Кафедра «Учет, анализ и аудит» Банковские системы и современные технологии электронных коммуникаций в финансовой сфере Автор: Бабаева Зоя Васильевна
Банковская система России 2
Виды счетов • Корреспондентские счета: ностро-счет, лоро-счет. • Счет типа депо Счет “Депо” по учету движения наличных платежных средств № Дата, время п/п. Номер счета Приход Расход 1000 23 23. 11. 01 12. 33 12345 24 23. 11. 01 12. 40 32456 Итого за сутки 7000 8000 Остаток 32160 2000 31960 4000 64120 Расчетный счет Приходный счет Расходный счет 3
Рынок информационных банковских систем 4
Виды информационных банковских технологий. Операционные технологии 5
Документарные информационные технологии 6
Учетная политика Технологическая цепочка Распределение стадиц обработки документов по исполнителям Составляющие документарной технологии 7
Объектные информационные технологии 8
Требования к БИС • • функциональная полнота; информационная интеграция; открытость системы; достоверность информации; многозадачный и многопользовательский режим работы; обеспечение надежности и безопасности данных; поддержка целостности и непротиворечивости данных; архивация, восстановление и мониторинг данных при программных и аппаратных сбоях; • «переносимость» на новые аппаратные платформы; • возможность гибкого расширения и наращивания системы дополнения ее новыми рабочими местами и новыми серверами различных классов. 9
Укрупненная схема состава и структуры базы данных АБС 10
Структура кодового обозначения лицевого счета 11
Принцип единства информационного пространства совместное использование транзакционных OLTPсистем (On. Line Transactional Processing оперативная обработка транзакции ) и хранилищ данных (Data Warehouse). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (On. Line Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных. 12
Взаимосвязь витрин данных и хранилища данных 13
ТЕХНИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ КЛИЕНТ-СЕРВЕРНАЯ АРХИТЕКТУРА 14
АБС «Ва-Банк 10 g» - современная мультивалютная полнофункциональная банковская система на платформе ORACLE 15
ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ 16
Структура функциональной части АБС 17
ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ЗАДАЧИ И МОДУЛИ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ 18
Архитектурная схема внутренней организации системы 19
Получение обязательной банковской отчетности Условия выборки Источник данных Профиль (комплект) Настройка Аналитические признаки ХД Модель данных Процедуры выбора данных Данные для настройки Агрегация обработка формул Предварительные (не агрегированные) данные Параметры Отчетная форма файлы для ЦБ Протокол расчета 20
Анализ данных Готовые представления из платформы развития Сохранение данных представления в генерируемые типы ЦФТ - обозреватель Платформа развития Модель данных Плоское представление OLAP- представление Отчет (xls, html, pdf) Сохранение данных представления в платформу развития 21
Пластиковые карты Классификация По платежной системе различают: • Международные; • Локальные (национальные и региональные ) По виду: • Дебетовые; • Кредитные; • Карты с овердрафтом 22
ПРОЦЕССИНГОВЫЕ СИСТЕМЫ Front-office Back-office Модули, обеспечивающие: быстрый и удобный ввод информации; Приложения для: ее первичную обработку депозитами, работы с кредитами, любое внешнее взаимодействие ценными бумагами, банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т. д. пластиковыми карточками 23
Доступ к АБС через web-браузер 24
Структура антивирусной защиты 25
Информационно-логическая модель предоставления кредита Паспортные данные Товары, услуги АРМ кредит. спец-та нет да > 100 000 руб. Контроль эксперта по безопасности Скоринг нет отказ да Риск допустимый? договор кредит анкета заявление страхован ие 26
Схема погашения кредита 27
SWIFT Общество всемирных банковских коммуникаций - Sosiety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (S. W. I. F. T. ) было основано группой из 250 банков Европы и Северной Америки в 1973 г. К настоящему времени число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превзошло 3700 из 75 стран-членов и 92 стран-участников. Число транзакций, пересылаемых этими учреждениями, составляет почти 2 млн ежесуточно и более 400 млн в год. Объем транзакций при односторонней передаче составляет 325 байт, а при двухсторонней - 650 байт. Стоимость обменов - ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу. Время доставки сообщения по SWIFT составляет около 20 мин, но его можно сократить до 1 -5 мин за дополнительную плату, что перекрывает показатели обычных каналов связи. Вступление в SWIFT предполагает заключение контракта пользователя национальных органов с Сообществом (в России и в СНГ это СОВАМТЕЛЕПОРТ). 28
SWIFT обеспечивает: • единый язык и единую технологию организации обработки информации; • надежность передачи и обработки данных и их защиту; • быструю передачу сообщений; • сокращение ошибок и потерь; • надежный дистанционный контакт между клиентами; • сокращение операционных расходов. осуществляет: • телеграфные переводы клиентов и банков; • передачу извещений о получении переводов; • обмен валюты; • запросы и извещения о займах и вкладах; • долгосрочные займы и вклады; • платежи процентов; • подтверждение дебета или кредита; • выписки со счета. 29
Управление SWIFT Вся система SWIFT управляется одной из четырех ЭВМ, установленных в Голландии (две) и в США (две). Остальные три машины используются в «горячем» резерве. Россия имеет четыре канала (два через Германию и два через Бельгию), хотя достаточно одного. Три оставшихся также находятся в «горячем» резерве. 30
Сообщения SWIFT • В настоящее время выделено семь категорий сообщений, включающих более 70 их типов. Макет сообщения представляет собой пронумерованную совокупность обязательных и необязательных полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции. Дополнительная информация располагается в опционных кодах. При круглосуточной работе 20 % сделок SWIFT осуществляет без вмешательства операторов. • Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя, а также статуса устройства - источника сообщения. В зашифрованном виде сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк-получатель, а оттуда - в банк-получатель. Срок хранения протоколов передачи составляет 14 дней. 31
SWIFT код • Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя. • ISO 9362 — стандарт, устанавливающий универсальный метод идентификации участников финансовых расчетов. Официальное название стандарта — «Банковское дело. Банковские телекоммуникационные сообщения. Идентификационные коды банков (BIC)» . 32
BIC Код BIC представляет собой комбинацию вида BBBB CC LL (bbb), где • BBBB -код финансовой организации — уникальный четырехсимвольный буквенный код, однозначно идентифицирующий участника расчетов. • CC - код страны — двухсимвольный буквенный код • LL - код местонахождения — двухсимвольный буквенно-цифровой код. Состоит из Кода региона (один буквенно-цифровой символ, кроме цифр 0 и 1) и Дополнительного кода (один буквенно-цифровой символ, кроме буквы O) • bbb - код филиала (необязательный реквизит) — трехсимвольный буквенно-цифровой код. По умолчанию, в случае отсутствия зарегистрированных филиалов, имеет значение XXX. 33
IBAN (International Bank Account Number ) - международный номер банковского счёта Формат кода IBAN включает: • — 1 -2 символ – код страны, где находится банк получателя • — 3 -4 символ - контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064) • — 5 -34 символ – внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка). Длина IBAN не может превышать 34 знака. 34
