Государственное регулирование страхового рынка

Государственное регулирование страхового рынка Зимена Валерия МЭО 3 курс 11 группа

Страховой рынок как экономическая категория – это совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страховых услуг.

С организационной точки зрения страховой рынок: это социально-экономическое пространство, где действуют страхователи, нуждающиеся в страховых услугах, страховщики, способные их оказать, и посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы, биржи, органы страхового надзора и пр. ).

Обязательные условия функционирования страхового рынка: 1. Самостоятельность рыночный решений; 2. Наличие потребности в страховых услугах и страховщиках, способных удовлетворить спрос на них; 3. Равное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги; 4. Развитая система горизонтальных и вертикальных связей; 5. Конкуренция; 6. Наличие страхового законодательства; 7. Наличие методологии построения тарифов, формирования резервов, проведения инвестиционной деятельности, мер социальной защиты страхователей; 8. Повышение страховой культуры страхователей.

Виды рынков по отраслям Рынок личного Рынок имущественного страхования Рынок страхования Рынок страхования ответственности предпринимательских рисков Рынок перестрахования

Видовые страховые рынки Рынок страхования Рынок страхования жизни имущества граждан Рынок страхования гражданской Рынок ОСАГО ответственности Рынок ДМС Рынок ДПС

Страховые рынки по масштабам Мировой Европейский Национальный Федеральный Региональный Местный

Страховые рынки по субъектам Страховщиков Перестраховщиков Страховых посредников

Этапы развития страхового рынка Монополистический В фазе развития Развитый

Монополистический или регулируемый рынок: 1) Конкуренция отсутствует или имеет минимальную степень развития. 2) Страхователям предлагается ограниченный объем страховых услуг. 3) Деятельность страховщиков ограничена директивными указаниями, включая размер тарифов. 4) Не развивается предпринимательство. 5) Низкий уровень платежеспособности страховщиков, поэтому создается негативное отношение к ним со стороны потенциальных клиентов.

Рынок в фазе развития: 1) Рост числа страховщиков. 2) Расширение страховых продуктов, улучшение их качества. 3) Уменьшение регулирования. 4) Повышение финансовой стабильности страховщиков. 5) Рост инвестиций в страховой сервис.

Развитый страховой рынок: 1) Замедление роста числа страховых компаний. 2) Полная свобода в выборе тарифов и видов страхования. 3) Основной задачей страховщиков становится диверсификация страховых продуктов и их удешевление.

• Участники страхового рынка: • 1) Страхователи – физические и юридические лица. • 2) Страховщики – конкурирующие государственные, • акционерные, взаимные страховые общества (компании). • 3) Страховые посредники - страховые агенты и страховые • брокеры, сюрвейеры (оценщики), консалтинговые фирмы. •

• Страховой брокер: • физическое или юридическое лицо, зарегистрированное • в установленном порядке в качестве предпринимателя, • осуществляющего посредническую деятельность по • страхованию от своего имени на основании поручения • страхователя или страховщика. • Главное отличие страхового брокера от агента в том, что он • выступает в качестве независимого квалифицированного • эксперта для страхователя.

Функции страхового брокера: оценивает предмет страхования, выявляет в каком именно страховании, нуждается страхователь; подбирает клиенту наиболее выгодного страховщика; оформляет договоры страхования; осуществляет контроль за своевременным поступлением страховых взносов; консультирует и содействует страхователям в получении страховых сумм и страховых возмещений при наступлении страхового случая.

Сегмент рынка: это потребители страховых услуг, одинаково реагирующие на те, или иные предложения страховых компаний

Сегментирование рынка: это процесс разбивки потребителей на группы по какому-либо актуальному для реализации страховой услуги признаку (полу, возрасту материальному достатку, профессии).

Сегментация рынка и ориентация на определенный специфический сегмент рынка позволяет страховой компании с небольшими ресурсами эффективно конкурировать с более мощными компаниями на специализированных рынках.

• 2. Современное состояние российского • страхового рынка

• Рынок страховщиков

На 31. 12. 2014 году в Украине зарегистрировано 382 страховые компании. В 2014 доля валовых страховых премий по отношению к ВВП составила 1, 7%, что на 0, 3 п. п. меньше по сравнению с 2013 годом; доля чистых страховых премий по отношению к ВВП за 2014 составила 1, 2%, что на 0, 3 п. п. меньше по сравнению с соответствующим показателем 2013

Количество страховых компаний в 2012 - 2014 гг Валовые страховые премии, полученные страховщиками при страховании и перестраховании рисков от страхователей и перестраховщиков за 2014 год, составили 26 767 300 000. Грн. , Из которых: 9 519 900 000. Грн. (35, 6%), поступивших от физических лиц; 17 247 400 000. Грн. (64, 4%), поступивших от юридических лиц

