Книга кредитных продуктов ОАО «Сбербанк России» 1
1. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ Резидент РФ • Да При соблюдении требований КЛИЕНТУ предлагаются продукты линейки «БИЗНЕС» Организационно- • ЮЛ, ИП, КФХ правовая форма: Годовая выручка • до 400 млн. руб. * (офиц. ): * с учетом консолидированной группы УМБ 2
Наши продукты БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ На что нужны деньги Любые бизнес-цели (подтверждение цели кредитования не требуется) Бизнес. Доверие (для Клиентов с годовой выручкой от 60 млн. руб. ) УМБ 3
Бизнес-доверие Сумма q Мин. – 80 тыс. руб. q Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 3 млн. руб. (с учетом имеющейся ссудной задолженности по беззалоговым кредитам) Обеспечение q Без залога q Поручительство 1 собственника бизнеса Срок кредита q от 3 мес. до 36 мес. График погашения основного долга Валюта кредита q Рубли РФ q Ежемесячно равными долями q Индивидуальный график при наличии сезонности q Отсрочка погашения основного долга до 3 мес. Срок ведения деятельности q от 6 мес. , q от 12 мес –для сезонных видов деятельности; q от 18 мес. (оптовая торговля, ремонт помещений, грузовой транспорт, строительно-монтажные работы, общественное питание, клиринговые услуги, автодилеры) q от 24 мес. (производство, малоэтажное жилое строительство) УМБ 4
Наши продукты КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ На что нужны деньги Пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов, проведение сезонно-полевых работ под залог будущего урожая с/х культур, погашение текущей задолженности по кредитам перед др. банками, формирование гарантийного взноса на участие в тендерах, прочее Пополнение оборотных средств на выполнение Контрактов; пополнение оборотных средств для рефинансирования затрат по исполненным Контрактам q Тендерная гарантия; q гарантия исполнения обязательств; q таможенная гарантия; q гарантия возврата авансового платежа; q гарантия в пользу налоговых органов Покрытие кассовых разрывов (отсутствие или недостаточность средств на счете Заемщика для осуществления расходных операций) Бизнесоборот Госзаказ Бизнесгарантия Бизнес. Овердрафт УМБ 5
Бизнес - оборот Сумма q Мин. – 500 тыс. р. (150 тыс. руб-для с/х производителей). ; от 3 000 тыс. руб. – при погашении кредитов в др. банках q Макс. – определяется платежеспособностью; 20 000 ты. руб. - при формировании гарантийного взноса на участие в тендерах Срок ведения деятельности q от 3 мес. - торговля; q от 6 мес. – остальные виды деятельности; q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности. Обеспечение q Имущественный залог на сумму кредита, Допускается необеспеченная часть кредита до 40% для клиентов с годовой выручкой от 150 000 тыс. руб. ; для остальных – до 25%, но не более 4 000 тыс. руб. q Тендерный кредит без имущественного обеспечения q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Срок кредита Страхование залога q от 1 мес. до 36 мес. ; q от 1 мес. до 3 мес. – тендерный кредит q Обязательное страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости Валюта кредита q Рубли РФ, доллары США, Евро График погашения основного долга q Ежемесячно равными долями q Индивидуальный график при наличии сезонности q Отсрочка погашения основного долга до 12 мес. УМБ 6
Госзаказ Сумма q Мин. – 500 тыс. р. (150 тыс. руб – для с/х производителей). ; q Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 70% суммы Контракта и не более суммы затрат на выполнение Контракта (при рефинансировании затрат по исполненным Контрактам) Срок ведения деятельности q от 3 мес. - торговля; q от 6 мес. – остальные виды деятельности; q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности Срок кредита q от 1 мес. до 24 мес. Валюта кредита q Рубли РФ График погашения основного долга q Индивидуальный график ( платежи синхронизированы с поступлением выручки по Контракту ) Обеспечение q Имущественный залог на сумму кредита, q Кредиты до 10 млн. руб. могут быть обеспечены только залогом имущественных прав по Контракту q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Страхование q Страхование залога не требуется Госзаказ в рамках «Экспресс-анализа» (упрощенный порядок рассмотрения): Ø Заемщик - ЮЛ, ИП, не предоставляется КФХ Ø Сумма кредита - Мин. – 500 тыс. р. ; Макс. – 5 000 тыс. руб Ø Срок ведения бизнеса – от 12 мес. Ø Обеспечение – залог имущественных прав по Контракту; поручительство ФЛ (для ИП), 50% собственников (для ООО) Ø Консолидация группы компаний не требуется Ø Срок рассмотрения заявки – 3 -5 дней УМБ 7
