Классификация рисков в страховании и их оценка
Под страховым риском понимают: § опасность, которая грозит застрахованному объекту; § возможность, вероятность наступления страхового случая, предусматриваемого в целях страхования ; § событие или совокупность событий, от которых производится страхование и при наступлении которых страховщик должен выплатить страховое возмещение; § величину ответственности страховщика по договору страхования.
Классификация рисков: 1) По времени возникновения o ретроспективные o текущие o перспективные 2) По основным факторам возникновения o политические риски o экономические риски 3) По характеру учета o внешние o внутренние 4) По характеру последствий o чистые o спекулятивные
Классификация рисков: 5) По характеру деятельности o профессиональный o производственный o инвестиционный o коммерческий o транспортный o финансовый o риск страхования 6) По роду опасности o техногенные o природные o смешанные 7) По объектам, на которые направлены риски o риски нанесения ущерба жизни и здоровью граждан o имущественные риски o риски наступления гражданской ответственности
При оценке риска выделяют следующие его виды: § риски, которые возможно застраховать; § риски, которые невозможно застраховать; § благоприятные и неблагоприятные риски; § технический риск страховщика.
Страховой риск - это риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым: 1) риск должен быть вероятным 2) должен носить случайный характер 3) должен повлечь за собой убыток, который подлежит финансовому измерению 4) не должен носить единичный характер 5) факт наступления страхового события не должен быть связан с волеизъявлением страхователя или др. заинтересованных лиц 6) Страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия
Риски, которые невозможно застраховать: § Рыночные риски сезонные или циклические изменения цен, безразличие потребителей, изменения моды § Политические риски смена правительства, война, ограничения свободной торговли, необоснованные или чрезмерные налоги § Производственные риски нехватка сырьевых ресурсов, забастовки, прогулы, трудовые конфликты § Личные риски бедность вследствие развода, недостатка образования, отсутствия возможности получить работу
Методы оценки риска: 1) Метод индивидуальных оценок Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд 2) Метод средних величин Происходит подразделение отдельных рисковых групп на подгруппы. Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам 3) Метод процентов совокупность скидок и надбавок к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа. Используемые скидки и надбавки выражаются в % от среднего рискового типа.
Спасибо за внимание Выполнила: студентка гр. 5077/20 Чалышева А. С.