«Краткосрочное банковское кредитование: специфика и пути совершенствования» Научный руководитель: Выполнил: студент 5 курса к. э. н. , доцент очной формы обучения Лобанова В. А. группы Э-53 Шакирова Ф. Ф. Нефтекамск 2012
Слайд № 2 Введение 3 1 Теоретические и организационные аспекты краткосрочного банковского кредитования 8 1. 1 Сущность и функции краткосрочного банковского кредита 8 1. 2 Классификация видов краткосрочного банковского кредитования 13 1. 3 Специфические особенности процесса краткосрочного банковского кредитования 23 2 Анализ краткосрочного кредитования (на примере Бураевского дополнительного офиса 4614/039 Бирского отделения Сбербанка) 29 2. 1 Характеристика основных показателей деятельности Бураевского дополнительного офиса 4614/039 Бирского отделения Сбербанка 29 2. 2 Организация кредитного процесса в банке 35 2. 3 Анализ кредитного портфеля Бураевского дополнительного офиса 4614/039 Бирского отделения Сбербанка 49 2. 4 Особенности краткосрочного банковского кредитования юридических и физических лиц 55 3 Пути совершенствования процесса краткосрочного кредитования в современных условиях 62 3. 1 Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования 62 3. 2 Перспективы и направления развития краткосрочного банковского кредитования 67 Заключение 74
Слайд № 3 Цель данной работы – исследование специфики и путей совершенствования процесса краткосрочного банковского кредитования. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи: - рассмотреть теоретические аспекты сущности краткосрочного кредита и его функции; - классифицировать особые виды краткосрочных кредитов; - выявить специфику процесса краткосрочного банковского кредитования; - рассмотреть основные показатели деятельности и действующий порядок кредитования банка; - провести анализ кредитного портфеля банка; - изучить особенности кредитования физических и юридических лиц; - выявить и показать критерии и основные направления совершенствования краткосрочного кредитования. Объект исследования – ОАО «Сбербанк» . Предмет исследования – экономические отношения возникающие в процессе краткосрочного банковского кредитования.
Слайд № 4 Краткоср очные кредиты • это ссуды, срок пользования которыми не превышает одного года, предоставляются под товарно-материальные ценности, затраты, ценности в расчетах, на текущие потребности в платежах, распределительные операции. Сущность краткосроч • заключается в том, что они погашаются в сроки менее одного года, за счет них финансируют ных сезонные и временные потребности в денежных банковских средствах. кредитов Главная характеристика краткосрочных банковских кредитов проявляется в его функциях: • функция обеспечения экономического оборота деньгами, перераспределения, аккумуляция временно свободных денег, экономия издержек обращения, ускорение концентрации капитала, сервис товарооборота, ускорение научно-технического прогресса.
Слайд № 5 Классификация краткосрочного банковского кредитования Возобновляемая Невозобновляемая 1. Открытие кредитной линии 2. Кредит по овердрафту Виды краткосрочного банковского кредитования 3. Вексельный кредит 4. Акцептный кредит Учет векселей Кредит в виде векселей банка кредитора
Слайд № 6 Cпецифические особенности для заемщиков по сравнению со среднесрочным и долгосрочным кредитованием: чтобы получить краткосрочный кредит, от заемщика требуется предоставление минимального пакета документов: паспорт или другого удостоверения личности, а также ИНН банк не требует штрафных санкций с физических или юридических лиц за досрочное погашение кредита. Оплатить часть кредита или всю его сумму модно в любое время до оговоренного срока погашения наличными деньгами в любом отделении банка, выдавшего денежную ссуду договор на краткосрочный кредит оформляется без предоставления справки о доходах, без поручителей и какого-либо залога со стороны заемщика решение о предоставлении кредита заемщику банком принимается в течение трех календарных дней
Слайд № 7 Основные задачи дополнительного офиса Увеличение объема продаж Расширение банковских продуктов и услуг клиентской базы Общие принципы обслуживания клиентов 1. Открытость – помочь и предоставить полную информацию о Банке 2. Инициативность – заинтересованность в решении вопросов в каждом Клиенте, организация правильного разрешения проблем и сложных ситуации 3. Профессионализм – показать самый высокий уровень профессиональных знаний и навыков общения 4. Ответственность – гарантия Клиенту получения качественной услуги, готовность выполнить принятое Клиентом решение в кратчайшие сроки и на высоком уровне 5. Партнерство – отношения с Клиентом на принципах доверия, равноправия и взаимного уважения интересов друга.
