Как создается и работает банк МОУ «Средняя общеобразовательная школа № 37» г. Рязань Шемонаева Лилия Александровна – учитель информатики, экономики
История банков России В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 — 20%, повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку.
Виды банков Различают: 1. коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность; 2. инвестиционные банки, осуществляющие операции с ценными бумагами. 3. центральные банки, осуществляющие государственное регулирование.
Функции банков ØИсторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов. ØТак как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов. ØБанки выдают кредиты. При этом они фактически создают деньги.
Доходы банка Ø Считается, что основным источником доходов банка является доход получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам. Ø Дополнительно банки зарабатывают комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах. Ø Менее известно о сеньоражном (сеньораж — доход от эмиссии денег) доходе, который для некоторых частных банков, например, для группы банков Федеральной резервной системы США или для Банка Англии, значительно превосходит любые другие виды дохода.
Процент – плата за пользование одолженными деньгами, обычно назначаемая в процентах к сумме долга.
Расходы банка ØРасходы банка можно разделить на 1. обязательства перед вкладчиками, 2. налоги, 3. расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, 4. а также расходы на создание резервов на возможные потери. ØИспользование на нужды банка денег вкладчиков можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.
Способы хранения сбережений Одалживание под проценты Клад Самостоятельно сооруженный клад Шкаф – сейф в банке Одалживать самостоятел ьно Открыть депозит в банке
Банковский депозит • Это денежная сумма, переданная банку на хранение на определенных условиях
Типы банковских депозитов До востребования Срочные Специальные Владелец имеет право забрать деньги в любой момент Владелец обеспечивает банку возможность не забирать деньги в течение определенного срока Имеют особые условия: - Для подростков до 18 лет; - В честь юбилея города и др.
Величина дохода по депозиту зависит от Процентной ставки Способа начисления денег • По закону (Гражданский кодекс РФ) банк не имеет права односторонне изменять ставки по уже открытым вкладам.
Задача • Вы положили 10 тыс. рублей на срочный вклад при процентной ставке 10% годовых (с учетом выплаты процентов на проценты). • 1. Сколько денег вы получите через 2 года? • 2. Каков Ваш доход от вложенных денег?
Решение (математически) Сколько рублей составляют 10 % от 10000 рублей? (10000 x 0, 1 = 1000 (р. )) Сколько денег окажется на счете через один год? (10000 + 1000 = 11000 (р. )) Сколько рублей составляют 10 % от 11000 рублей? (11000 x 0, 1 = 1100 (р. )) Сколько денег окажется на счете через два года? (11000 + 1100 = 12100 (р. )) Ваш доход от вложенных денег составит: 12100 -10000 =2100 (р. )
Решение (экономически) Задача на сложный процентный рост Р - начальный капитал – 10000 рублей; i - процентная ставка – 0, 1; k – конечный капитал; n – число лет – 1 год; 2 года. При n=2 К=10000*(1+0, 1)2 =12100 (р. ) 12100 -10000=2100 (р. )
Задача • Вам предложили сделку: 1. Вы кладете полученный доход (2100) в банк, где он каждый месяц удваивается (к концу первого месяца денег становится в два раза больше, к концу второго – в четыре и так далее); 2. За это вы платите банку ежемесячно 2400 руб. , которые банк изымает из ваших денег после каждого из удвоения. • Выгодна ли для вас эта сделка?
Решение • 2100*2 -2400 =1800 – к концу 1 -го месяца • 1800*2 -2400 = 1200 к концу 2 -го месяца • 1200*2 -2400 =0 - к концу 3 -го месяца На этом сделка заканчивается с убытком, следовательно, сумма первоначального вклада должна быть больше 2400 р. Чтобы сделка была выгодна, вклад должен быть больше, чем сумма, которую нужно ежемесячно выплачивать банку.
Д/З • Глава 20 • Задача: За хранение денег сбербанк начисляет вкладчику 9 % годовых. Вкладчик положил на счёт 10000 р. и решил в течение пяти лет не снимать деньги со счёта и не брать процентные начисления. Сколько денег будет на счете вкладчика через год? через два года? через пять лет?
Скачать презентацию Как создается и работает банк МОУ Средняя общеобразовательная
ed2544023dacb415ef81b8f242794896.ppt