Ипотечные продукты Банка ГПБ (АО) для физических лиц ДЕПАРТАМЕНТ ОРГАНИЗАЦИИ РОЗНИЧНЫХ ПРОДАЖ 2017
О Банке Количество клиентов: § Физических лиц ≈ 4 млн. ; § Юридических лиц ≈ 45 тыс. Персонал – 13, 5 тыс. работников 11, 9% 6, 8% Капитал** 2, 9% 4 место 3 место 2, 7% Кредитование Средства юридических лиц Вклады физических лиц 5 место 10, 1% 3 место По величине капитала занимает 179 место в мире и 3 -е место в Центральной и Восточной Европе ДОЛЯ И МЕСТО БАНКА ГПБ (АО) НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ* 3 место Банк ГПБ (АО) один из 3 -х крупнейших системообразующих банков России Кредитование физических лиц * на 01. 17 ** на 01. 12. 16 РЕЙТИНГИ МЕЖДУНАРОДНЫХ АГЕНТСТВ Разветвленная региональная сеть – 27 филиалов, около 400 банковских офисов Владеет 6 дочерними и зависимыми банками в России, Белоруссии, Швейцарии и Люксембурге Имеет представительства в Астане (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия) РЕЙТИНГИ РОССИЙСКИХ АГЕНТСТВ • Standard & Poor’s: BB+ • Fitch: BB+ • Moody’s: Ва 2 • DAGONG: А- • Эксперт РА: А++ • АКРА: АА (Ru) СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА БАНКА 0, 05% 4, 57% 10, 19% 35, 54% 49, 65% НПФ «Газфонд» ПАО «Газпром» ВЭБ ООО «Новфинтех» Менеджмент 2
Преимущества § Отсутствие комиссии за выдачу кредита § ипотечного кредитования в Банке ГПБ (АО) Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита § Возможность увеличения максимальной суммы кредита при учете совокупного дохода семьи Заемщика § Возможность выбора вида платежа по кредиту (аннуитетный или дифференцированный) § Срок действия решения Банка о предоставлении кредита составляет 4 месяца с даты принятия решения о выдаче кредитных средств Заемщику § Удобные способы погашения кредита - с «зарплатной» карты или через банкоматы Банка с помощью карты VISA Instant Issue, предоставляемой Банком бесплатно § Схема кредитования « 2 города» - возможность приобретения жилья в городе, отличном от места проживания Заемщика § При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала § § Возможность заполнения Анкеты на получение Кредита на интернет - сайте Банка (www. gazprombank. ru ) Возможность подтверждения дохода Заемщика/Созаемщика/Поручителя Справкой по форме Банка 3
Ипотечные программы Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир в строящихся жилых домах / таунхаусах Программа ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости с оформленным правом собственности ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В СТРОЯЩИХСЯ ЖИЛЫХ ДОМАХ / ТАУНХАУСАХ ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ГОТОВЫХ ДОМАХ / ТАУНХАУСАХ Программа ипотечного кредитования участников накопительноипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих ВОЕННАЯ ИПОТЕКА Программа рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в других кредитных организациях РЕФИНАНСИРОВАНИЕ Программа ипотечного кредитования под залог жилой недвижимости, приобретенной ранее с использованием кредитных средств Банка, на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений ИПОТЕКА + 4
АКЦИЯ c 30. 04. 2017 по 30. 12. 2017 (включительно) ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: § Минимальная сумма кредита – 500 000 руб. § Максимальная сумма кредита – 45 000 руб. § Максимальный срок кредитования – 30 лет § Валюта кредита – рубли РФ § Возможно досрочное погашение с 1 -ого месяца без комиссий и штрафов Первоначальный взнос От 10% в рамках Программ ипотечного кредитования в строящихся жилых домах в строящихся / готовых жилых домах ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА – приобретение квартиры в строящемся жилом доме / с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника). Информация об аккредитованных Банком объектах размещена на интернет-сайте Банка в разделе «Аккредитованные строительные объекты» В случае отсутствия интересующего объекта на сайте, Банк рассматривает возможность аккредитации объекта по заявке Клиента. Процентные ставки, % годовых 10, 00* / 10, 25** Данные процентные ставки устанавливаются при одновременном выполнении следующих условий: * Приобретение квартир c оформленным правом собственности в построенных домах у юридического лица (первичного собственника): - срок кредитования составляет до 10 лет (включительно); - оформлен полис / договор по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке). ** Приобретение квартир в строящихся жилых домах: - срок кредитования составляет до 25 лет (включительно); - оформлен полис / договор по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке). 5
