Fortis Life Insurance Ukraine 14 06 2007 Designator

Fortis Life Insurance Ukraine 14. 06. 2007 Designator | author 1

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» 14. 06. 2007 Designator | author 2

Правила работы на тренинге: –Концентрация (выключаем телефоны, все внимание на обучение) –Внимание (записывайте необходимую информацию) –Активность (задавайте вопросы, высказывайте свое мнение, и… задавайте вопросы) –Взаимоуважение 14. 06. 2007 Designator | author –Позитивный настрой (улыбайтесь) 3

Цель занятия 1. Пенсионная система в Украине. 2. Презентация пенсионной программы «СВОЯ ПЕНСИЯ» . Пенсионный план «А» и «Б» . 14. 06. 2007 Designator | author 4

Видели такое? Слышали выражение: лучше умереть, чем дожить до такой старости? 14. 06. 2007 Designator | author 5

На что мы можем рассчитывать в старости? 14. 06. 2007 Designator | author 6

На что мы можем рассчитывать в старости? Помощь гос-ва пенсия Помощь детей благотворительность На самих себя!!! 14. 06. 2007 Designator | author 7

На что мы можем рассчитывать в старости? § На законную государственную пенсию Государство предоставляет пенсионное обеспечение на минимальном уровне. Иными словами, государство ГАРАНТИРУЕТ всем нам убогое и жалкое существование в будущем! Минимальная государственная пенсия (без учета льгот) – 498 грн. ( с первого января 2009 года ). Это равно прожиточному min для лиц, которые потеряли трудоспособность. § На помощь детей или богатых родственников Хотите ли Вы от них зависеть? Смогут ли они Вам помогать? § На себя. С помощью страхового пенсионного обеспечения Программа «Своя пенсия» поможет клиенту спланировать и обеспечить 14. 06. 2007 еще в течение его активной трудовой деятельности. Designator | author будущее 8

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА НАКОПИТЕЛЬНАЯ СИСТЕМА ОБЩЕОБЯЗА ТЕЛЬНОГО ПЕНСИОН НОГО СТРАХОВАНИЯ СИСТЕМА ОБЯЗАТЕЛЬ НОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ 14. 06. 2007 СИСТЕМА НЕГОСУДАР СТВЕННОГО ПЕНСИОН НОГО СТРАХОВАНИЯ СИСТЕМА НАКОПИ ТЕЛЬНОГО ПЕНСИ ОННОГО СТРАХО ВАНИЯ Designator | author 9

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА 2% УДЕРЖАНО С З/П РАБОТАЮЩЕГО ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ПРЕДПРИЯТИЕ ПЛАТИТ ЗА КАЖДО ГО СОТРУДНИКА 14. 06. 2007 МИНИМАЛЬНАЯ ПЕНСИЯ (498 ГРН. ) 33, 2% Designator | author 10

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА Солидарная система была введена в начале прошлого века в Германии канцлером Бисмарком, которая и сейчас действует на территории Украины. Государственная пенсия может обеспечить пенсионеру доход, который равен около 30% его предпенсионного заработка

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ На 2009 год в Украине насчитывается примерно 46 000 человек. Из них 14 000 человек – люди пенсионного возраста. 14 000 пенсионеров 46 млн. 11 000 Молодежь и дети 7 000 человек, которые являются незастрахованными, т. е. . С их з/п не Производятся отчисления в П. Ф. ( это з/п в «конверте» или работа За границей ) 14. 06. 2007 ИТОГО: 46 000 – 32 000 = 14 000 РАБОТАЮЩИХ: 1 РАБОТАЮЩИЙ = 1 ПЕНСИОНЕР СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА ПОРОЖДАЕТ ПОЛЗУЩУЮ ИНФЛЯЦИЮ: Designator | author ПОВЫШЕНИЕ ПЕНСИИ ВЕДЁТ К РОСТУ ЦЕН. 12

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ 7 марта 1996 года был принят Верховной Радой Закон « О СТРАХОВАНИИ» за № 85/96 И подписан президентом Украины Кучмой Л. Д. В 2002 году были внесены изменения в Закон « О СТРАХОВАНИИ» , которые позволили Войти на рынок Украины международным страховым компаниям. 1 января 2004 года вступил в силу Закон « ОБ ОБЩЕОБЯЗАТЕЛЬНОМ ГОСУДАРСТВЕН НОМ ПЕНСИОННОМ СТРАХОВАНИИ» ( № 1058 -IV от 09. 07. 2003 г. ) 1 января 2004 года вступил в силу Закон « О НЕГОСУДАРСТВЕННОМ ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ» ( № 1057 – IV от 09. 07. 2003 года ) Изменения и дополнения к Закону «О налогообложении прибыли предприятий» , (юридические лица могут относить платежи по долгосрочному накопительному страхованию жизни своих сотрудников на валовые затраты, в пределах 15% от зарплаты) Именно с этими Законами связывают начало пенсионной реформы! 14. 06. 2007 Designator | author 13