Слайд № 8 Схема выдачи кредита 1) Клиент обратился в ВСП 2) Администратор зала-Консультант выявляет потребность в получении потребительского кредита под залог объекта недвижимости 3) Специалист по продажам - кредитный работник предоставляет более детальную информацию по кредиту 4) Предоставляет список пакета документов 5) Снимает возражения 6) Оформляет заявку с первичным пакетом документов 7) Сообщает клиенту о необходимости предоставления оставшегося пакет документов, договаривается о времени визита клиента 8) Сообщает по телефону решение по кредиту, в случае положительного решения - приглашает для оформления полного пакета документов и продолжения процедуры проверки 9) Клиент приходит с документами 10) Специалист по продажам - кредитный работник оформляет выдачу
Слайд № 9 Рейтинг Сбербанка на 01. 12. 2011 г. Активы нетто 10 414 994 686 тыс. руб. 1 место по России Чистая прибыль 297 573 590 тыс. руб. 1 место по России Динамика и структура кредитного портфеля Сбербанка России по состоянию на 1 января 2009 -2011 гг. Показател и 01. 2009 г. 01. 2010 г. 01. 2011 г. Изменение (+. -) сумма, тыс. руб. уд. вес, % сумма, тыс. уд. вес, % руб. сумма, тыс. руб. уд. вес, % Темп изменений, % 697 4, 2 4 0, 0 18 0, 1 14 0, 1 4, 5 р. Коммерчес 4038 кие организаци и 24, 6 2002 10, 6 3229 16, 3 1227 5, 7 161, 3 Индивидуа льные предприни мат. 5234 31, 9 6269 33, 1 4436 22, 4 -1833 -10, 7 170, 8 Граждане 6452 39, 3 10665 56, 3 12096 61, 2 1431 4, 9 113, 4 Государств енные предприяти я
Слайд № 10 Динамика и структура процентных доходов Сбербанка России за 2010 -2011 гг. Показатели 2010 сумма, тыс. р. 2011 Изменения по сумме, (+. -) тыс. р. уд. вес, % сумма, тыс. р. уд. вес, % Проценты, полученные за кредит, от 19551 коммерческих организаций 46, 4 33280 48, 2 + 13729 Проценты полученные за кредит, от 3710 предпринимателей 8, 8 2581 3, 7 -1129 Проценты, полученные по открытым счетам 0, 2 535 0, 8 - 467 Проценты, полученные за кредит, от - некоммерческих предприятий - 107 0, 2 + 107 Проценты, полученные за кредит, от 18570 граждан 44, 0 32713 47 +14143 Проценты, полученные от кредитных операций 194 0, 5 88 0, 1 - 106 Проценты, полученные за кредиты, не уплаченные в срок 94 0, 2 - - -94 Итого 42187 100, 00 69304 100, 00 27117 68
Слайд № 11 Объем краткосрочного кредита Сбербанка 01. 11 -01. 07. 11 гг. , в тыс. руб. 1, 400, 000 1, 350, 000 1, 300, 000 1, 250, 000 01. 2011 01. 04. 2011 01. 07. 2011 1, 200, 000 1, 150, 000 1, 100, 000 1, 050, 000 объем краткосрочного кредита, в тыс. руб. Объем краткосрочного кредитования составил 1 373 137 412 тыс. руб. на 01. 11 г. и 1 352 490 512 тыс. руб. на 01. 04. 11 г. , 1 187 741 501 тыс. руб. на 01. 07. 11 г.
Слайд № 12 Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования Факторы, определяющие эффективность функционирования системы краткосрочного кредитования 1. Эластичность – способность изменять объем - характер денежно-кредитной политики ЦБ; кредитования в соответствии с потребностями - наличие механизмов перераспределения реального сектора кредитных ресурсов (МБК, рефинансирование); - быстрота и адекватность реакции на изменение спроса на кредит со стороны банков; - применение механизмов кредитования, позволяющих оперативно изменять объемы кредитования в соответствии с потребностями заемщика. 2. Гибкость – наличие механизмов быстрой трансформации задолженности и превращения долга в производительный капитал - развитие вторичного кредитного рынка; - кредитование под залог кредитных обязательств; - гибкость залогового механизма. 3. Целостность системы краткосрочного кредитования - взаимодействие различных форм кредита; - реализация синергетического эффекта
Слайд № 13 Развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств: необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью. высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения; относительно невысокая инвестиционную привлекательность, неоправданно усложнена процедура слияний и присоединений кредитных организации, не решен вопрос представления банками отчетности только в электронной форме; неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики;
Слайд № 14 Перспективные направления развития банковского краткосрочного кредитования: принять более гибкую политику в отношении клиента в общих вопросах кредитования, т. к. не смотря на значительное количество заявок на получение кредита, многие из предложений оказываются нереализованными по причине не оперативности, либо излишней жесткости условий банка к потенциальному заемщику или к виду обеспечения наладить качественное информационноаналитическое обеспечение Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона, а также совершенствовать организацию краткосрочного банковского кредитования с учетом интересов всех его участников повышение конкурентоспособности банка в сфере кредитных продуктов новые подходы к кредитован ию для достижения оптимально го использова ния свободных кредитных ресурсов
«Краткосрочное банковское кредитование: специфика и пути совершенствования» Научный руководитель: Выполнил: студент 5 курса к. э. н. , доцент очной формы обучения Лобанова В. А. группы Э-53 Шакирова Ф. Ф. Нефтекамск 2012
Скачать презентацию Краткосрочное банковское кредитование специфика и пути совершенствования
Шакирова Ф.Ф. Э-53.pptx