Конкурентоспособность коммерческих банков: понятие, факторы, способы обеспечения и измерения Выполнила: Показей Надежда учащаяся IV курса группы СБ-31 Проверила: Стаценко Ирина Васильевна Преподаватель банковских операций 2008 г.
Содержание Введение I. Теоретическая часть 1. Экономическая сущность, понятие конкурентоспособности 2. Значение конкурентоспособности на финансовом рынке • Элементы конкуренции • Условия конкуренции • Основные тенденции развития конкуренции в банковской сфере 3. Конкурентоспособность современных финансовых организаций • Основные уровни банковской конкуренции • Основные критерии конкуренции • Основные формы и виды конкуренции II. Практическая часть 4. Развитие банковского сектора России. Заключение Список используемой литературы
Введение Конкурентоспособность банковской системы – это универсальный инструмент и ключевое звено в решении задачи повышения конкурентоспособности России. От конкурентоспособности российской банковской системы зависит развитие национальной промышленности, в том числе обрабатывающих и высокотехнологических отраслей. Современная банковская система позволит решить проблему конкуренции как на финансовом рынке, так и в банковской сфере. Таким образом, конкурентоспособность – это динамичный процесс соперничества коммерческих банков, кредитных институтов и иных финансовых организаций, в ходе, которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг, обеспечить свое финансово- Содержание
Экономическая сущность, понятие конкурентоспособности Исторически конкурентоспособность возникла в условиях простого товарного производства. Каждый мелкий производитель в процессе конкурентоспособности стремился создать для себя наиболее выгодные условия производства, и сбыта товаров в ущерб остальным участникам рыночного обмена. По мере усиления зависимости мелких товаропроизводителей от рынка и рыночных колебаний цен на производимые ими товары и усиливается конкурентная борьба. Конкурентоспособность – это термин латинского происхождения, в буквальном переводе означает “сталкивание”. Понятие конкурентоспособность многозначно и не охватывается каким-либо универсальным определением. Конкурентоспособность – это и способ хозяйствования, и такая форма существования капитала, при которой один индивидуальный капитал соперничает с другим. Конкурентоспособность – соперничество, соревнование между выступающими на рынке коммерческими банками за расширение сферы услуг, завоевание рынка для получения на этой основе максимально возможной прибыли. Одновременно конкурентоспособность – это механизм автоматического регулирования пропорций общественного Содержание
Значение конкурентоспособности на финансовом рынке Вопросы конкуренции на финансовом рынке разработаны значительно слабее, чем на товарном рынке. Причины такого положения: жесткий государственный контроль над финансовым рынком, взгляд на финансовый рынок как пассивный инструмент, зависящий и отражающий процессы товарного рынка; страновые различия в подходах к регулированию конкретных отношений, специфику деятельности коммерческих банков на этом рынке, развитие финансовых услуг, форм и методов финансового посредничества, проникновение на финансовый рынок нефинансовых организаций, определение продуктовых границ финансового рынка, соотношение государственных интересов. Если рассматривать конкуренцию шире, то можно выделить следующие элементы. Содержание
Элементы конкуренции Экономические субъекты должны иметь приемлемые знания об условиях использования их ресурсов в различных Конкуренция достигает отраслях результатов только в длительном периоде Экономический субъект должен иметь свободу входа и выхода из любой отрасли. Исключительные привилегии корпораций, препятствующие доступу к определенным занятиям, а также ограничения свободы передвижения, налагаемые законами, является примерами подобных вмешательств в “свободную конкуренцию”. Рассматривая конкретные элементы финансового рынка, препятствующие достижению оптимума, можно определить конкурентоспособность как эффективное средство ценового регулирования. Таким образом, чтобы конкурентоспособность существовала, надо выделить пять условий конкуренции. Содержание
Конкуренты должны действовать независимо, а не в сговоре Число конкурентов должно быть достаточным, чтобы исключить экстраордина рные доходы Условия конкуренции Экономическ ие субъекты должны обладать приемлемым знанием о рыночных возможностя х Необходимо достаточно времени, чтобы направление и объем потока ресурсов стали отвечать желанию владельцев Должна быть свобода действия в соответстви и с этим знанием Содержание
Основные тенденции развития конкуренции в банковской сфере Тенденции развития рынка Институализация Развитие методов организации сбережений и типов финансовых операций и институтов Секьюритизация Предоставление ссуд, оформленных как ценные бумаги Глобализация Объединение и слияние финансовых организаций и рынков в межрегиональном, межгосударственном и мировом масштабах Содержание