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ ОСНОВНАЯ ЗАДАЧА ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ СОСТОИТ В ТОМ, ЧТОБЫ СОЗДАТЬ ПРОЧНУЮ И МОЩНУЮ СИСТЕМУ СБЕРЕЖЕНИЙ И ПРИУМНОЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ТЕХ, КТО СЕГОДНЯ РАБОТАЕТ И СОЗДАЕТ МАТЕРИАЛЬНЫЕ ЦЕННОСТИ, С ТЕМ, ЧТОБЫ ИСПОЛЬЗОВАТЬ НАКОПЛЕННЫЕ СРЕДСТВА НА ПЕНСИИ. ВТОРАЯ ЗАДАЧА ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ СОСТОИТ В ТОМ, ЧТОБЫ НАЙТИ ИСТОЧНИК ВЫПЛАТЫ ПЕНСИЙ НЫНЕШНИМ ПЕНСИОНЕРАМ И ТЕМ, КТО ВЫЙДЕТ НА ПЕНСИЮ В БЛИЖАЙЩИЕ ГОДЫ, ТАК И НЕ УСПЕВ СОЗДАТЬ СЕБЕ СВОЙ СОБСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД. В НОВОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ ЕСТЬ ПРЕИМУЩЕСТВА, КОТОРЫЕ СОСТОЯТ В ТОМ, ЧТО ВСЕМ ДАЁТСЯ ШАНС САМОСТОЯТЕЛЬНО РЕШАТЬ ПРОБЛЕМУ БУДУЩЕЙ ПЕНСИИ ЧЕРЕЗ СИСТЕМУ НАКОПИТЕЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО НАКОПЛЕНИЯ. 14. 06. 2007 Designator | author 14

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ НАКОПИТЕЛЬНАЯ СИСТЕМА ОБЩЕОБЯЗАТЕЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО НАКОПЛЕНИЯ КАЖДЫЙ РАБОТАЮЩИЙ ПЛАТИТ 2 -7% Н. П. Ф. ПЕРСОНИФИЦИРОВАННЫЙ СЧЁТ ПО ДОСТИЖЕНИЮ ПЕНСИОННОГО ВОЗРАСТА ПОЛУЧАЮТ ПРИБАВКУ К ПЕНСИИ Сроки введения второго этапа пенсионной системы не ука зываются! 14. 06. 2007 Designator | author 15

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В УКРАИНЕ СИСТЕМА НЕГОСУДАР СТВЕННОГО ПЕНСИОН НОГО СТРАХОВАНИЯ НЕГОСУДАРСТ ВЕННЫЕ П. Ф. БАНКИ КРЕДИТНЫЕ ОБЩЕСТВА 1. Нет дополнительного инвестиционного дохода. 2. Забрать деньги можно только по достижении пенсионного возраста. 3. Нет защиты от непредвиденных ситуаций. 14. 06. 2007 Designator | author СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ 1. Гарантированный инвестиционный доход ( 4 % ) 2. Сам клиент устанавливает срок. 3. Защита 16

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» Пенсионный план Б (пожизненная пенсия) Пенсионный план А (пенсия на срок) 14. 06. 2007 Designator | author 17

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) – СТРАХОВАТЕЛЬ: Страхователем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Страхование третьих лиц проводится только с их согласия. _ ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО: 14. 06. 2007 Дееспособный гражданин, возраст которого на момент заключения Договора не меньше 20 лет и не старше 62 лет. Designator | author 18

ЗАПОМНИ! ВОЗРАСТ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА НА МОМЕНТ ОКОНЧАНИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ 80 ЛЕТ! 14. 06. 2007 Designator | author 19

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) – СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА: Состоит из двух периодов: 1. Период ожидания 2. Период выплат Период ожидания может быть от 3 -х лет и более. Возраст застрахованного лица на момент завершения периода ожидания не может превышать 65 лет!!! Период получения ануитетных выплат устанивливается каждым клиентом индивидуально. На момент окончания периода выплат возраст Застрахованного лица не может 14. 06. 2007 Designator | author 20 превышать 80 лет.

