КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ
Формирование банковской системы России 1 Первая попытка выпуска бумажных денег в России была предпринята в 1762 г. , когда российский император Петр III издал Указ об учреждении Государственного банка и введении в обращение банковских билетов. Создание российского центрального банка задержалось еще почти на 100 лет. В 1769 г. были основаны Московский и Петербургский ассигнационные банки, в обязанность которых входило распространение ассигнационных билетов. Эти два банка стали первыми «денежными» банками, выполнявшими операции центрального банка в стране.
Формирование банковской системы России 2 В 1786 г. Московский и Петербургский ассигнационные банки преобразовались в Государственный ассигнационный банк, который был подотчетен только императрице Екатерине II. Без увеличения металлического покрытия банку разрешалось выпустить ассигнации на 100 млн руб. По уставу ему предоставлялось также право покупать и продавать золото и серебро в слитках и иностранной монете, эмитировать в обращение серебряные монеты, чеканить монету, учитывать векселя, вести переводные операции за границу. Государственный ассигнационный банк уменьшил ранее принятые номиналы ассигнаций (стал выпускать 5, 10, 25, 50, 100 рублевые купюры) и резко увеличил выпуск бумажных денег.
Формирование банковской системы России 3 Первые российские ассигнации не подлежали размену на золото или серебро; их устойчивость в основном зависела от суммы денег, находившихся в обращении. К 1800 г. количество ассигнаций в обращении за 14 лет (с 1786 г. ) возросло в 4, 6 раза, а их биржевой курс по отношению к серебру снизился на треть. С увеличением военных расходов эмиссия ассигнаций все же продолжала возрастать и в последующие годы. В 1810 г. Александр I своим Манифестом объявил ранее выпущенные ассигнации государственным долгом и прекратил их эмиссию. Уже в 1812 г. Отечественная война с Наполеоном вновь потребовала денежных ассигнований, и эмиссия бумажных денег была возобновлена. Сумма ассигнаций в обращении к 1818 г. по сравнению с 1800 г. увеличилась еще в 4 раза, а их курс упал до 20 коп. за рубль серебром.
Формирование банковской системы России 4 Денежной реформой Е. Ф. Канкрина в 1839 г. вводятся новые принципы организации денежной системы. В соответствии с Манифестом Николая I «Об устройстве денежной системы» (июль 1839 г. ) главным платежным средством объявляется серебряный рубль, государственные ассигнации получают статус вспомогательной денежной единицы, их постоянный курс установлен 3, 5 руб. ассигнациями за рубль серебром. В обращении появляются билеты, выпускаемые Депозитной кассой при Государственном коммерческом банке (образован в мае 1817 г. ) взамен вкладов серебряной монетой. Выпуск депозитных билетов, получивших право повсеместного обращения наравне с серебряной монетой, был строго ограничен размером накапливаемых в Депозитной кассе серебра и золота.
Формирование банковской системы России 5 Центрами эмитирования кредитных билетов стали два кредитных учреждения Сохранные казны, созданные в Петербурге и Москве еще в 1772 г. как государственные ипотечные банки, и Государственный заемный банк. Кредитные билеты свободно обменивались на серебряную монету, их лимитируемый выпуск в размере 30 млн серебром имел частичное металлическое покрытие, что позволило им стать устойчивым платежным средством. В 1860 г. право выпуска кредитных билетов возвращается от Министерства финансов к банкам.
Государственный банк Российской Империи 1 С учреждением 31 мая 1860 г. Государственного банка Российской империи начинается новый этап в регулировании денежного обращения. Основной капитал Государственного банка был установлен в размере 15 млн руб. (к 1917 г. он увеличился до 55 млн руб. ). Данному банку передавались средства Государственного коммерческого банка. В соответствии с уставом он учреждался «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы» .
Государственный банк Российской Империи 2 Операциями Государственного банка стали: выпуск банкнот; выдача ссуд (под залог драгоценных металлов, товаров, ценных бумаг, правительственных или гарантированных правительством); ликвидация долгов старых кредитных учреждений, в отношении которых Госбанк был объявлен прав преемником; учет векселей и других срочных обязательств; реализация ценных бумаг, оставшихся после выкупных операций в процессе осуществления крестьянской реформы; реализация ценных бумаг, погашаемых за счет казны; покупка и продажа золота; комиссионные операции по поручению Министерства финансов; денежные переводы.
Государственный банк Российской Империи 3 В соответствии с уставом, принятым в 1894 г. , Государственный банк хотя и остается в непосредственном подчинении руководителя финансового ведомства, однако получает возможность значительно расширить свою деятельность. Его прежняя цель, обозначенная как оживление торговых оборотов, квалифицируется как ограниченная, и ставится более широкая задача «содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленностu и сельскому хозяйству» . Новый устав Государственного банка дает ему право выдавать и пролонгировать кредиты под соло векселя. Их обеспечением являлись залог недвижимого имущества, заклад сельскохозяйственного или фабрично заводского инвентаря, благонадежные поручительства. Широкое раз витие получили подтоварные ссуды (главным образом, под зерно). В отличие от устава 1860 г. , ограничивавшего объем операций с ценными бумагами размером собствен ного капитала банка, новым уставом это ограничение отменялось.