Конкурентоспособность современных финансовых организаций Современные финансовые организации в процессе финансирования, осуществляют перемещение денежных потоков от собственников денежных средств к заемщикам. Можно выделить пять ситуаций, в которых финансовая организация может оказаться особенной организацией: l Финансовая организация имеет единственную в своем роде предметно-производственную специализацию. l Финансовой организацией руководят менеджеры “особого рода”. Однако в настоящее время управление финансовыми компаниями стало столь же универсальным, как продукция и услуги, которые эти фирмы продают. l Финансовая организация обслуживает особый круг потребителей. Хотя самые маленькие финансовые компании все еще рассчитаны на местных клиентов, ориентация на традиционную клиентуру уже уступает место банковской деятельности в масштабах региона, государства и мира. l Организация имеет особые связи с правительственными организациями, которые контролируют ее деятельность на входе и выходе, масштабы расширения операций, страхование Содержание
Основные уровни банковской конкуренции Уровни банковской конкуренции Конкуренция между коммерческими банками Конкуренция банков с небанковскими кредитнофинансовыми институтами Индивидуальная конкуренция Конкуренция банков с нефинансовыми организациями Групповая конкуренция Содержание
Основные критерии конкуренции Развитие информационных и компьютерных технологий Качество обслуживания, компетентность и вежливость персонала Доступность банка (широкая филиальная сеть) Надежность банка Имидж банка Конкурентоспособность банка Предпочтения потребителей; Наличие потенциальной клиентуры (демографический фактор); Наличие (отсутствие) сильных конкурентов; Общеэкономическое развитие страны (уровень жизни населения, темпы инфляции, склонность населения к накоплениям и потребительским расходам). Конкурентоспособность банковской услуги (продукта) Доступность информации о продукте; Ценовая (тарифная) политика банка; Наличие дополнительных (сервисных) услуг; Простота и быстрота получения услуги; Наличие (отсутствие) продуктовзаменителей у конкурентов. Содержание
Основные формы и виды конкуренции Формы и виды Признак классификация Конкуренция продавцов Конкуренция покупателей Участвующие субъекты Предметная Отраслевая принадлежность Внутриотраслевая Межотраслевая Видовая Переливом капитала Функциональная Методы конкуренции Степень монополизации Ценовая Открытая Неценовая Скрытая Совершенная Монополистическая Несовершенная Олигополия Монополия Содержание
Развитие банковского сектора России. В последние годы развитие отечественной банковской системы все больше зависит от конъюнктуры мировых финансовых рынков, что связано с ростом привлечения ресурсов как посредством размещения долговых инструментов на иностранных биржах, так и через привлечение кредитов от отдельных инвесторов и прямых инвестиций в капиталы банков. А нынешнее стремление российских банков к IPO делает их уязвимыми, поскольку здесь мировые рынки напрямую влияют на капитализацию банков. Изменения в механизмах влияния внешних факторов на состояние российского банковского сектора произошли кардинальные. В первом полугодии 2007 г. наблюдался беспрецедентный в новейшей истории банковского сектора рост капитала: с 1692, 7 млрд. руб. до 2333, 5 млрд. руб. или на 37, 9%. Для сравнения: за первое полугодие прошлого года капитал вырос на 12, 8%. Основным источником роста собственных средств банковского сектора были успешные размещения акций, в том числе на международных финансовых рынках. В результате такого характера роста капитала доля эмиссионного дохода в структуре собственных средств резко увеличилась – с 12, 3 до 28, 2%, а доля прибыли и фондов сократилась – с 41, 9 до 35, 1%. Кроме того, в структуре собственных средств продолжала уменьшаться доля уставного капитала (с 36, 8 до 29, 3%). Снизилась и доля субординированных кредитов (с 13, 8 до 11, 9). Содержание
Структура валовых доходов и расходов банков на 1 января 2007 г. Содержание
Структура чистых доходов банков на 1 января 2007 г. Содержание
Заключение Оценка конкурентоспособности международной позиции банков привела к некоторым интересным выводам: Ø Во-первых, доля нерезидентов может достигать 35% в собственном капитале банков. Ø Во-вторых, основной риск по внешнеэкономическим обязательствам сосредоточен в сегменте рыночных инструментов – это еврооблигации, классические и синдицированные кредиты. Объем кредитов и депозитов от иностранных банков не превышает 9, 4%, а выпущенных облигаций составляет менее 1% пассивов банковского сектора. Ø В-третьих, внешнеэкономические обязательства в общей сумме сложности занимают 23% банковских пассивов. Таким образом, влияние «внешней угрозы» на устойчивость банков в настоящее время невелико. При реализации кризисного сценария, в котором рубль обесценивается по отношению к доллару США или к евро на 30%, не приведет к существенным потерям. У подавляющего большинства банков потери не превысят 10% собственного капитала. Содержание
Список используемой литературы 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» , 2007 г. Банковское дело: Учебник. / Под ред. д-ра экономических наук, проф. Г. Г. Коробовой – М. : Экономист, 2004 г. Коммерческие банки в России: динамика и структура операций – М. : Российская политическая энциклопедия (РОССЕЭН), 2004 г. Банковская конкуренция/ Г. О. Самойлов, А. Г. Бачалов. – М. : Экзамен, 2002 г. Конкуренция в банковском секторе России: учебное пособие для вузов/ Под ред. А. М. Тавасиева – М. : ЮНИТИДАНА, 2003 г. Операции и услуги коммерческих банков для населения/ Под ред. А. А. Казимагомедов – М. : АО «Менатеп-Информ» , 2002 г. Банковские операции/ О. И. Лаврушин – М. : Инфра-М, 2003 г. Маркетинг услуг/ В. Д. Маркова – М. : Финансы и статистика, 2000 г. Содержание
Скачать презентацию Конкурентоспособность коммерческих банков понятие факторы способы обеспечения и
Показей Н.А..ppt