Структура чистых страховых премий Состоянием на 31. 12. 2014

Страховые компании Украины | TOP 10

Исторически сложилось три типа систем страхового регулирования Доминирующим является система, когда регулирование страхования осуществляют на уровне высших органов исполнительной власти (Япония, Германия, Швеция, Великобритан ния) Второй тип - дуалистическая построение системы нормативных актов, когда некоторые аспекты страхования регулируются на национальном уровне, но основные нормовстановлюючи полномочия передают местным (тер ториальним) органам власти (Канада) Третий тип - отсутствие национального законодательства в сфере страхования и регулирования страховых отношений только на уровне местной власти (США).

Регулирующая функция государства в области страхования может проявляться в различных формах: принятие законодательных актов, регламентирующих страхование, установление видов обязательного страхования, проведение под налоговой политики, установление льгот страховым организациям для стимулирования их деятельности, создание особого правового механизма, обеспечивающего надзор за функционированием страховых организации.

Система государственного надзора за страховой деятельностью в Украине Государственный надзор за страховой деятельностью в Украине осуществляют с целью соблюдения требований законодательства Украины о страховании, эффективного развития страховых услуг, предотвращения неплатежеспособности страховикоа и защиты интересов страхователей. В Украине страховой надзор развивается с 1993 г, когда был образован Комитет по делам надзора за страховой деятельностью "Укрстрахнадзор" В 1999 г в ходе административной реформы его функции были переда ни Министерству финансов Украины

В 2003 г на рынке финансовых услуг появился новый контролирующий орган - Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Украины проводит Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины и его органы на местах. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины обеспечивает проведение государственной политики в сфере страхования, руководствуясь в своей деятельности Конституцией Украины, законами Украины, указа ами Президента Украины, Кабинета Министров Украины; обобщает практику применения законодательства по вопросам, относящимся к его компетенции, разрабатывает предложения относительно усовершенствования законодательства и в определенном порядке вносит их на рассмотрение Президенту Украины и Кабинету Министров Украины В пределах своих полномочий Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины организует вып Ання актов законодательства и систематически контролирует их реализациию.

Основными задачами Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины в сфере страхования являются: - разработка основных направлений развития страховой деятельности и посреднической деятельности в страховании и перестраховании; - проведение мероприятий по обеспечению развития страхового дела и осуществления государственного надзора за страховой деятельностью; - регулирование в пределах своих полномочий взаимоотношений страховщиков со страхователями, а также страховых брокеров со страхователями и страховщиками; - проведение работы по совершенствованию методов финансовой деятельности страховщиков; - участие в международном сотрудничестве по вопросам страхования и посреднической деятельности в страховании и перестраховании.

Основными функциями Уполномоченного органа являются: 1. ведение единственного государственного реестраховщиков (перестраховщиков) и государственного реестраховых та перестраховочных брокеров; 2. выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой деятельности и проведение проверок их соответствия выданной лицензии; 3. выдача свидетельств о включении страховых та перестраховочных брокеров к государственному реестру страховых та перестраховочных брокеров и проведения проверки сдерживания ими законодательство о посреднической деятельности в страховании и перестраховании и достоверности их отчетности; 4. проведение проверок относительно правильности применения страховщиками (перестраховщиками) и страховыми посредниками законодательства о страховой деятельности и достоверности их отчетности; 5. разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, что отнесена этим Законом к компетенции Уполномоченного органа;

Основными функциями Уполномоченного органа являются: 6. обобщение практики страховой деятельности и посреднической деятельности на страховом рынке, разработка и представление в установленном порядке предложений относительно развития и совершенствования законодательства Украины о страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования; 7. принятие в пределах своей компетенции правовых нормативно актов по вопросам страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования; 8. проведение анализа сдерживания законодательства объединениями страховщиков и страховых посредников; 9. осуществление контроля за платежеспособностью страховщиков в соответствии с взятыми ими страховыми обязательствами перед страхователями; 10. обеспечение проведения исследовательско-методологической работы по вопросам страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования, повышение эффективности государственного надзора за страховой деятельностью; 11. установления правил формирования, учета и размещения страховых резервов и показателей отчетности;

Международные договоры и международное сотрудничество • Если международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, на территории Украины применяются правила международного договора. • Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, в соответствии со своей компетенцией осуществляет международное сотрудничество в части обмена опытом и информацией, связанной с наблюдением за страховой деятельностью, с международными организациями, соответствующими органами надзора за страховой деятельностью других государств и организациями (ассоциациями) органов надзора за страховой деятельностью.