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) Период ожидания может быть: а). равен периоду внесения страховых взносов. 40 65 б). Больше периода внесения страховых взносов. 14. 06. 2007 Designator | author 65 21

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) ПЕРИОД ОПЛАТЫ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ: ОСНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: Максимальный период оплаты страховых платежей не может превышать 30 лет. 1. Дожитие застрахованного ли- ца до завершения периода ожидания. 2. Смерть застрахованного лица в период действия Договора. 14. 06. 2007 Designator | author 22

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: 14. 06. 2007 1. Критические заболевания застрахованного лица на протяжении периода ожидания 2. Травматические повреждения или другое расстройство здоровья в результате несчастного случая в период ожидания. 3. Стойкая нетрудоспособность (инвалидность I группы в период ожидания). Designator | author 23

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЦИЯ: Освобождения страхователя от уплаты страховых взносов в случае смерти или инвалидности I группы в период оплаты страховых платежей. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ: 14. 06. 2007 По страховым событиям «Дожитие или смерти Застрахованного определяется Страхователем. По дополнительным программам – Застрахованное лицо. 24 Designator | author

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) ТАРИФ СТРАХОВОЙ ПЛАТЕЖ: 14. 06. 2007 Определяется индивидуально (актуарно) по каждому Застрахованному лицу и зависит от его возраста и пола, а также от периодичности внесения платежей. 1. Минимальный страховой платеж – 2000 грн 2. Определяется путем умножения Страховой суммы на тариф. 3. Выплачивается ежегодно, ежеквартально, ежемесячно. Designator | author 25

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) СТРАХОВАЯ 1. По основной программе « Дожитие до СУММА: завершения периода ожидания: Выплачивается до срока по желанию клиента но не более чем до 80 лет равными частями в форме ануитета. 2. По основной программе «Смерть З/Л в период действия договора, который состоит из двух периодов: а) периода ожидания; б) периода выплат; 14. 06. 2007 Designator | author 26

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) В случае смерти Застрахованного лица в период ожидания сумма в размере страховых премий за этот период + ДИД + индексация выплачивается выгодоприобретателю. 4014. 06. 2007 55 В случае смерти Застрахованного лица в период выплат сумма в размере недополученных на момент смерти страховых выплат по дожитию выплачивается выгодоприобретателю. 40 Designator | author 55 80 27

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) СТРАХОВЫЕ СУММЫ ПО РИСКОВЫМ ПРОГРАММАМ: 14. 06. 2007 1 Страховые суммы по критическим заболеваниям и инвалидности I группы не могут превышать размера страховой суммы по смерти. 2 Страховая сумма по травматизму не должна превышать 50000 грн. Designator | author 28

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «А» ) – График действия Программы Пенсионный план А Дополнительный инвестиционный доход Страховые платежи накопительным итогом 14. 06. 2007 Регулярная страховая выплата Период ожидания Период выплат Срок действия договора страхования Designator | author 29

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) – СТРАХОВАТЕЛЬ: Страхователем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Страхование третьих лиц проводится только с их согласия. _ ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО: 14. 06. 2007 Дееспособный гражданин, возраст которого на момент заключения Договора не меньше 20 лет и не старше 62 лет. Designator | author 30

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) ЗАПОМНИ! Пенсия выплачивается пожизненно до момента смерти Застрахованного лица. 14. 06. 2007 Designator | author 31

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) – СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА: Состоит из двух периодов: 1. Период ожидания 2. Период выплат Период ожидания может быть от 3 -х лет и более. Возраст застрахованного лица на момент завершения периода ожидания не может превышать 65 лет!!! ПЕРИОД ОПЛАТЫ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ: 14. 06. 2007 Максимальный период оплаты страховых платежей не может превышать 30 лет. Designator | author 32

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) ОСНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: 1. Дожитие Застрахованного ли- ца до завершения периода ожидания. 2. Смерть Застрахованного лица в период ожидания. 3. Смерть Застрахованного лица в первые 5 лет периода выплат. 14. 06. 2007 Designator | author 33

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: 1. Критические заболевания застрахованного лица на протяжении периода ожидания 2. Травматические повреждения или другое расстройство здоровья в результате несчастного случая в период ожидания. 3. Стойкая нетрудоспособность (инвалидность I группы в период ожидания). 14. 06. 2007 Designator | author 34

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) ТАРИФ Определяется индивидуально (актуарно) по каждому Застрахованному лицу и зависит от его возраста и пола, а также от периодичности внесения платежей. СТРАХОВОЙ ПЛАТЕЖ: 1. Минимальный страховой платеж – 2000 грн 14. 06. 2007 2. Определяется путем умножения страховой суммы на тариф. 3. Выплачивается ежегодно, ежеквартально, ежемесячно. Designator | author 35