Бизнес-гарантия Сумма Обеспечение q Мин. – 50 тыс. руб. ; q Макс. – определяется платежеспособностью; q Имущественное обеспечение на сумму ГО - ограничивается оценочной стоимостью векселей/депозитных сертификатов ОАО «Сбербанк России» (при указанном обеспечении) Размер вознаграждения за предоставление гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке. Допускается необеспеченная часть кредита до 40% для клиентов с годовой выручкой от 150 000 тыс. руб. ; для остальных – до 25%, но не более 4 000 тыс. руб. q Векселя, депозитные сертификаты ОАО «Сбербанк России» q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы (кроме гарантии под вексель/депозит) Страхование залога Срок ведения деятельности q от 6 мес. q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности q Страхование залога не требуется, кроме сельскохозяйственных животных Бизнес-гарантия в рамках «Экспресс-анализа» (упрощенный порядок рассмотрения): Срок ГО q до 24 мес. q до 36 мес. – если ГО обеспечена векселями/депозитными сертификатами ОАО «Сбербанк России» Валюта ГО q Рубли РФ, доллары США, Евро Ø Заемщик - ЮЛ, ИП, не предоставляется КФХ Ø Виды ГО – тендерная гарантия исполнения обязательств по ФЗ № 44 -ФЗ, ФЗ № 223 -ФЗ Ø Сумма гарантии - Мин. – 50 тыс. р. ; Макс. – ограничивается Возмещение платежа по гарантии q Для ГО, обеспеченных депозитными сертификатами/векселями ОАО «СБ РФ» : не позднее 3 -х рабочих дней (с даты получения извещения о возмещении платежа) q Для остальных ГО: не позднее 3 -х месяцев (с даты получения извещения о возмещении платежа), ежемесячно равными Ø Ø Ø платежеспособностью, но не более 4 млн. суммарно (для гарантий исполнения обязательств) и не более 4 млн. руб. для каждой тендерной гарантии Срок ведения бизнеса – от 12 мес. Валюта гарантии – рубли РФ Обеспечение – без залога; без поручительства для тендерной гарантии; поручительство ФЛ (для ИП), 50% собственников (для ООО) – для гарантий исполнения обязательств Консолидация группы компаний не требуется Срок рассмотрения заявки – 3 дня УМБ 8
Бизнес-овердрафт Лимит кредитования q Мин. – 300 тыс. руб. (100 тыс. руб. –для с/х производителей) q Макс. – 17 000 тыс. руб. Обеспечение q Без имущественного обеспечения q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы (кроме гарантии под вексель) Плата за открытие лимита: q 1, 2% от установленного лимита овердрафтного кредита, Срок деятельности но не менее 7 500 рублей и не более 50 000 рублей q от 6 мес. (12 мес – для сезонников и в рамках экспрессанализа) Срок кредита q до 12 мес. Форма предоставления q Овердрафтт Период действия лимита q 30 календарных дней График погашения основного долга Срок пользования траншем q до 90 календарных дней q Ежедневно при наличии кредитового остатка на счете: q В дату окончания каждого срока пользования траншем/действия Соглашения Валюта q Рубли РФ УМБ 9
Наши продукты ИНВЕСТИЦИОННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Приобретение основных средств, погашение текущей задолженности перед др. банками/лизинговыми компаниями, покупка нетелей для с/х производителей На что нужны деньги Покупка оборудования* Покупка транспортных средств* Покупка коммерческой недвижимости * Бизнесинвест Бизнес-актив Бизнес-авто Бизнеснедвижимость Любые бизнес-цели для арендодателей Бизнесрента Инвестиционное и проектное финансирование (вложение в оборотные и внеоборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деят-ти), погашение кредитов в др. банках Бизнеспроект * при наличии первоначального взноса УМБ 10
Бизнес-инвест Сумма График погашения основного долга q Мин. – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб- для с/х производителей). , q Ежемесячно равными долями: q Индивидуальный при наличии сезонности q Отсрочка погашения основного долга до 6 мес. От 3000 тыс. руб. – при погашении текущей задолженности по кредитам в др. банках/лизинговых компаний q Макс. – определяется платежеспособностью Срок деятельности q от 3 мес. - торговля; q от 6 мес. – остальные виды деятельности; q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности Срок кредита q от 1 мес. до 60 мес. , qот 1 мес. до 84 мес. для с/х производителей qот 1 мес. до 120 мес. – при залоге недвижимости и сроке ведения бизнеса от 18 мес. Валюта кредита q Рубли РФ, доллары США, Евро Обеспечение q Имущественный залог на сумму кредита Допускается необеспеченная часть кредита до 40% для клиентов с годовой выручкой от 150 000 тыс. руб. ; для остальных – до 25%, но не более 4 000 тыс. руб. q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы Страхование q Обязательное страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости УМБ 11
Бизнес-авто Сумма q Мин. – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. – для с/х производителей) q Макс. – определяется платежеспособностью Первоначальный взнос : q от 25% (от 20% для с/х производителей) приобретении новых ТС (легковых, пассажирских, грузовых). q от 10% - приобретении новой с/х техники График погашения основного долга q Ежемесячно: равными долями q Индивидуальный график при наличии сезонности q отсрочка погашения основного долга до 3 мес. (при сроке кредитования свыше 12 мес. ) Обеспечение Срок деятельности q от 6 мес. q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности Срок кредита q от 1 мес. до 60 мес. , qот 1 мес. до 84 мес. для с/х производителей q Залог приобретаемого ТС, q Поручительство иные виды обеспечения приобретении водных ТС. собственников бизнеса, основных компаний группы. Страхование q Обязательное страхование приобретаемых ТС, страхование иных видов обеспечения не является обязательным. Валюта кредита q Рубли РФ УМБ 12
