КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТОРГОВЕЛЬНО-ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ Кафедра банківської справи БАНКІВСЬКА СИСТЕМА ЛЕКЦІЯ НА ТЕМУ : «ОРГАНІЗАЦІЯ СУЧАСНИХ БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ” ПЛАН ЛЕКЦІЇ : 1. ЕКОНОМІЧНА СУТЬ БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ ТА ЇХ ФОРМУВАННЯ. 2. ОСОБЛИВОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ. 3. ВПЛИВ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ НА ЕКОНОМІЧНИЙ РОЗВИТОК КРАЇНИ ЛЕКТОР : СИДОРЕНКО В. А. К. Е. Н. , ДОЦЕНТ КИЇВ-2013 1
Список літератури Основна. 1. Вовчак О. Д. Банківська справа/О. Д. Вовчак, Н. М. Рущишин. -Л. : Новий світ-2000, 2008. -560 с. 2. Мельник П. В. Банківські системи зарубіжних країн/П. В. Мельник, Л. Л. Тарантул, О. Д. Гордей. -К: Алерта, ЦУЛ, 2010. -586 с. Додаткова. 1. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07. 12. 2000№ 2121 -III. 2. Про Національний банк України: Закон України від 20. 05. 1999 № 679 XIV. Інтернет – ресурси. 1. Офіційний сайт Національного банку України. 2. Офіційний сайт Національної бібліотеки ім. Вернадського. Періодичні видання. 1. “Вісник НБУ”. Збірник наукових праць. 2. “Світ фінансів”. Збірник наукових праць. 2
Банківська система – це комплекс різноманітних банківських інституцій та їхніх властивостей, що мають різні форми власності, організаційно – правовий статус, напрями діяльності, які взаємодіють між собою як єдине ціле. Банківська система має загальну мету і завдання. Основне її призначення – регулювання кредитних і грошових потоків, сприяння економічному зростанню. 3
Економічна природа функціонування банківських систем полягає у задоволенні потреб економічних агентів у фінансово – грошових послугах, зокрема у здійсненні платежів, акумулюванні грошових ресурсів, наданні кредитів, збереженні накопичених багатств тощо. 4
Банківська система: • • об’єктивно існує незалежно від волі та свідомості людей; об’єднує різні банки однією ідеєю – отримання доходу, забезпечення економічного зростання; сприяє виконанню цілісної програми, спрямованої на розвиток власної системи; забезпечує зв’язок не лише між своїми складовими елементами, а й із зовнішнім середовищем. 5
Ознаки банківської системи: • Наявність елементів, які спрямовані на єдність цілей; • Наявність специфічних властивостей; • Здатність до взаємозамінювання елементів; • Її динамічність, самоврегульованість та керованість; • Наявність Центрального банку, координатора системи, регулятора грошово – кредитних і фінансових процесів в економіці. 6
Функції банківської системи: • створення грошей і регулювання грошової маси; • трансформаційна функція; • стабілізаційна функція. 7
Види національних банківських систем: • дворівнева; • трирівнева; • централізована (однорівнева). 8
Дворівнева структура кредитно – банківської системи 9
Принципи організації банківської системи a) Недопустимість втручання в банківську справу третіх осіб. b) Конкуренція в банківській діяльності. c) Можливість вибору банку клієнтом. d) Доступність інформації про банки. e) Рівноправність, свобода в раціональній діяльності. f) Налагодження зовнішньоекономічних зв’язків. 10
Підходи до побудови банківської системи: • у співвідношенні форми власності кредитно - фінансових установ; • у характері здійснених послуг, суті банківських операцій; • у наданні юридичних прав кредитно - фінансовим установам на здійснення операцій; • в особливостях розмежування сфер діяльності між комерційними та інвестиційними банками; • у різних принципах побудови комерційних банків; • у різних підходах до організації банківського нагляду. 11
Основні етапи формування банківських систем • I етап – від античності до виникнення Венеціанського банку; • II етап – з 1156 р. до заснування Англійського банку в 1694 р. ; • III етап – з 1694 р. до кінця XVIIIст. ; • IV етап – з початку XIX ст. до теперішнього часу. 12
Постійне удосконалення банківської діяльності зумовило формування сучасних банків як установ, які займаються досить широким колом фінансових питань, відіграють значну роль у розвитку економіки. Особливий статус банків пов’язаний з їх відповідальністю за стан економіки, оскільки вони впливають на масу грошей в обігу. Саме тому необхідна особлива система контролю і регулювання діяльності банків – банківська система. 13
Типи банківських систем: • Розподільча централізована; • Ринкова; • Система перехідного періоду. 14
Властивості банківської системи: • • • банківська система не є випадковою сукупністю елементів; банківська система специфічна; банківську систему можна представити як ціле, як сукупність частин (банків), підпорядкованих єдиному цілому; • банківська система не перебуває у статичному стані, вона постійно в динаміці; • банківська система є незалежною (виняток: світові економічні кризи або зміна політичного режиму в країні); • ефективне функціонування банківської системи можливе лише за умови жорсткого дотримання законодавчих норм, що діють у країні. 15
Основні вимоги до новостворюваного банку у Швейцарії: • • • Засновники повинні отримати ліцензію у Федеральній банківській комісії; Банк повинен точно визначити характер і сферу своїх ділових операцій; Банк повинен мати мінімальний капітал, що повністю оплачений; Особи, які очолюють банк, повинні мати гарну репутацію та кваліфікацію, необхідну для управління банком; Більшість керівників повинні бути резидентами Швейцарії. 16
Ефективне функціонування банківської системи – необхідна умова розвитку ринкових відносин. Ефективна діяльність банківської системи забезпечується законодавчо закріпленими нормами, що відображають національні традиції що історично склалися, організацію діяльності банків та методи і способи управління ними. 17
Моделі організаційної побудови банківських систем: ПЕРША МОДЕЛЬ характеризується тим, що Центральний банк проводить грошово – кредитну політику, що розглядається як частина інструментарію, яким володіє орган влади для регулювання економіки. ДРУГА МОДЕЛЬ відзначається тим, що перед Центральним банком ставиться конкретна мета – підтримувати стабільність цін за допомогою спеціально призначених для цього інструментів грошово – кредитної політики, яка не залежить від гілок влади. ТРЕТЯ МОДЕЛЬ характерна тим, що забезпечує можливість проведення єдиної грошово-кредитної і валютної політики на великій території незалежних держав. 18
Роль банківської системи як складової економічної інфраструктури: • Формуючи грошову пропозицію, банківська система впливає на рівень інфляційних очікувань в економіці; • Перерозподіл тимчасово вільних грошових коштів і трансформація їх у функціонуючий капітал банками виступають головними чинниками розвитку реального сектора, сприяючи найбільш ефективному використанню коштів; • Депозитна діяльність банків, яка відображає схильність населення до зберігання, впливає на перебіг всіх мультиплікативних макроекономічних процесів; • Банківська система є інформаційним центром, який акумулює інформацію про стан справ в реальному секторі. 19
Причини банкрутств банків: • Банк може втратити частину своїх активів; • Банк може бути не в змозі виконати свої зобов’язання; • Банк може вести збиткову діяльність; 20
Рівень впливу банківської системи на темпи економічного розвитку у державі визначають такі параметри: • Відкритість банківської системи; • Рівень вільних резервів; • Стратегія банків щодо рівня надлишкових резервів; • Попит на готівкову форму розрахунків; • Рівень обов’язкових резервів 21
Дякую за увагу! 22
Скачать презентацию КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТОРГОВЕЛЬНО-ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ Кафедра банківської справи БАНКІВСЬКА
Банк система 2013.ppt