Ипотечное кредитование ОАО «Банк Москвы» РОСТ строительная компания Ипотечный кредитный продукт «Кредит на строительство дома» Тел: +7(863) 298 -96 -98; 241 -70 -90
1. «Кредит на строительство дома» : потребность клиента и возможности Банка Ø Оценочная стоимость = рыночной стоимости залога. Обязательная оценка рыночной стоимости ЗУ перед выдачей каждого очередного транша. Ø Подтверждения затрат не требуется. Для Банка главное рыночная стоимость – результат оценки ЗУ. Изменения состояния ЗУ отражаются в оценке. Ø Предполагается, что инвестиции в строительство будут в определенной степени повышать рыночную стоимость залога. Ø Отсутствие «бумажной волокиты» для заемщика (сбор, хранение подтверждающих затраты на строительство документов) и проверки произведенных затрат на строительство для Банка. Ø Вводится прозрачный для клиента механизм расчета лимита кредитования по стоимости ЗУ «на входе» , чтобы «обещать» тот ЛК, который удастся «выбрать» на практике исходя из рыночной оценки стоимости ЗУ. Ø Для расширения клиентского сегмента вводится возможность предоставления дополнительного 2 обеспечения: дополнительный залог - квартира, поручительство физического лица.
2. Степень соответствия предложения типичным потребностям Заемщиков Семья из Ростова • Земельный участок =< 1 млн. руб. • Потребность в кредите: 3 млн. руб. • Имеется квартира стоимостью 1, 8 млн. руб. Не подходит: Кредита недостаточно для постройки дома Кредит 1 млн. руб. , а надо 3 млн. руб. «На грани» . Почти покрывает потребности в кредите Кредит 2, 8 млн. руб. , а надо 3 млн. руб. Подходит. Полностью покрывает потребности в кредите Кредит 5, 6 млн. руб. , а надо 3 млн. руб. Для регионов Наличие кредита «с поручительством» является критично важным для «приближения» продукта к потребностям целевого сегмента Семья из СПб • Земельный участок≈3 млн. руб. • Потребность в кредите: 5 млн. руб. • Есть квартира стоимостью 5 млн. руб. Вариант 1: под залог только ЗУ Не подходит: Кредита недостаточно для постройки дома Кредит 3 млн. руб. , а надо 5 млн. руб. Вариант 2: под залог ЗУ + квартиры Подходит. Полностью покрывает потребности в кредите Кредит 8 млн. руб. , а надо 5 млн. руб. Вариант 3: под залог ЗУ/{ЗУ+ДЗ} + Поручительство Расширяет возможности Полностью покрывает потребности в кредите Кредит от 6 до 16 млн. руб. , а надо 5 млн. руб. Москва, Санкт-Петербург Типовая потребность целевого сегмента может быть обеспечена схемой «без поручительства» - стоимость 3 активов достаточна относительно стоимости строительства
3. Особенности Продукта. 3. 1. Целевое назначение. Виды обеспечения. Целевое назначение Обязательное обеспечение Дополнительное обеспечение На строительство/завершение строительства Жилого дома, предназначенного для постоянного проживания (включая осуществление неотделимых улучшений такого Жилого дома), на земельном участке, принадлежащем на праве собственности Заемщику/супруге (-гу) Заемщика. Жилой дом по окончании строительства должен соответствовать требованиям Банка (основные): • являться отдельной квартирой в доме, коттеджем или таунхаусом, предназначенным для постоянного проживания; • подключен к системам отопления, системе канализации, обеспечен горячим и холодным водоснабжением (допускается автономное снабжение указанными коммуникациями); • не находиться в аварийном состоянии, иметь железобетонный/каменный/кирпичный фундамент. Залог (ипотека) земельного участка, строящихся/построенных на нем зданий (в том числе построенного Жилого дома), строений, сооружений, объектов незавершенного строительства (при наличии). Допустимо принимать в залог земли: • сельскохозяйственного назначения, предоставленные для дачного хозяйства; • иного назначения, не связанного с предпринимательской/производственной деятельностью и позволяющее в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации возведение на таком земельном участке индивидуальных жилых домов. • Залог (ипотека) квартиры в многоквартирном доме, принадлежащая на праве собственности членам семьи Заемщика. Под членом семьи подразумевается лицо, состоящее в близком родстве с Заемщиком: § супруг (-га), родители, братья, сестры, дети Заемщика; § родители, братья, сестры, дети супруга (-ги) Заемщика; • Поручительство физических лиц (не более 3 человек), действие которого прекращается по письменному заявлению Поручителя, если: § значение коэффициента LTV не превышает максимального значения: Ø 0, 6 – если в залоге только Земельный участок; Ø 0, 7 – если в залоге Земельный участок и Квартира; § и одновременно с наступлением хотя бы одного из следующих событий: Ø получение Заемщиком пятого транша; Ø истечение трех лет с даты предоставления первого транша; Ø Заемщику выдан максимальный лимит кредитования. 4
3. Описание Продукта 3. 2. Максимальный/минимальный лимит кредитования Минимальная сумма лимита кредитования/ транша Максимальная сумма лимита кредитования В г. Москве и Московской области: 490 000 руб. В субъектах РФ, за исключением г. Москвы и Московской области: 170 000 руб. • 30 млн. руб. ; • не может превышать лимит платежеспособности Заемщика (Поручителя, при наличии); • не может превышать максимальный LTV в зависимости от предоставленного обеспечения: 1 вариант Земельный участок 2 вариант Земельный участок + Квартира 3 вариант Земельный участок + Квартира + Поручительство 4 вариант Не более 100% от оценочной стоимости Земельного участка Не более 100% от совокупной оценочной стоимости Земельного участка и Квартиры Не более 200% от оценочной стоимости Земельного участка и Квартиры (при наличии). Поручительство физического лица должно обеспечивать обязательство Заемщика по кредиту в полном объеме. Земельный участок + Поручительство 5
5. Описание Продукта 5. 4. Страховое обеспечение/Ценовые параметры Страховое обеспечение • Обязательное страхование: § имущественное страхование; • Дополнительное страхование (по желанию Заемщика/Поручителя): • личное страхование Заемщика и Поручителя (при наличии); • страхование риска утраты права собственности (титульное страхование). Заемщик и Поручитель осуществляют личное страхование. Залогодатель осуществляет титульное страхование: • страхование риска утраты права собственности (титульное страхование) осуществляется в случае, если с момента приобретения Залогодателем права собственности на Земельный участок/Квартиру не прошло 3 лет. Страхование осуществляется до даты истечения 3 -го срока с даты приобретения Залогодателем права собственности на Земельный участок/Квартиру. Ценовые параметры Справка 2, 3, 4 НДФЛ при наличии всех видов страхования Рубли РФ до 71 лет 7 -151 лет 15 -251 лет 25 -301 лет До регистрации ипотеки в пользу Банка Жилого дома 15, 25% 15, 55% 15, 85% 16, 15% После регистрации ипотеки в пользу Банка Жилого дома 12, 75% 13, 05% 13, 35% 13, 65% • если клиент является сотрудником зарплатного и/или сотрудником корпоративного клиента Банка, процентные ставки снижаются на 0, 65%; • если клиент привлечен в Банк компанией-партнером (агентством недвижимости, кредитным брокером), процентные ставки снижаются на 0, 50%; • скидки по процентным ставкам не суммируются; • в случае подтверждения дохода справкой по форме Банка процентная ставка увеличится на 1%; • при отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3%. 1 Включительно 6
Скачать презентацию Ипотечное кредитование ОАО Банк Москвы РОСТ строительная компания
ИЖС в РОСТ.ppt