Формы и виды денег Деньги представляют собой развивающуюся

Формы и виды денег Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних форм и видов денег к другим С философских позиций форма – это способ существования предмета или явления, внутренняя организация его содержания Форма денег это подразделение денег в зависимости от их социально-экономической природы, для выделения форм денег необходимо определить основы их покупательной способности Вид денег – внешнее выражение (воплощение) определенной формы денег, дифференцируемой по выполняемым и доминирующим функциям

1. Формы и виды денег Выделяют следующие формы денег: Полноценные – к ним можно отнести товарные и металлические (действительные деньги) Неполноценные – к ним относят бумажные и кредитные деньги, к которым в свою очередь относят: небанковские деньги – векселя; банковские деньги – чеки, банкноты, депозиты, электронные деньги

2. Полноценные деньги Это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла (однако, их покупательная способность не является постоянной, полноценные деньги подвержены как инфляции, так и дефляции) Природа полноценных денег – товарная, информационная, правовая

Природа полноценных денег товарная, т.к. они выделились из товарного мира благодаря портативности, однородности, делимости, узнаваемости, долговечности и др. Кроме того, постепенно проявляются и другие отличительные черты полноценных денег: информационная (т.к. деньги позволяют проследить развитие технологии и истории) и правовая (т. к. чеканка монет постепенно монополизируется укрепляющимся государством).

3. Виды полноценных денег Товарные деньги – товар, используемый, как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар Металлические или действительные деньги – особый денежный товар, на базе золота и серебра, который служил всеобщим эквивалентом товаров и услуг Банкноты со 100%-ым металлическим (золотым или серебряным) покрытием Виды металлических денег – основные – серебряные и золотые слитки (прутки, пластины, слитки определенной формы и стандартного веса), затем аналогичные монеты; переходные

Виды товарных денег Выделяют 3 подвида товарных денег: Животные и изделия из них (анималистические) – скот, мех, раковины Полезные ископаемые и металлы и орудия из них (гилоистические) – металлы, соль, янтарь Растения и их плоды (вегетабилистические) – зерно, табак, плоды деревьев

При натуральном хозяйстве на ранней стадии развития общества применялись именно товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента в определенном регионе и на определенном историческом отрезке, однако, они использовались и на более поздних этапах развития общества На Руси в числе первых денег были: скот, мех куницы, соболя, белки, затем в обращение вошли кожаные деньги, являющиеся представителями шкур и меха животных Начальным периодом организации денежного обращения на Руси считается 9 -11 века, в этот период металлические и товарные деньги обращались вместе (Основной и самой крупной денежной единицей у славян была гривна (слиток серебра определенного веса, который был различен в разные периоды в разных местностях и колебался от 70 до 160г серебра.) Гривна в виде слитка серебра являлась не только мерой веса, но и украшением, носимым на шее.) Поскольку полноценных металлических денег для обслуживания товарооборота не хватало, в качестве денежных знаков использовались куски кожи с тавровым клеймом, части шкур (мордки, ушки)

Вещи, которые были деньгами в разное время глина; - чай; - железо; - рис; каури; - табак; - медь; - камни; Кожа; - смола; - латунь; - долги: зубы дельфина; - шерсть; - серебро; частные; клыки кабана; - соль; - золото; банковские мех; - зерно; - электра; государства зубы кита; - вино; - свинец; - этикетки; крупный скот; - пиво; - сталь; - рыба; свиньи; - ножи; - бронза; - фарфор; лошади; - мотыги; - никель; - карты; овцы; - горшки; - бумага; - сигареты; козы; - лодки; - кожа; - полотно.

