Кредитная и банковская системы

Кредитная и банковская системы РФ 1. Понятие, структура и принципы функционирования кредитной системы государства 2. Банковская система. Структура и принципы функционирования 3. Центральный банк РФ: задачи, функции и операции

1. Понятие, структура и принципы функционирования кредитной системы государства Современная кредитная система — это совокупность самых разнообразных кредитно- финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев, или ярусов.

Кредитная система государства представляет собой Сеть финансово-кредитных Совокупность кредитных и учреждений, организующих расчетных отношений кредитные отношения Представлена Центральным Представлена различными банком и коммерческими формами кредита, методами финансово-кредитными кредитования, а также формами учреждениями безналичных расчетов

Кредитная организация-это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Иерархическая структура кредитной системы 1 уровень Центральный банк 2 уровень Банковский сектор Коммер Сберега Инвести Ипотечн Специализированные ческие тельные ционные отраслевые банки банки Специализированные небанковские 3 уровень кредитно-финансовые учреждения Инвестиционные финансовые компании Благотворительные компании фонды Трастовые компании Страховые Пенсионные Ломбарды компании фонды

Банк- это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: -привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц -размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, открытие - ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ РФ. !!! Банкам запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Привлечение во вклады денежных средств Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет Открытие и ведение банковских счетов Банковские Инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов операции Купля продажа иностранной валюты Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Выдача банковских гарантий

Небанковская кредитная организация- кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ « О Банках и банковской деятельности» . (Вкладывают финансовые ресурсы в инвестиции на рынке ценных бумаг, прямым кредитованием не занимаются, кроме долгосрочного инвестирования)

Основные принципы функционирования кредитных систем: -Контроль и регулирование Центральным Банком деятельности банков нижнего уровня (банковской системы). Центральный банк как высший уровень кредитной системы обязан обеспечивать экономику страны платежными средствами, поддерживать покупательную стоимость национальной денежной единицы на внутреннем рынке страны и устойчивость валютного курса на внешнем, проводить денежно-кредитную политику в интересах национальной экономики. -Денежно-кредитная политика - составной элемент экономической политики государства, главными целями которой являются достижение экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. -- Запрет на участие Центрального банка в конкурентной борьбе банков на денежном рынке внутри страны.

2. Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений Необходимость развития банковской системы обуславливается потребностями: -Борьбы с ростовщичеством, удешевления стоимости кредитования -Распространения безналичных расчетов -Конвертации видов и форм денег -ускорения оборота общественного капитала -эффективного использования свободных денежных средств

Иерархическая структура кредитной системы 1 уровень Центральный банк 2 уровень Банковский сектор Коммер Сберега Инвести Ипотечн Специализированные ческие тельные ционные отраслевые банки банки Специализированные небанковские 3 уровень кредитно-финансовые учреждения Инвестиционные финансовые компании Благотворительные компании фонды Трастовые компании Страховые Пенсионные ломбарды компании фонды

Пути формирования ЦБ Приобретали свой статус и функции в Изначально процессе учреждены деятельности государством как исторической эмиссионные эволюции ( Банк институты Англии, (Немецкий основанный в 1694 федеральный банк в году) 1957 году)

Формы организации ЦБ Государственные Акционерные Смешанные (ФРС США, Банки, Англии, Банк Италии - России, Франции, капитал Нидерландов, принадлежит Швейцария, Дании, Украины, банкам и Япония, Австрия Латвии страховым компаниям

Участие государства в собственности на капитал Доля участия Страна государства в капитале Центрального банка, % Германия 100 Англия 100 Франция 100 Дания 100 Япония 55 (45 у частных лиц) США 100 собственность банков – членов ФРС Швейцария 57 (43 у частных лиц) Австрия 50 ( 50 у физических и юридических лиц) Италия 100 - собственность банков и страховых компаний

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: первый (с середины XVIII в. до 1860 г. ) — создание и функционирование банков как государственных (казенных); второй (с 1860 по 1917 г. ) — развитие и совершенствование банковской системы; третий (с 1917 по 1930 г. ) — формирование новой банковской системы; четвертый (с 1932 по 1987 г. ) — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы; пятый (с 1988 г. по настоящее время) — формирование современной рыночной банковской системы.

Принципы организации банковской системы: 1. Принцип двухуровневой структуры банковской системы - четкое разделение функций центрального банка и всех остальных банков; 2. Принцип универсальности российских банков – законодательство не предусматривает специализации банков по видам операций.

3 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ : ФУНКЦИИ, ЗАДАЧИ И ОПЕРАЦИИ -Центральный банк – главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями; -ЦБ РФ создан и действует на основании ФЗ «О Центральном Банке РФ(в редакции от 26 апреля 1995 г. ). Уставной капитал и имущество БР являются федеральной собственностью; -Свои расходы Банк России осуществляет за счет собственных доходов, т. е. государство не финансирует его деятельность; -Получение прибыли не является целью функционирования ЦБ РФ;

Денежно- кредитное Организация регулирование платежно- экономики расчетных операций Функции ЦБ РФ Эмиссионная Регулирование Валютное деятельности регулирование кредитных учреждений

Основные задачи Банка России Регулирование денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам Обеспечение единой федеральной денежно- кредитной политики, развитие и укрепление банковской системы РФ Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА Активные- операции Пассивные- операции, посредством которых банки обеспечивающие формирование размещают свои ресурсы в ресурсов коммерческих банков целях получения дохода и за счет собственных и обеспечение своей ликвидности привлеченных средств Кредитование Формирование коммерческих банков уставного капитала Кредитование государственных Эмиссия денег расходов Операции по покупке Хранение средств золота и иностранной государственного и валюты местных бюджетов