Коммерческий банк понятие и функции banco

Коммерческий банк: понятие и функции

«banco» – «скамья, прилавок» (на который менялы выкладывали свои деньги). • в Древней Греции – трапедзиты, • в Древнем Риме – табулярии или менсарии (tabula, mensa – стол), • на Руси – столешники. 2

Функции и операции коммерческих банков Банковское дело в РФ и странах С 3

Принципы деятельности банка ü работа в пределах реально привлеченных ресурсов ü полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты деятельности ü организация взаимоотношений коммерческого банка с клиентами в соответствии с рыночными условиями ü регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими, а не административными методами 4

Коммерческие банки можно классифицировать по следующим признакам: По форме собственности –государственная, муниципальная, частная, смешанная. По характеру экономической деятельности – универсальные и специализированные. По срокам выдаваемых кредитов – банки краткосрочного и долгосрочного кредита. Долгосрочными считаются кредиты сроком более 5 лет (ипотечные банки). По хозяйственному признаку – промышленные, торговые, сельскохозяйственные (агропромышленные), и т. п. По территории – местные (региональные), федеральные, республиканские, международные. По размеру – крупные, средние, мелкие. Критерий зависит от конкретного государства. Банковское дело в РФ и странах ЕС 5

Банковский продукт - комплекс взаимосвязанных банковских услуг и операций, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. Банковская операция представляет собой комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. 6

Классификация банковских услуг Банковское дело в РФ и странах ЕС 7

Принципы организации деятельности банка • Функциональный принцип означает, что структура банка привязана к его конкретной деятельности • Принцип соответствия поставленным целям главной целью банка • Принцип иерархии властных полномочий подразделений • Принцип обеспечения совместных и координированных действий • Принцип рационализации управления работа • Принцип обеспечения контроля 8

Вариант организационной структуры банка: Банковское дело в РФ и странах ЕС 9

Компетенция собрания акционеров (пайщиков) Принятие решения о создании банка Утверждение Устава банка Принятие решения об увеличении капитала банка Выбор совета банка Компетенция собрания акционеров (пайщиков) Утверждение годового отчёта банка Утверждение отчёта о прибылях и убытках Назначение аудиторской фирмы Утверждение отчёта ревизионной комиссии Утверждение размера уплачиваемого дивиденда Принятие новых пайщиков (паевой банк) Банковское дело в РФ и странах ЕС 10

Пассивные операции – это совокупность операций, посредством которых формируются ресурсы банка. Взносы в уставной фонд банка Внедепозитные операции Пассивные операции коммерческого банка Депозитные операции Получение прибыли, формирование фондов Банковское дело в РФ и странах ЕС 11

Депозитные операции — операции по привлечению коммерческим банком средств юридических и физических лиц либо на определенный срок, либо до востребования. Привлекать денежные средства во вклады могут только банки, которым такое право предоставлено в соответствии с лицензией, выданной Банком России. 12

Активные банковские операции это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. 13

Структура активных операций: 1. Кассовая наличность и приравненные к ней средства. 2. Инвестиции в ценные бумаги. 3. Ссуды. 4. Здания и сооружения. 14