Гроші та кредит Викладач: к. е. н. , доцент кафедри банківської справи Омельченко Оксана Ігорівна
МОДУЛЬ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ВИНИКНЕННЯ ГРОШЕЙ, ГРОШОВИЙ ОБІГ ТА МОДЕЛЬ ГРОШОВОГО РИНКУ ТЕМА 1. Сутність і функції грошей
Основні питання теми: 1. 2. 3. 4. Походження грошей Сутність грошей. «Гроші як гроші» і «гроші як капітал» Форми грошей та їх еволюція Функції грошей
1. 1. Походження грошей Трансформація суспільних відносин до появи грошей, знаменувалася епохою товарного (бартерного) обміну. Бартер – обмін одного товару на інший, який проводиться без участі грошей.
1. 2. Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал
Гроші мають дві властивості: споживчу вартість і внутрішня вартість. Споживча вартість полягає в тому, що гроші відіграють роль загального еквівалента. Внутрішня вартість визначається витратами праці на їх виробництво. Ціна товару це спосіб відображення в грошах вартості товару. Ціною тієї чи іншої грошової одиниці є її валютний курс.
Купівельна спроможність грошей – це: маса (сума) і структура товарів (послуг), які може купити (оплатити) населення у певний проміжок часу відповідно до своїх потреб і можливостей. Залежить від рівня доходів, надходжень із соціальних фондів, рівня цін, культури споживання товарів. Здатність грошової одиниці виконати функцію платежу - бути обміняною на певну кількість товарів відповідних асортименту і якості залежить від рівня цін, тарифів і послуг. Споживча вартість грошей D, що виплачена за певну кількість товарів та послуг, які можна отримати на одну грошову одиницю, обернено пропорційно залежить від рівня цін і визначається : I ц. – індекс середнього рівня цін за певний період.
Індекс цін показує на скільки зросли/зменшилися ціни на певні товари та послуги. Для цього обирається «споживчий кошик» , набір товарів, що характеризує типовий рівень і структуру місячного (річного) споживання людини або сім'ї. Вибір «кошика» неоднозначний: 1. Часто беруть всю сукупність продуктів, придбаних кінцевими споживачами на початку розглянутого періоду Індекс Ласпейреса: Рі, Ро - рівень цін одиниці товару (послуги) поточного і базового періодів відповідно; qо - кількість товарів у базовому періоді, що взяті в розрахунок. 2. Беруть всю сукупність продуктів, придбаних наприкінці періоду Індекс Пааше: qі - кількість товарів у поточному періоді, що взяті в розрахунок.
Гроші є власне грошима насамперед при їх витрачанні на особисте споживання, оскільки забезпечують купівлю товарів та послуг. Гроші стають капіталом переважно при їх нагромадженні, зберіганні та продажу на грошовому ринку, оскільки це дає власнику грошей додатковий дохід у вигляді процента. Цей, приріст початково авансованої суми грошей К. Маркс назвав додатковою вартістю. Звідси випливає одне з трьох сутнісних визначень капіталу: капітал є самозростаюча вартість, або вартість, що приносить додаткову вартість.
Властивості грошей: стабільність – здатність якомога триваліше зберігати однакову купівельну силу. Де відсутня стабільність, там гроші витрачаються, щоб не знецінитись, або ж відкладаються у надії, що зростуть у своїй вартості; портативність – здатність легко переміщуватися, бути невеликими, щоб люди могли їх носити і використовувати в потрібних розрахунках; зносостійкість – виготовлятися з міцного матеріалу. Приміром, купюри гривні витримують понад 400 згинань і надійно гарантують тривалість перебування у каналах обігу; однорідність – гроші одного й того ж номіналу незалежно від форми повинні мати однакову вартість; подільність – здатність ділитися на частини і мати кратні номінали; пізнаваність – гроші мають бути легко пізнаваними за характерними ознаками і важкими для фальшування.
Форми грошей:
Паперові гроші – це нерозмінні на метал знаки вартості, що випускаються державою для покриття своїх (бюджетних) витрат і наділяються нею примусовим курсом, визнаються законодавчо обов'язковими до приймання у всіх видах платежів. Кредитні гроші - це гроші особливого типу, що нерозмінні на золото, а в обіг випускаються Центральним (Національним) банком як банкноти. Депозитні гроші - це вид кредитних грошей, що створюються на основі банківських вкладів і системи спеціальних розрахунків, які здійснюються між банками шляхом переносу сум з одного рахунка на інший. Електронні гроші - це безготівкові розрахунки між продавцями і покупцями, банками і клієнтами, банками і банками, що здійснюються за допомогою комп ютерної мережі, систем зв язку з використанням способів кодування інформації та її автоматизованої обробки. Платіжна картка - це персоніфікований платіжний інструмент, що надає особі, яка користується карткою, можливість безготівкової оплати товарів і послуг, а також одержання наявних коштів у відділеннях (філіях) банків і банківських автоматах.
Основні типи карток Дебетова картка – картка, що дозволяє своєму тримачеві згідно з умовами договору з емітентом здійснювати операції у розмірі заздалегідь депонованих на картковий рахунок коштів. Кредитна картка – картка, що дозволяє своєму тримачеві згідно з умовами договору з емітентом здійснювати операції у розмірі наданої емітентом кредитної лінії та в межах витратного ліміту.
Квазігроші та їх види це специфічні грошові форми, у яких грошова суть істотно послаблена, відхиляється від загальноприйнятих, стандартних форм: Вексель– це боргове зобов’язання встановленого зразку, що дає незаперечне право на одержання зазначеної в ньому суми грошей у термін, який указано у векселі. Виник в Італії в 12 ст. Банкнота - це вексель банка, що виписаний під придбані в своє розпорядження векселі приватних осіб. Спочатку мали вигляд розписки торговців грошима за здане на збереження золото. Чек - встановленої форми грошовий документ, який містить безумовний наказ власника рахунку (чекодавця) у кредитному закладі про виплату тримачеві чека вказаної суми.