Виды металлических денег Переходные: Орудия труда из металла (в основном из меди (плуги, оружие, кованные мотыги, наконечники стрел)) Украшения из золота и серебра Золотой песок Основные: Золотые и серебряные слитки и монеты (полноценные и разменные)

Первые деньги выпускались в форме слитков, определить их вес и количество содержащегося в них металла при обмене было сложно, и верховные правители стали клеймить их, удостоверяя чистоту металла и вес Такие металлические слитки получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками слитков стали их слабая делимость и ограниченная транспортабельность Монеты были более удобным и транспортабельным средством платежа Считается, что первые монеты были введены в обращение в Лидийском царстве (на территории современной Турции) в 640-630гг. до н.э. Они были отчеканены из сплава золота и серебра и имели квадратную форму и имели ограниченное хождение в Лидии и Греции Позднее в 600- 300гг. До н.э. в Китае были выпущены первые монеты округлой формы С возникновением обращения монет более четко проявились такие свойства денег, как стандартизированность и узнаваемость.

4. Свойства полноценных денег Наличие высокой внутренней стоимости, определяемой затратами труда на их изготовление Соответствие номинала реальной стоимости Низкая подверженность инфляции Возможность физического использования, как и любого другого товара Портативность, однородность, делимость, долговечность, узнаваемость и др.

То, что покупательная способность (или номинал) полноценных денег равна их товарной стоимости, не означает, что эта стоимость является постоянной. Покупательная способность полноценных денег меняется относительно других товаров, т.е. полноценные деньги подвержены как инфляции, так и дефляции. (Инфляция – долговременный рост средневзвешенных цен. (Миллер) Дефляция – снижение средне взвешенной цены всех товаров во времени.) Так открытие новых месторождений золота или существенное снижение затрат на его добычу приведет к уменьшению относительной стоимости золота и росту цен на другие товары и услуги, т.е. инфляции. Примером этого может служить рост цен в средневековой Европе, когда с 1500 до 1600 года цены выросли в 3 – 5 раз, что во многом было связано с притоком золота из Нового Света.

5. Неполноценные деньги Деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной внутренней стоимости Свойства неполноценных денег: Номинальная стоимость превышает реальную Подвержены обесценению Не возможно использовать как товар Природа неполноценных денег: кредитная, информационная, правовая

6. Виды неполноценных денег Металлические неполноценные деньги – номинальная стоимость которых была выше стоимости содержащегося в них металла Золотое содержание денежной единицы – это весовое содержание чистого золота, закрепленное законом за национальной валютой Лигатура – в монетном производстве цветные металлы, используемые для легирования золота и серебра, с целью придания сплаву заданных физико-химических свойств (ковкости, твердости, упругости, устойчивости к коррозии и др.)

При снашивании полноценных монет в процессе использования они стирались. Их вес снижался, однако они продолжали обращаться в соответствии с номиналом, это привело к мысли о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленном снижении золотого содержания эмитируемых денег, т.е. эмиссии неполноценных денег, которая приносила монетный доход – разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, затраченного на ее изготовление В средневековой Европе право на чеканку монет имел каждый суверенный феодал, доход от чеканки монет составлял значительную долю его дохода. Вследствие этого в средние века в Северной Италии князья соперничали между собой в порче монет, монеты там имели наименьшее золотое содержание в Европе С развитием чеканки монет и укреплением государства правители поняли, что право на чеканку монет это не только доход, но и орудие власти и право на чеканку неполноценной монеты (монетная регалия) перешло к государству

7. Виды неполноценных денег Неполноценные наличные деньги - бумажные деньги государства– это знаки стоимости, замещающие в обращении золотые и серебряные деньги, наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускающиеся государством для покрытия своих расходов (ассигнации, казначейские билеты)

8. Виды неполноценных денег Свойства бумажных денег: Лишены самостоятельной стоимости Выпускаются государством (Казначейством или ЦБ) для покрытия расходов бюджета и бюджетного дефицита Поступают в оборот без увязки с товарооборотом Отсутствует механизм автоматического изъятия излишков бумажных денег из обращения Подвержены инфляционному обесценению Возврат к эмитенту происходит при уплате налогов и неналоговых платежей