Программа ипотечного кредитования в строящихся жилых домах / строящихся таунхаусах ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: § Минимальная сумма кредита – 500 000 руб. § Максимальная сумма кредита – 45 000 руб. § Максимальный срок кредитования – 30 лет ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА – приобретение квартиры в строящемся жилом доме / приобретение строящегося таунхауса, реализуемого как квартира по Договору участия в долевом строительстве. Информация об аккредитованных Банком объектах размещена на интернет-сайте Банка в разделе «Аккредитованные строительные объекты» § Валюта кредита – рубли РФ § Возможно досрочное погашение с 1 -ого месяца без комиссий и штрафов В случае отсутствия интересующего объекта на сайте, Банк рассматривает возможность аккредитации объекта по заявке Клиента. Процентные ставки, % годовых** Первоначальный взнос* Работники Газпромбанка, Группы Газпром и Группы Сибур Другие категории Заемщиков От 20% до 50% (включительно) 10, 5 От 10, 95 / От 12, 75*** Более 50% 10, 5 От 10, 45 / От 12, 25*** Указанная процентная ставка и размер первоначального взноса являются минимальными. Итоговая процентная ставка по кредиту и размер первоначального взноса определяются по результатам рассмотрения кредитной заявки Банком ГПБ (АО) для каждой категории Заемщиков. * При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 0% (для работников Газпромбанка, Группы Газпром и Сибур) / не менее чем до 5% (для других категорий Заемщиков). При приобретении строящегося таунхауса минимальный первоначальный взнос составляет 20%. ** Процентная ставка увеличивается на 0, 5% пункта: - для Заемщиков, не получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО)/получающих менее 1 -го месяца; - до даты предоставления в Банк ГПБ (АО) документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) (для Других категорий Заемщиков). *** При приобретении строящегося таунхауса. 6
Программа ипотечного кредитования Простая ипотека (по 2 -м документам) ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: НЕ ТРЕБУЕТСЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ ДОХОД И ЗАНЯТОСТЬ § Максимальная сумма кредита: – 10 000 руб. - приобретении недвижимости, расположенной в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области; – 7 000 руб. - приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ § Минимальная сумма кредита – 500 000 руб. , но не менее 15% от стоимости недвижимости § Максимальный срок кредита – 30 лет § Валюта кредита – рубли РФ ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА – приобретение квартиры в строящемся жилом доме / приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности. Документы для подачи кредитной заявки: § Заявление-анкета на получение кредита; § паспорт гражданина РФ; § один из следующих документов: - служебное удостоверение / удостоверение личности военнослужащего*; - копию водительского удостоверения/ копию действующей справки медицинской комиссии/ справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Процентные ставки**, % годовых ставки, % годовых** Первоначальный взнос Срок кредитования 40% и более Работники Газпромбанка, Группы Газпром и Группы Сибур Другие категории Заемщиков 11, От 11, 75/12, 0 Процентная ставка по кредиту определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки Банком ГПБ (АО) для каждой категории Заемщиков. *Процентная ставка уменьшается на 0, 5 процентных пункта для заемщиков, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) ** Процентная ставка увеличивается на 0, 5 процентных пункта до даты предоставления в Банк ГПБ (АО) оригинала выписки из ЕГРН, удостоверяющей государственную регистрацию права собственности Заемщика на недвижимость и ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО). 7
Программа ипотечного кредитования Военная ипотека ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: § Максимальный срок кредитования – 25 лет § Валюта кредита – рубли РФ § Возможно досрочное погашение с 1 -ого месяца без комиссий и штрафов ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА – кредитование участников накопительноипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. § Возраст – от 20 до 45 лет § Участие в НИС – 3 года § Документы, подтверждающие доход – не требуются Целевое назначение Максимальная сумма кредита, руб. Первоначальный взнос*, % Процентные ставки, % Приобретение квартиры в строящихся многоквартирных домах по договору участия в долевом строительстве 2 250 000 20, 00 10, 6 Приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности 2 250 000 20, 00 10, 6 * В качестве источника первоначального взноса используются средства целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» , и в том числе собственные средства Заемщика. 8
