КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА Ø

КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА Ø Совокупность кредитных учреждений (институциональный аспект) Ø Совокупность кредитных отношений, возникающих между кредитными организациями и их клиентами Ø Совокупность приемов и методов организации кредитных отношений

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ I БЛОК – ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ: СУЩНОСТЬ КРЕДИТА ГРАНИЦЫ КРЕДИТА ЗАКОНЫ КРЕДИТА СУБЪЕКТЫ КРЕДИТА ОБЪЕКТЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ II БЛОК – ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ: 1 КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА 2 ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА 3 МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ 4 МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ III БЛОК – КРЕДИТНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА И РЕГУЛИРОВАНИЕ: Кредитная инфраструктура Государственное регулирование кредитной деятельности Банковское законодательство Нормативные положения Центрального банка и внутренние положения коммерческих банков

КРЕДИТНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА - это жизнеобеспечение и поддержание рационального функционирования кредитных отношений КРЕДИТНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ: o информационное обеспечение o методическое обеспечение o научное обеспечение o кадровое обеспечение

ТИПЫ КРЕДИТНЫХ СИСТЕМ • по типу хозяйствования: - рыночная - централизованная - переходная • по географическому признаку: - международная - национальная • по степени развития: - развитая - развивающаяся • по степени вхождения в финансовые рынки: - основанная на банках - основанная на развитом рынке ценных бумаг - основанная на исламских банках

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА (с институциональной точки зрения). Кредитная система Парабанковская система Банковская система Кредитные организации Банки: - ЦБ - КБ НКО (небанковские кредитные организации): - расчетные - инкассационные - НДКО ФКО (финансовокредитные организации): - паевые фонды - инвестиционные фонды - страховые компании Микро финансовые организации: - лизинг - факторинг - форфейтинг - ломбарды - кредитные кооперативы - кассы взаимопомощи Ростовщики: - физические лица - юридические лица

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: -привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц -размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности -открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (НКО) ОБЩЕЕ: 1. 2. 3. 4. 5. 6. Кредитные организации Юридические лица Цель – прибыль Необходима лицензия Центрального банка Выполняют банковские операции Подчиняются банковскому законодательству

БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (НКО) БАНКИ РАЗЛИЧИЯ Работают с физическими лицами НКО Запрещено заниматься операциями с физическими лицами, разрешено только с юридическими лицами Работают с иностранной валютой только в безналичном порядке Уставный капитал – 5`000 евро Уставный капитал – 100`000 евро Могут создавать филиалы и представительства Нельзя создавать филиалы и представительства

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ ВКЛЮЧАЕТ: • БАНК РОССИИ • КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ • ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ Федеральный закон «О Банках и банковской деятельности» институциональный подход

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (функциональный подход) совокупность элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и внешней средой: 1) Кредитные организации (банки и НКО) 2) Банковская инфраструктура 3) Банковский рынок 4) Банковское законодательство

ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ I БЛОК – ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ: 1. Понятие банк 2. Правила банковской деятельности 3. Принципы банковской деятельности

ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ II БЛОК – ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ: 1. Виды банков 2. Виды НКО 3. Организационная структура банка 4. Организационно-правовые основы деятельности

ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ III БЛОК – РЕГУЛИРУЮЩИЙ: 1) Инфраструктура 2) Государственное регулирование банковской деятельности 3) Банковское законодательство 4) Нормативные положения Центрального банка 5) Нормативные инструкции коммерческого банка

ПОНЯТИЕ «БАНК» ЮРИДИЧЕСКОЕ ПОНЯТИЕ: БАНК - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. • • • ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ПОНЯТИЕ: БАНК - денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота.

СУЩНОСТЬ БАНКА КАК СУБЪЕКТА ЭКОНОМИКИ БАНК – институт обмена, торговое предприятие, торгующее деньгами. БАНК – финансовый посредник. БАНК – кредитное предприятие, т. к. производит свой продукт, который входит в ВВП (платежные средства, эмитированные на макро и микро уровне). БАНК – общественный институт.

ФУНКЦИИ БАНКА АККУМУЛЯЦИЯ ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ РЕГУЛИРУЮЩАЯ ЭМИССИОННАЯ

СТРУКТУРА БАНКА Банковский капитал Банковский продукт Банковский персонал Производственный потенциал банка

УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ – качественная характеристика развития, при которой реализуется сущность и назначение банковской системы в экономике.