Государственный банк Российской Империи 4 В период денежной реформы 1895 1897 гг. основной денежной единицей становится золотой рубль, а серебряная монета вспомогательным платежным средством; размер кредитных билетов на золото стал неограниченным, наравне с золотом им был придан статус законного средства платежа. После денежной реформы 1895 1897 гг. Государственный банк, будучи эмиссионным институтом, сохранил за собой ведущее положение среди национальных денежно кредитных учреждений. Указом от 29 августа 1897 г. Государственный банк наделяется статусом эмиссионного центра с монопольным правом эмитирования наличных денег в обращение. Эмиссия кредитных билетов ограничивалась потребностями денежного обращения под обеспечение золотом. Сумма обращающихся кредитных билетов наполовину должна была быть обеспечена золотом. Основным источником деятельности Госбанка становятся не вклады населения и юридических лиц, а средства Государственного казначейства.
Государственный банк Российской Империи 5 Во время экономического кризиса начала 1900 х годов банк участвовал в проведении антикризисной политики. В период с 1905 по 1914 г. он выпустил кредитных билетов на сумму 800 млн руб. , что позволило также за счет средств Государственного казначейства (600 млн руб. ) удвоить баланс. С 1 января 1895 г. к середине 1914 г. золотой запас Государственного банка возрос более чем в 1, 6 раза, что позволило банку к началу 1914 г. выпустить в обращение кредитных билетов на сумму 1, 775 млрд руб. , обеспеченных золотым запасом на сумму 1, 695 млрд руб. К этому времени изменилась и структура денежного обращения: в общей денежной массе на кредитные билеты приходилось 73, 4% (тогда как в 1895 г. 91, 7%), на золото 21, 2% и серебро 5, 4%. Увеличились и вложения банка в экономику (на 2/3 через коммерческие банки). На эту же дату операция по учету векселей составила 594, 4 млн руб. , ссуды под залог ценных бумаг 202, 5 млн руб. , под залог товаров и товарных документов 159, 2 млн руб. В предвоенные годы Государственный банк поддерживал ведущие коммерческие банки, которым на 1 января 1914 г. предоставил кредитов на сумму 388 млн руб. , ссуды кредитным кооперативам (учреждениям мелкого кредита) составили 68, 3 млн руб.
Государственный банк Российской Империи 6 Размен кредитных билетов на золото, установленный в 1897 г. , был отменен. Государственный банк получил право выпуска в обращение кредитных билетов на сумму 1, 2 млрд руб. , не обеспеченных золотом. Золотая монета, а затем серебряная и медная начали уходить из обращения, в качестве разменных платежных средств стали выпускать (1915 г. ) бумажные казначейские знаки достоинством в 1, 2, 3, 5, 10 и 50 коп. , а кредитные билеты достоинством в 1 руб. К февралю 1917 г. из за падения покупательной способности рубля он стоил 26 27 довоенных копеек.
Государственный банк Российской Империи 7 Временное правительство, пришедшее к власти в фев рале 1917 г. , не сумело приостановить инфляцию, выпуск бумажных денег. Рост военных расходов при сокращении объемов производства обусловливал новые эмиссионные инъекции, потребности денежного оборота опережали прирост массы денежных вкладов. В период с марта по октябрь 1917 г. Временное правительство выпускает «думские» деньги кредитные билеты достоинством в 250 и 1000 руб. Помимо кредитных билетов, в том числе с упрощенной нумерацией, казначейских знаков в 20 и 40 руб. , так называемых «керенок» , выпускаемых без нумерации, подписей и даты эмитирования, в обращение выходили также марки деньги в 1, 2 и 3 коп. , некоторые ценные бумаги со статусом платежного средства. Покупательная способность рубля упала до 6 7 довоенных копеек.
Народный банк РСФСР 1 В результате слияния Государственного банка Российской империи с национализированными частными коммерческими банками в декабре 1917 г. Создается Народный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики, переданный в ведение Наркомата финансов РСФСР. В этом же месяце, Декретом «О национализации банков» в стране была введена государственная монополия на банковское дело. В соответствии с этим Декретом «в целях образования подлинно служащего интересам народа и беднейших классов единого народного банка Российской Республики» акционерные коммерческие банки и банкирские конторы подлежали национализации и слиянию с Государственным банком. Употребленное в Декрете «О национализации банков» имя нарицательное «народный банк» , с конца января 1918 г. стало употребляться как имя собственное Народный банк.
