Глава 3. Деньги 3. 1.

Глава 3. Деньги

3. 1. Сущность, функции и основные формы денег Современные представления о сущности и функциях денег § Сущность денег Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, они имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции. § Основные функции денег Большинство экономистов выделяют следующие три функции: 1) Средство обращения; 2) Мера стоимости; 3) Средство накопления.

§ Формы денег Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т. е. той стоимости, которая на них обозначена. Символическими (неполноценными) деньгами являются деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала. Функция средства обращения § Содержание функции Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли- продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Покупатель платит деньги и становится собственником товара. Продавец, наоборот, отдает свой товар и получает деньги. Благодаря этому он сам становится способным приобрести другие товары.

§ Условия выполнения функции средства обращения Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны пользоваться: 1. Всеобщим признанием в качестве денег; 2. Быть санкционированными государством на выполнение этой роли. Первое условие – если все субъекты экономики признают некий предмет в качестве денег, продавец может смело отдавать в обмен на эти «деньги» свой товар, даже если они на самом деле деньгами не являются. Второе условие – наличие государственного признания определенных предметов в качестве денег – носит не столь обязательный характер, как первое. § Суррогатные деньги Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны.

§ Бартер и его недостатки Самой ранней формой обмена одного продукта на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. В условиях бартерной экономики необходимо найти партнера, который одновременно 1) Имеет то, что вам необходимо, и 2) Хочет то, что у вас есть. § Бартер в современной экономике Бартерные сделки являются неотъемлемыми спутниками расстройств платежно-денежной системы, ее деформации. Иными словами, периодическое возрождение бартера происходит каждый раз, когда деньги перестают в полной мере выполнять функцию средства обращения. § Причины перехода к бартеру 1) В условиях дефицитной экономики. Если спрос значительно превышает предложение, а цены фиксированы, то деньги теряют свою реальную ценность – на них нельзя ничего купить.

2) В условиях сверхбыстрого обесценения денег (гиперинфляция). Сверхбыстрое обесценение денег приводит к тому, что любое промедление с их тратой резко уменьшает покупательную способность. 3) В условиях отсутствия (дефицита) денег у большинства хозяйствующих субъектов. § Значение функции средства обращения В качестве средства обращения деньги: Ш Опосредуют движение товаров и услуг, облегчая процесс их обращения; Ш Преодолевают количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру; Ш Сокращают издержки обращения.

Функция меры стоимости § Содержание функции В функции меры стоимости деньги измеряют ценность или стоимость других товаров. Деньги позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена – в национальных денежных единицах. § Проблема внутренней стоимости денег Первый подход исходит из того, что сами деньги имеют внутреннюю стоимость. В этом случае процесс установления денежных цен сводится к сравнению стоимости того или иного товара и стоимости денег. Второй подход основывается на положении, что внутренней стоимости у денег нет, а они просто выступают как некоторый общий знаменатель, с помощью которого удобно выражать соотношение цен товаров между собой.

§ Масштаб цен – это своего рода технический элемент, который формируется в различных национальных экономиках по- разному. Например, перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой. § Условия выполнения функции меры стоимости 1) Процесс ценообразования должен носить рыночный характер; 2) Сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью. § Функция меры стоимости и устойчивость денег Если денежная система страны подорвана инфляцией, и/или если происходят резкие изменения валютного курса национальной денежной единицы, то измерение стоимости товаров в таких деньгах становится затруднительным.

Функция средства накопления § Содержание функции Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки. § Абсолютная ликвидность денег Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что они в любой момент могут быть использованы для осуществления любого платежа и всегда имеют одну и ту же номинальную стоимость. § Экономическое значение накопления Предприятия накапливают деньги: ь Для осуществления инвестиций; ь Для осуществления сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения; ь Для проведения периодических выплат.

§ Условия выполнения функции средства накопления Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги: D = 1: P, Где D – покупательная способность денег; P – цены. § Функция средства накопления и долларизация экономики При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население и предприятия делают свои сбережения. Применительно к России – это уже знакомый нам по функции меры стоимости феномен долларизации экономики. В плане выполнения деньгами функции средства накопления он также носит резко отрицательный характер.

§ Тезаврация и кредитная форма накопления Кредитная форма накопления – это накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах. Тезаврация – накопление в наличной денежной форме. Функции денег, выделяемые марксистской теорией § Функция средства платежа Основной особенностью этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. § Неплатежи как принудительное использование функции средства платежа спасают предприятия от полной остановки, налогоплательщиков – от разорения, занятых – от официального увольнения.

§ Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются как международное расчетное и платежное средство, для определения мировых ценна товары и услуги, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц. § Конвертируемые валюты При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют так называемые свободно конвертируемые валюты. § Валютный курс Пропорция обмена одной валюты на другую или цену одной валюты, выраженную в другой, называют валютным курсом. § Валютный курс рубля Современный российский рубль является частично конвертируемой валютой. Это означает, что его обмен возможен, но сопряжен с рядом ограничений.

3. 2. Краткая история денег Предыстория денег Исторически первым видом денег были товарные деньги. В разных странах в положении денег оказывались товары, на которые существовал устойчивый спрос и которые имели широкое хождение именно в силу своей общепризнанной полезности. § Марксистская теория исторической смены форм стоимости Согласно названной теории, развитие товарного обмена прошло следующие стадии: 1) простая, или случайная, форма стоимости. X товара A = Y товара B. 2) полная, или развернутая, форма стоимости. X товара A = Y товара B, Или Z товара C, Или M товара N.

3) Всеобщая форма стоимости. X товара A = M товара N или Y товара B = M товара N или Z товара C = M товара N 4) Денежная форма стоимости. X товара A = M унций золота Y товара B = M унций золота Z товара C = M унций золота Металлические денежные системы § Предпосылки денежной роли благородных металлов Материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость, портативность, стабильность, однородность, делимость, узнаваемость и др.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами – золотом и серебром. Монометаллизм – денежная система, при которой только один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. § Золотой стандарт Золотомонетный стандарт характеризуется следующими чертами: 1) Во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег; 2) Разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц; 3) Находящиеся в обращении символические деньги свободно и неограниченно размениваются на золотые; 4) Допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

§ Преимущества и недостатки золотого стандарта В эпоху золотого стандарта практически не наблюдалась инфляция. Сам материал, из которого сделаны деньги, весьма дорог, и когда покупательная способность денег начинает падать, золото просто уходит из обращения: никто не хочет отдавать его за бесценок. Но есть и недостаток: организация денежного обращения в условиях золотого стандарта – крайне дорогостоящее дело. § Отмена золотого стандарта Исключительная дороговизна золотого денежного обращения особо остро проявляла себя в периоды войн и кризисов, когда у государства не оставалось средств для его поддержания и одновременно была особенно велика потребность в выпуске не обеспеченных золотом денег. Поэтому постепенный уход золотого стандарта с исторической сцены обычно ускорялся в периоды потрясений. § Роль золота в современной экономике

Золото как товар с уникальными природными свойствами и со специфическими особенностями бывших денег теперь находит применение в четырех основных сферах: 1) В ювелирном деле; 2) в промышленности, науке, медицине, быту в качестве материала с особыми физико-химическими параметрами благородного металла; 3) В качестве средств накопления; 4) В качестве государственных золотовалютных резервов. Неметаллические денежные системы § Бумажные деньги По своему происхождению денежные знаки из бумаги подразделяются на бумажные и кредитные деньги. Классические бумажные деньги являлись знаками или представителями металлических денег.

§ Кредитные деньги Физически они часто представляют собой бумажные знаки, но в отличие от бумажных денег возникают на основе кредитных операций. Банкнота – разновидность кредитных денег, которая появилась в конце 17 в. Основными признаками классической банкноты являлись следующие: 1) Она выпускалась центральным банком под обеспечение коммерческих векселей; 2) Была разменна на золото по первому требованию. § Современные наличные деньги являются наследниками бумажных и кредитных денег прошлого. Внешне они выглядят как бумажные знаки. Современные деньги выпускаются в двух формах – наличных денег и безналичных денег, т. е. денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.

§ Безналичные деньги Деньги безналичного оборота возникают на основе развития кредитных операций. При использовании безналичных денег расчета производятся с помощью записи на счетах в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. § Электронные деньги Неощутимые, «нематериальные» электронные деньги, в большей степени, чем любой другой вид денег, показывают, что сущность денег связана не с какой-либо их материально -вещественной формой, а с их способностью выполнять определенные функции. § Пластиковые карты В ходе дальнейшего развития электронных расчетов возникли пластиковые карточки разного вида, используемые не только фирмами, но и населением. С точки зрения механизма расчетов выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы.

§ Причины широкого распространения наличных денег в России Существует ряд причин, по которым в России они распространены значительно шире, чем на Западе: Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население, требуется повсеместная установка дорогостоящего оборудования для работы с карточками. Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремится обладать наличностью. В-третьих, налично-денежный оборот в отличии от безналичного, где каждая операция документируется банковской проводкой, трудно контролируем.