9. Виды неполноценных денег Бумажные деньги могут быть обеспеченными, частично обеспеченными и необеспеченными золотом Золотое обеспечение денег предполагает установление косвенных пределов денежной эмиссии по отношению к металлическим (золотым) запасам эмиссионного банка, в этом случае бумажные деньги могут размениваться на золото по установленному курсу Для необеспеченных золотом бумажных денег соотношения между объемом эмиссии и золотыми запасами ЦБ не устанавливается и обмена на золото не происходит

10. Бумажные деньги В настоящее время демонетизация золота юридически завершена, что закреплено Уставом МВФ (от 1976 – 1978гг.), хотя оно продолжает оставаться частью золотовалютных резервов страны и используется в чрезвычайных ситуациях после предварительной продажи за иностранную валюту Демонетизация денег – означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего (30-е годы 20 века) и внешнего (1976г.) денежного обращения во всех странах

10. Бумажные деньги (история) Впервые в России бумажные деньги были выпущены при Екатерине II в 1769г. На сумму в 1 млн. руб. под названием ассигнаций, они были обеспечены медной монетой, на которую беспрепятственно обмен6ивались Во времена проведения денежной реформы Витте в 1897г. было определено, что золотое обеспечение банкнот должно составлять не менее половины выпущенных в обращение денег, если сумма последних не превышает 600 млн. руб., все кредитные билеты свыше этой суммы, должны были полностью обеспечиваться золотом. Предусматривался обмен кредитных билетов на золото по установленному курсу.

11. Бумажные деньги (история) При проведении в России денежной реформы 1922 -1924гг. Было установлено фиксированное золотое содержание денежной единицы; денежные знаки должны были быть обеспечены золотом и драг. металлами в размере 25% выпущенных банкнот. Тем не менее свободного размена денежных знаков на золото не было До 1992г. В России сохранялось золотое содержание денежной единицы, которое было отменено законом РФ от 26 сентября 1992г. «О денежной системе РФ»

12. Кредитные деньги это вид денег, порожденный развитием кредитных отношений, основа современного расчетно-платежного механизма, представляют собой неразменные (в настоящее время) на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты, являющиеся базой чекового обращения

13. Кредитные деньги Банковские – банкноты (вид наличных денег), депозиты до востребования и чеки (виды депозитных денег), электронные деньги (дискуссионный вопрос наличные это деньги или безналичные)

Свойства кредитных денег Выпускаются банками в процессе предоставления ссуд Выпускаются с целью кредитования субъектов экономики Выпуск кредитных денег в обращение увязывается с действительными потребностями оборота (как правило кредитные операции увязаны с реальными процессами производства и реализации продукции) Кредитные деньги в отличие от бумажных являются обеспеченными – имеют золотое или товарное обеспечение (Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении доли запасов. Благодаря этому достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах) Кредитные деньги подвержены инфляционному обесценению, однако значительно более устойчивы, чем бумажные деньги Существует механизм автоматического изъятия излишков кредитных денег из обращения К эмитенту возвращаются при погашении ссуды

Коммерческий вексель – как первая кредитная форма денег В составе кредитных денег первыми были… векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (Но имелись и достоинства применения векселей - легкость веса, дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться, т.е., частно-правовая природа векселя - абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов). Долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную

Вексель Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок ( в указанном месте)

Чек – исторически считали кредитной формой денег Письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег

Банкнота Разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионным банком, функционирует в сфере платежа наличными деньгами

Депозитные деньги Представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке Сегодня ряд финансовых институтов в РФ – коммерческие банки) имеют право выпускать неразменные деньги путем открытия трансакционных (расчетных, текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег, как правило, это частные институты На долю депозитных денег сегодня приходится от 55 до 80% от агрегата М1 – деньги для сделок

Электронные деньги Европейский парламент: ЭД - денежная стоимость, представленная обязательством эмитента, которая: 1. хранится в электронном устройстве; 2. эмитируется после внесения средств клиентом; 3. принимается в качестве средств платежа иными учреждениями (помимо эмитента) В соответствии с европейским подходом к ЭД – это новый вид денег, который требует особого режима регулирования эмиссии и обращения