надзор