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЦИЯ: Освобождения страхователя от уплаты страховых взносов в случае смерти или инвалидности I группы в период оплаты страховых платежей. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ: По дожитию и дополнительным страховым случаям – Застрахованное лицо. По смерти – опреде 14. 06. 2007 ляется Страхователем. Designator | author 36

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) СТРАХОВАЯ СУММА: 1. По основной программе « Дожитие до завершения периода ожидания: Страховая сумма выплачивается пожизненно в размере годовой страховой выплаты. ( Ограничения отсутствуют ) 14. 06. 2007 Designator | author 37

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) СТРАХОВАЯ СУММА: 14. 06. 2007 В случае смерти Застрахованного лица в период ожидания страховая сумма является постоянной и не может превышать эквивалента 840 тысяч грн. В случае смерти З/Л в первые 5 лет периода выплат страховая сумма выплачивается в размере трехкратной страховой суммы. Все оставшаяся сумма никому не выплачивается. Designator | author 38

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план «Б» ) – График действия Программы Пенсионный план Б Дополнительный инвестиционный доход Пенсионный возраст Страховая сумма по смерти Страховые платежи накопительным итогом Регулярная страховая выплата Период ожидания 14. 06. 2007 Период выплат Срок действия договора страхования Designator | author 39

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПЕНСИОННОГО ПЛАНА «А» И «Б УСЛОВИЯ ПЛАН «А» ПЛАН «Б» СТРАХОВАТЕЛЬ Страхователем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Страхование третьих лиц проводится с их согласия. ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО Дееспособный гражданин, возраст которого на момент зак- СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ПЕРИОД ОЖИДАНИЯ 14. 06. 2007 лючения Договора от 20 до 62 лет. Возраст Застрахованного лица Устанавливается пожизна момент завершения Договора ненно до момента не может превышать 80 лет. смерти. Период ожидания + период выплат Период ожидания – три года и более. Возраст Застрахованного лица на момент завершения периода ожидания не может превышать 65 лет. Designator | author 40

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПЕНСИОННОГО ПЛАНА «А» И «Б Период ануитетных выплат устанав- ПЕРИОД ВЫПЛАТ Устанавливается пожизненно ливается каждым клиентом то есть до момента смерти индивидуально. На момент окончания периода выплат возраст Застрахованного лица не может превышать 80 лет. Застрахованного лица. СТРАХОВЫЕ 1. СЛУЧАИ 2. Дожитие Застрахованного лица до окончания периода ожидания. Смерть Застрахованного лица в период действия Договора. 2. Смерть Застрахованного лица в период ожидания. 3. Смерть Застрахованного лица в первые пять лет выплат. 14. 06. 2007 Designator | author 41

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПЕНСИОННОГО ПЛАНА «А» И «Б ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ 1. 2. 3. Заболевания Критической болезнью. Травма в результате несчастного случая. Стойкая нетрудоспособность ( инвалидность I группы). Действуют по отношению к Застрахованному лицу в период ожидания. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЦИЯ Освобождение Страхователя от уплаты страховых платежей в случае стойкой нетрудоспособности или смерти в период уплаты страховых платежей. ВЫГОДОПРИОБРЕ ТАТЕЛЬ По дожитию и дополнительным страховым случаям Застрахованное лицо. По смерти – определяется Страхователем с согласия Застрахованного лица. 14. 06. 2007 Designator | author 42

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПЕНСИОННОГО ПЛАНА «А» И «Б 1. По дожитию – определяется в размере годовой выплаты. Ограничений нет. СТРАХОВАЯ СУММА 2. По смерти: В период ожидания – 2. По смерти: равняется сумме внесенных на момент наступления страхового случая страховых взносов по основным страховым случаям; В период выплат – равняется сумме недополученных на момент наступления страхового случая страховых выплат по дожитию. В период ожидания - являет ся постоянной и не может превышать 840 000 грн. В первые 5 лет выплат - в трехкратном размере страховой суммы по дожитию. 3. По дополнительным страховым случаям – не должна превышать общей суммы страховых платежей по основным рискам. 14. 06. 2007 Designator | author страховым случаям не долж на превышать страховой Суммы по риску смерти в период ожидания. 43

ПРОГРАММА «СВОЯ ПЕНСИЯ» СТОИТ ПОЗАБОТИТЬСЯ О ПЕНСИИ УЖЕ СЕЙЧАС, ЕСЛИ ХОТИТЕ БЕЗБЕДНОЙ И ОБЕСПЕЧЕННОЙ СТАРОСТИ! ГОТОВЬ ПЕНСИЮ СМОЛОДУ! 14. 06. 2007 Designator | author 44

Thank you! 14. 06. 2007 Designator | author 45