Программа ипотечного кредитования ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: § Максимальная сумма кредита – не более 80 - 85% от оценочной стоимости недвижимости § Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости § Максимальный срок кредитования – 30 лет § Валюта кредита – рубли РФ Рефинансирование ипотечных кредитов ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА – рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими кредитными организациями, в т. ч. : - с предоставлением дополнительной суммы наличными - НЕОБХОДИМЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА: • оформленное право собственности на квартиру; • отсутствие у Клиента отрицательной кредитной истории; • исполнение Клиентом перед первичным кредитором положений, предусмотренных условиями кредитного договора; • срок до полного погашения кредита, предоставленного первичным кредитором, должен составлять не менее 36 месяцев. на потребительские цели; с предоставлением дополнительной суммы кредита с целью рефинансирования потребительских и автокредитов, ранее выданных другими банкамикредиторами. Рефинансирование позволяет объединить в одну сумму несколько кредитов под более низкую процентную ставку (от 11%) и увеличить срок кредита до 30 лет в целях уменьшения совокупного ежемесячного платежа. Дисконт** Процентные ставки, % годовых** От минимального значения дисконта, установлен ного для данной категории От 10, 75 Процентная ставка по кредиту и размер дисконта определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки Банком ГПБ (АО) для каждой категории Заемщиков. * Дисконт от оценочной стоимости актива (недвижимости), передаваемого в залог в рамках рефинансирования до суммы предоставляемого кредита. ** На период с момента выдачи кредита до предоставления выписки из ЕГРН о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и снятия обременения банком - первичным кредитором, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт. 9
Программа ипотечного кредитования Ипотека + ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: § Максимальная сумма кредита: 6 000 руб. , но не более 50% от суммы первоначально выданного кредита – для заемщиков, относящихся к категории «Прочие физические лица» ; 9 000 руб. , но не более 50% от суммы первоначально выданного кредита – для остальных категорий Заемщиков § Максимальный срок кредитования – не более срока действия кредита, предоставленного на покупку недвижимости § Валюта кредита – рубли РФ § Форма предоставления кредита – единовременный кредит, кредитная линии с лимитом выдачи ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА – получение денежных средств под залог квартиры, приобретенной ранее с использованием кредитных средств на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений. Процентные ставки, %% годовых Процентные ставки**, годовых** Дисконт* Срок кредитования Работники Газпромбанка, Группы Газпром и Группы Сибур Другие категории Заемщиков До 50% (включительно) 13, 75 От 14, 0 Более 50% 13, 25 От 13, 50 Указанная процентная ставка является минимальной. Итоговая ставка по кредиту определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки Банком ГПБ (АО) для каждой категории Заемщиков. *Дисконт от оценочной стоимости актива (недвижимости), являющейся обеспечением на дату обращения за кредитом «Ипотека +» до общей суммы основного долга действующего и предоставляемого кредита. **Процентная ставка уменьшается на 0, 5 процентных пункта для заемщиков, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) *** Процентная ставка увеличивается на 0, 5% пункта для Заемщиков, не получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) / получающих менее 1 -го месяца. 10
Документы для подачи кредитной заявки* 1. ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА 2. ОРИГИНАЛ ПАСПОРТА на получение ипотечного кредита Заемщика / Поручителя или иного документа, удостоверяющего личность. (для мужчин, не достигших 27 лет – копия военного билета обязательна для предоставления) 3. КОПИЯ ТРУДОВОЙ КНИЖКИ / ТРУДОВОГО КОНТРАКТА** Заемщика / Поручителя, заверенная Работодателем. В СЛУЧАЕ ОТСУТСТВИЯ «ЗАРПЛАТНОЙ» КАРТЫ БАНКА ГПБ (АО) 4. СПРАВКА С МЕСТА РАБОТЫ О ДОХОДАХ по форме 2 -НДФЛ / по форме Банка*** или оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы /пенсии за последние 12 месяцев (если стаж работы на последнем рабочем месте меньше 12 месяцев, то выписка предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 6 месяцев). * За исключением Программы ипотечного кредитования «Простая ипотека» . ** Не предоставляется Заемщиками – работниками Газпромбанка, Группы Газпром и Группы Сибур. *** В свободной форме – только для сотрудников ФСБ или военнослужащих/сотрудников правоохранительных органов, проходящих службу по контракту. 11
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ ВЫ МОЖЕТЕ: Обратиться по телефону единой справочной службы 8 -800 -100 -07 -01 8 -988 -464 -32 -32 Оставить заявку для получения консультации ВАШ МЕНЕДЖЕР: ФИО ТЕЛЕФОН на сайте банка газпромбанк. рф / gazprombank. ru (работник Банка свяжется с Вами в удобное для Вас время) Обратиться в ближайший к Вам дополнительный офис Банка Список дополнительных офисов представлен на интернет-сайте Банка Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия Банка России № 354.
Скачать презентацию Ипотечные продукты Банка ГПБ АО для физических лиц
Газпромбанк - Ипотечные продукты Банка 30.05.2017.ppt