ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА ФИЛИАЛ ОУП ВПО АКАДЕМИЯ

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА (ФИЛИАЛ) ОУП ВПО «АКАДЕМИЯ ТРУДА СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ» В Г. СЕВАСТОПОЛЕ ДИПЛОМНАЯ РАБОТА «ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ» В СИСТЕМЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ на примере ОАО «СБЕРБАНК РОССИ» Выполнил: Руководитель: Севастополь 2014 г. 1

АКТУАЛЬНОСТЬ ТЕМЫ Конкурентная борьба коммерческих банков за клиента, постоянная их нацеленность на расширение сектора электронных банковских услуг предопределяют особенности современного рынка, который базируется на внедрении новых высокотехнологичных инструментов «интернет-банкинга» в России 2

ЦЕЛЬ РАБОТЫ Разработать направления внедрения новых видов электронных банковских продуктов на основе анализа показателей эффективности услуг интернет-банкинга 3

ЗАДАЧИ 1. Исследовать теоретические и методологические основы интернет- банкинга в системе банковских услуг 2. Провести анализ развития и дать оценку эффективности услуг интернетбанкинга в ОАО «Сбербанк Росси» 3. Разработать перспективы развития интернет-банкинга в системе банковских услуг 4

Классификация системы Интернет-банкинга По уровню предоставляемых услуг По сфере применения Информационная система Сonsumer-banking (потребительский сектор) Транзакционная система Вusiness-banking (корпоративный сектор) 1 5

Иерархия электронных банковских услуг 4. Интернет-банкинг 3. WAP-банкинг (telephone banking) 2. «Домашний банкинг» (для физических лиц) 1. «Клиент-Банк» (для юридических лиц) (PC banking) 1 6

Фрагмент Меню «Сбербанк Он. Л@йн» 1 7

Динамика развития удаленных каналов обслуживания «СБЕРБАНК РОССИИ» Наименование канала обслуживания Банкоматы, тыс. шт. Платежные терминалы, тыс. шт. Мобильный банк, тыс. активных пользователей Сбербанк Он. Л@йн, тыс. активных пользователей 2010 2011 год 2012 2013 год 22, 9 27, 8 34, 5 44, 6 10, 6 16, 3 21, 6 29, 4 437 1 389 5 300 10 060 300 719 2433 5831 8

Анализ эффективности активных операций в системе интернет-банкинг ОАО «СБЕРБАНК РОССИ» 1 9

Анализ эффективности пассивных операций в системе интернет-банкинг ОАО «СБЕРБАНК РОССИ» Наименование показателя Коэффициент дееспособности Коэффициент процентной маржи Коэффициент спрэда Коэффициент ROE 2012 год 0, 679 2013 год 0, 551 Темп изм. , % 81, 15 5, 1 6, 8 133, 33 21, 1 3, 6 0, 207 0, 152 1 17, 06 73, 43 10

Анализ показателей рентабельности от операций в системе интернет-банкинг ОАО «СБЕРБАНК РОССИ» , тыс. руб. Наименование 2012 показателя год Доходы от операций в системе интернет-банкинг 1244109 Расходы от операций в системе интернет-банкинг 995326 Чистая прибыль от операций в системе интернет-банкинга 211466 Рентабельность доходов от операций в системе интернет-банкинг 0, 17 Рентабельность услуг интернет-банкинга 0, 21 1 2013 год Изменения 1915306 671197 1669844 674518 208643 -2823 0, 11 -0, 06 0, 12 -0, 09 11

Временная зависимость процентного дохода от операций в сиcтеме интернет-банкинг ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» , тыс. руб. 12

Прогнозные значения операционых доходов от операций в системе интернет-банкинг ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» на 1 квартал 2014 года Показатели Прогноз на Ошибка на 1 квартал 2014 4 квартал аппрокгода, тыс. руб. 2013 г. , симации оптими- пессимитыс. руб. стиче% ский Процентный доход от операций в сиcтеме интернет-банкинг 226988 82, 0 23000 22500 Комиссионный доход от операций в сиcтеме интернет-банкинг 148537 78, 1 150000 145000 Торговый доход от операций с в сиcтеме интернет-банкинг 38347 1 82, 0 39000 38000 13

Выводы 1. Анализ доходов банка от услуг в системе интернет-банкинг показала, что система пользуется большим спросом и находится в тенденции роста. 2. Эффективность использования активов по средством системы интернет – банкинг низкая, что отрицательно сказывается на доходность банка. 3. Оценка эффективности услуг интернет-банкинга свидетельствует об эффективности ценовой политики банка и его способности наиболее выгодно размещать привлеченный капитал, умело используя конъюнктуру на денежном рынке. 4. Существенный разрыв между ценами размещаемых и привлекаемых средств по средством системы интернетбанкинг дает возможность получать высокую процентную прибыль. 5. Ценовая политика показала его способность наиболее выгодно размещать привлеченный капитал, умело используя конъюнктуру на денежном рынке. 14

Рекомендации 1. Использовать информационный киоск позволяющий управлять им без клавишей и мыши, прикосновением пальца к экрану. 2. Ввести услуги приема платежей наличными – e-Commerce Cash. Услуга позволит совершать покупку за наличные через любой терминал самообслуживания. 3. Внедрить систему QR-банкинга для оплаты товаров по QR-коду в Интернет-магазинах 15

Спасибо за внимание, доклад окончен! 16