Бизнес-актив Сумма q Мин. – 300 тыс. руб. (150 тыс. руб- для с/хпроизводителей). , q Макс. – определяется платежеспособностью Первоначальный взнос: q от 25 % - приобретении нового оборудования, ( 20 % для с/х производителей) q от 45 % - приобретении б/у оборудования (от 40% для с/х производителей) Срок деятельности q от 3 мес. - торговля; q от 6 мес. – остальные виды деятельности; q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности Срок кредита q от 1 мес. до 60 мес. , qот 1 мес. до 84 мес. для с/х производителей График погашения q Ежемесячно равными долями: q Индивидуальный график при наличии сезонности q Отсрочка погашения основного долга до 6 мес. Обеспечение q Залог приобретаемое оборудование q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Страхование q Обязательное страхование приобретаемого оборудования Валюта кредита q Рубли РФ, доллары США, Евро. УМБ 13
Бизнес-недвижимость Сумма q Мин. – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. – для с/х производителей) q Макс. – определяется платежеспособностью Первоначальный взнос: q от 25% от цены приобретаемого объекта недвижимости. (от 20% - для с/х производителей) Срок деятельности q от 6 мес. q от 12 мес. – для сезонных видов деятельности Срок кредита q От 1 мес. до 120 мес. Обеспечение q В случае приобретения завершенного строительством объекта – залог приобретаемого объекта недвижимости. q В случае приобретения строящегося объекта – залог иного обеспечения на срок строительства. Допускается необеспеченная часть кредита (в случае наличия иного имущественного обеспечения) до 40% для клиентов с годовой выручкой от 150 000 тыс. руб. ; для остальных – до 25%, но не более 4 000 тыс. руб. q В случае приобретения строящегося объекта недвижимости по Договору долевого участия – залог имущественных прав на строящийся объект до момента окончания строительства q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Валюта кредита q Рубли РФ, доллары США, Евро График погашения основного долга Страхование q Ежемесячно равными долями q индивидуальный график при наличии сезонности , q Отсрочка погашения основного долга до 12 мес. q Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, за исключением земельных участков, страхование иных видов обеспечения – не является обязательным. УМБ 14
Бизнес-рента Сумма q Мин. – 500 тыс. руб от 3000 тыс. руб. – при погашении текущей задолженности по кредитам в др. банках/лизинговыми компаниями q Макс. – 200 000 тыс. руб (с учетом всех действующих обязательств по продукту) Срок деятельности q от 6 мес. График погашения основного долга q Ежемесячно/ежеквартально равными долями с возможностью погашения в конце срока единовременным платежом q Отсрочка погашения основного долга до 12 мес. Обеспечение q Залог имеющегося объекта недвижимости с учетом стоимости земельного участка на всю сумму кредита q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний Вид деятельности q Оказание услуг по сдаче в аренду /субаренду объектов (площадей) коммерческой недвижимости Срок кредита q от 1 мес. до 120 мес. группы. Страхование q обязательное страхование, за исключением земельных участков Валюта кредита q Рубли РФ, доллары США, Евро УМБ 15
Бизнес-проект Сумма q Мин. – 2 500 тыс. руб. ; от 3000 тыс. руб. – при погашении текущей задолженности по кредитам в др. банках q Макс. – 200 000 тыс. руб (с учетом всех действующих обязательств по продукту), но не более 80% от стоимости финансируемого проекта (при инвестиционном кредитовании) и не более 70% - в рамках проектного финансирования Первоначальный взнос: q от 20 % от общей стоимости проекта (при инвестиционном кредитовании) ; от 30% (в рамках проектного финансирования) Обязательное условие: q Наличие Бизнес-плана , сформированный в банковской программе Business Plan Exspert Срок деятельности q от 12 мес. при инвестиционном кредитовании q от 18 мес. – в рамках проектного финансирования Срок кредита q от 3 мес. до 120 мес. Валюта кредита q Рубли РФ, доллары США, Евро График погашения основного долга q График должен быть синхронизирован с плановыми датами поступления ден. средств от текущей деят-ти и /или с датами поступления от проекта q Отсрочка погашения основного долга до 12 мес. Обеспечение q Имущественный залог , в т. ч. приобретаемое имущество Допускается необеспеченная часть кредита до 25%, но не более 4 000 тыс. руб. q Поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Страхование q Обязательное страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости УМБ 16
Скачать презентацию Книга кредитных продуктов ОАО Сбербанк России 1
Книга продуктов линейки Бизнес ОАО Сбербанк .pptx