Формы и основы организации международных расчетов Международные расчеты

Формы и основы организации международных расчетов Международные расчеты выступают как повседневная деятельность банков, производящих расчеты с зарубежными странами. Деятельность банков в сфере международных расчетов является объектом государственного регулирования. Международные расчеты в основном осуществляются безналичным путем через банки путем установления корреспондентских отношений между кредитными учреждениями разных стран.

Для своевременного и эффективного проведения международных расчетов банки поддерживают l необходимые валютные позиции в разных валютах l проводят политику диверсификации своих валютных резервов.

Мировая практика выработала такие формы и методы расчетов, как инкассо, аккредитив, расчеты в виде векселей и чеков, кредитных карточек, авансовых платежей. Выбор формы расчетов определяется рядом факторов. Форма расчетов – это компромисс, в котором учитываются экономические интересы контрагентов, степень доверия друг к другу, экономическая конъюнктура, вид товара, уровень спроса и предложения на товар.

Экспортер стремиться получить платежи от импортера в кратчайший срок, а импортер стремится отсрочить платеж до момента окончательной реализации товара. l Самой надежной формой оплаты экспортер считает авансовый платеж. l На практике основными формами международных расчетов являются инкассо и аккредитив.

Инкассовая форма расчетов l В инкассовом поручении экспортер просит свой банк, что бы им была получена стоимость отгруженного товара на условиях "наличными против документов» . Обычно платеж совершается через банк в месте нахождения покупателя. l Расчеты путем инкассо на условиях "платеж против документов" дают экспортеру гарантию в том, что товар не перейдет в распоряжение покупателя до тех пор, пока им не будет произведен платеж или дано обязательство оплатить товар.

Эта форма имеет существенный недостаток: к моменту получения документов банком страны-импортера покупатель может оказаться неплатежеспособным, и экспортеру придется продать товар другому покупателю, что связано для него с непроизводительными расходами. l Поэтому экспортер соглашается на инкассовую форму расчетов с тем покупателем, добросовестность и платежеспособность которого проверена предыдущей совместной работой.

Различают два вида инкассо: чистое инкассо, т. е. инкассо только финансовых документов, документарное инкассо – это инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, или же инкассо только коммерческих документов. l Инкассовая операция в целом более выгодна импортеру, поскольку платеж осуществляется против документов, дающих ему право на товар.

Порядок расчетов следующий: 1)Заключение контракта с указанием банков, 2)Отгрузка экспортером товара и получение транспортных документов от перевозчика, 3)Представление комплекта документов своему банку-ремитенту, 4)Проверка банком документов и отсылка их вместе с инкассовым поручением банкукорреспонденту в стране импортера,

5)Представление инкассирующим банком копии документов импортеру-плательщику для проверки с целью получения платежа 6)Получение инкассирующим банком платежа от плательщика и выдача ему документов (подлинника) 7)Перевод инкассирующим банком выручки банку-ремитенту 8)Зачисление банком-ремитентом полученной выручки на счет экспортера.

Инкассовая форма расчетов содержит риск для экспортера: Импортер по разным причинам может отказаться от товара l Экспортер фактически предоставляет кредит покупателю (отгружает товар без оплаты) l Пробег документов длится от нескольких недель до месяца l Существует риск введения валютных ограничений в некоторых странах l

Аккредитивная форма расчета l Документарный аккредитив это договор, в силу которого банк-эмитент (банк, выставивший аккредитив), действуя по просьбе и в соответствии с указаниями импортера (приказодателя), берет на себя обязательство произвести платеж третьему лицу (бенефициару).

Аккредитивная форма расчетов состоит в следующем: Импортер обращается в свой банк (банкэмитент) с заявлением об открытии аккредитива в пользу экспортера. l Банк-эмитент направляет аккредитивное письмо одному из банков в стране экспортера (авизирующий банк), поручая ему передать аккредитив экспортеру. l После получения аккредитива (копии) экспортер производит отгрузку товара l

Экспортер представляет документы в авизующий банк, который пересылает их в банк -эмитент. l Банк-эмитент проверяет документы и производит оплату (дебет счета импортера) l После перевода денег банк-эмитент выдает документы импортеру, который вступает во владение товаром. l Авизующий банк поступивший платеж зачисляет на счет экспортера (бенефициара). l

► Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. ► Вексель представляет собой абстрактную сделку, так как не указывается материальное основание долга. Это приказ об уплате в указанный в векселе срок третьему лицу определенной суммы денег. ►Расчеты в форме аванса наиболее выгодны экспортеру. Аванс может достигать 1/3 общей суммы контракта.

►Кредитные карточки – именные денежные документы, дающие их владельцам возможность приобретать товары и услуги без оплаты наличными. Российские коммерческие банки все более выходят на международный рынок капиталов, устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, все шире используют существующие формы международных расчетов.