Народный банк РСФСР 2 В 1919 г. Народный банк РСФСР сливается с Казначейством и его местными органами, народными сберегательными кассами, а в 1920 г. он упраздняется, его активы и пассивы передаются Наркомату финансов РСФСР. В 1921 г. банк восстанавливается как Государственный банк РСФСР. Народный банк РСФСР, также как и Государственный банк, находился в составе финансового ведомства Наркомата финансов. Формально вплоть до своего упразднения Банк функционировал на основании устава Государственного банка 1894 г. , в который был внесен ряд изменений.
Государственный банк СССР 1 В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР. Согласно Положению о Государственном банке РСФСР, принятому 13 октября 1921 г. , он являлся хозяйственной организацией, созданной «с целью способствовать кредитом и прочими банковыми операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения» . Он имел право предоставлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только «при условии обеспеченности их и экономической целесообразности» . Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому финансов.
Государственный банк СССР 2 В 1921– 1924 гг. Государственным банком была проведена денежная реформа. В порядке краткосрочного кредитования народного хозяйства он выпустил в обращение устойчивую валюту – червонцы с фиксированным золотым содержанием. Во второй половине 20 х годов функции и направления деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это было связано в основном с ускоренными темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных вливаний в тяжелую промышленность в течение короткого времени. Проведение индустриализации в СССР традиционными путями, т. е. за счет накопления денежных средств внутри страны и внешних займов, было невозможно. У населения необходимые накопления отсутствовали, а займы не могли быть осуществлены ни по экономическим (мировой экономический кризис), ни по политическим причинам. В результате индустриализация в стране проводилась за счет эмиссионного финансирования. Поиск способа, который позволил бы государству в наиболее простой форме перераспределять денежные средства между секторами экономики, продолжался в течение всего периода свертывания НЭПа.
Государственный банк СССР 3 В конце 20 х начале 30 х гг. в СССР был осуществлен комплекс реформ. В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка советского типа плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных расчетов. Одновременно сложилась структура кредитной системы, просуществовавшая с небольшими модификациями 55 лет.
Государственный банк СССР 4 В дальнейшем совершенствование деятельности Госбанка сводилось к внедрению новых форм планового кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля за расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично денежного оборота) и сбором торговой выручки. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно кредитного и валютного регулирования экономики республики. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).
КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА Кредитная система характеризуется тремя аспектами: сущностным, институциональным и функциональным. В сущностном аспекте кредитная система представляет собой систему кредитно финансовых отношений, возникающих в связи с предоставлением, использованием и погашением ссуд на условиях возвратности, платности и срочности. С институциональной точки зрения — это система кредитно финансовых учреждений, обслуживающих кредитные отношения (банки, финансовые компании, фондовые и валютные биржи, страховые компании и т. п. ). С функциональных позиций кредитная система − это совокупность видов и форм кредита
КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности небанковских кредитно финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Небанковские кредитно финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.
СТРУКТУРА КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Одноуровневая банковская система предполагает использование в основном горизонтальных связей между банками, универсализацию проводимых ими операций и выполнение аналогичных функций Двухуровневая банковская система предполагает подчинение коммерческих банков центральному банку как руководящему и регулирующему органу.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Первый уровень банковской системы образует центральный банк. За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно денежной политики. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и предоставляют финансовые услуги для юридических и физических лиц. Также на данном уровне находятся небанковские кредитные институты (организации), специализированные кредитно финансовые организации.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК Центральный банк монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов. Кроме этого, центральный банк хранит и управляет золотовалютными резервами государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов и др. ( в соответствии с Федеральным законом «О центральном банке» )
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ Коммерческие банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства. Хозяйственная деятельность банков связана с осуществлением активных и пассивных операций, предполагающих получение прибыли.
НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ Небанковские кредитные организации (в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ) осуществляют не все основные банковские функции (кредитование, прием денег на временное хранение, расчеты), а одну или две из данных функций.
НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ) Инвестиционные банки Сберегательные учреждения Страховые компании Пенсионные фонды Инвестиционные компании
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКИ Инвестиционные банки занимаются эмиссионно учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ Сберегательные учреждения (взаимно сберегательные банки, ссудно сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.
КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ Кредитный союз образование возникающие в результате объединения нескольких физических лиц, мелких групп заемщиков объединяющихся либо по профессиональному признаку, территориальному признаку с целью предоставления краткосрочного потребительского кредита. Основные источники формирования средств: оплата паев участниками, членские взносы, основные операции: привлечение вкладов, выпуск займов, предоставление ссуд своим членам, торговые и посреднические операции.
КРЕДИТНОЕ ТОВАРИЩЕСТВО Кредитное товарищество - создается в целях кредитования кооперативов, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса. Капитал формируется посредством внесения вступительного взноса и покупки паев, которые при выходе из общества не возвращается.
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ Страховые компании, главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.
ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КОМПАНИИ Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. . Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.
СТРУКТУРА КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Скачать презентацию КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ Формирование банковской системы
КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ 2 210314.ppt