ФИНГРАМОТА Мастер-класс для студентов обучающихся по направлению подготовки

ФИНГРАМОТА Мастер-класс для студентов, обучающихся по направлению подготовки «Юриспруденция» (уровень – «бакалавриат» ) «Моя финансовая грамотность» Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Подпроект «ФИНГРАМОТА СКФО»

ФИНГРАМОТА ВОПРОСЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ: 1. Как стать финансово грамотным? Чем грозит финансовая неграмотность? 2. Планирование семейного (личного) бюджета 3. Возможности инвестирования для физических лиц 4. Мошенничество в сфере финансовых услуг

ФИНГРАМОТА 1. Как стать финансово грамотным? Чем грозит финансовая неграмотность?

ФИНГРАМОТА Мы окружены огромным количеством возможностей, куда мы можем потратить свои кровно заработанные деньги и очень мало возможностей, как их заработать. Согласны? .

ФИНГРАМОТА Финансовая грамотность - это умение разумно распоряжаться финансами.

ФИНГРАМОТА Большая часть населения имеет недостаточный уровень знаний для понимания основных финансовых продуктов и планирования своего бюджета, недооценивает свои риски и часто принимает неэффективные решения по управлению своими финансами.

ФИНГРАМОТА «Принципы высокого уровня по разработке национальных стратегий финансового образования» . Разработаны ОЭСР(Организация Экономического Сотрудничества и Развития) и Международной сетью агентств по обеспечению финансового образования (INFE).

ФИНГРАМОТА Что значит «финансово грамотный человек» ? Планирует свое благополучие Пользуется услугами финансовых консультантов Определяет финансовые цели и их приоритеты Разбирается в финансовых инструментах, получает актуальную информацию и новые знание Ведет учет расходов и доходов Живет по средствам Минимизирует долги Формирует резервный фонд на неопределенные расходы Разумно инвестирует и приумножает капитал Учится сам и передает свои знания семье, детям, близким Осознанно выбирает услуги финансовых партнеров и строит долгосрочные доверительные отношения с финансовыми институтами Планирует жизнь на пенсии, имеет пенсионный план Финансовая грамотность – навык использования продуктов, услуг и «законов» финансовой системы себе во благо

ФИНГРАМОТА 2. Планирование семейного (личного) бюджета Отсутствие навыка управления личными финансами так же опасно для жизни и здоровья, как неумелое вождение автомобиля!

ФИНГРАМОТА Бюджет - это своего рода инструкция, помогающая расходовать деньги на наиболее важные для человека цели и контролировать расходы в соответствии с намеченными категориями.

ФИНГРАМОТА Бюджет– это финансовый план, который суммирует доходы и расходы за определенный период времени. доход расход Профицитный бюджет расход доход Дефицитный бюджет доход расход Сбалансированный бюджет

Бюджет на месяц Ожидаемые доходы ФИНГРАМОТА Ожидаемые расходы Деньги от родителей на карманные расходы 5000 руб. Заработок (стипендия) 2100 руб. 5000 руб. Другие доходы (соц. пособие) 2000 руб. 800 руб. Билет на транспорт 1200 руб. Переменные расходы Кино (пиццерия) Всего доходов 9100 руб. 2000 руб. Всего расходов 9000 руб.

ФИНГРАМОТА Домохозяйство – экономический термин, описывающий вас, вашу семью и других близких вам людей, в случае если вы объединены общим денежным бюджетом и местом проживания.

ФИНГРАМОТА Денежные потоки, с которыми каждый из нас имеет дело, двигаются в двух направлениях: к нам (наши доходы) и от нас (расходы).

ФИНГРАМОТА • Регулярный доход – доход, который, согласно ожиданиям человека, сохранится в будущем, а нерегулярным считается доход, который в будущем может исчезнуть. • Расходы – сумма средств, направленных домохозяйством на собственные нужды.

Сбережения ФИНГРАМОТА Потребление в настоящем Создавая сбережения, семьи ограничивают свое текущее потребление ради увеличения потребления в будущем. ПМ А В Потребление в будущем

Зачем вести учет и контроль своих денежных потоков? ФИНГРАМОТА - это позволит избежать зависимости от несвоевременных выплат заработной платы, непредвиденных событий и чувствовать себя более уверенно в современных условиях жизни.

ФИНГРАМОТА Процесс планирования финансов Постановка задач и сроков их выполнения Сбор информации Анализ информации и принятие рационального решения Приведение плана в реальность Совершенствование плана

ФИНГРАМОТА Инструмент учета расходов - банковская пластиковая карта

Способы ведения учета ФИНГРАМОТА • «общак» • разделение доходов на общую и личную части • определение основных статей расходов семейного бюджета

ФИНГРАМОТА Как составить семейный бюджет, если есть желание вести учет доходов и расходов в письменном виде? • завести тетрадь/блокнот • создать электронный журнал

ФИНГРАМОТА Учет в электронном виде • программы для телефонов (смартфонов) • программы для установки на компьютер • онлайн-сервисы (сайты) в Интернете

ФИНГРАМОТА Приложения «Семейный бюджет» сайт www. koshelek. org

ФИНГРАМОТА Пример распределения бюджета на месяц Доходы: 1. Заработная плата членов семьи 2. Пенсии и стипендии 3. Доходы от приусадебного участка 4. Доходы от сдачи недвижимости и других средств в аренду 5. Доходы от ценных бумаг 6. Доходы от индивидуальной трудовой деятельности 7. Доходы от других источников Расходы: 1. На питание 2. На товары длительного пользования 3. На услуги: транспорт, бытовые услуги, кино, театр и т. д. 4. Коммунальные услуги: плата за жильё, электроэнергию, отопление, воду, канализацию, телефон 5. На культурно-бытовые нужды

ФИНГРАМОТА 3 шага к осознанным финансовым решениям Во-первых, определить максимально четкую цель, которая может быть описана в виде конкретной суммы денег и понятного срока выполнения цели. Во-вторых, рассмотреть собственные возможности и наметить различные альтернативные пути достижения цели. В-третьих, выбрать лучший вариант действий, сопоставив последствия принятого решения и сопоставив все риски.

5 простых финансовых правил 1. Ведите учет доходов и расходов. 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете. 3. Излишки откладывайте на будущее и получайте доход на свои сбережения. 4. Не берите кредиты для покупки мелких вещей. 5. Планируйте крупные расходы заранее. ФИНГРАМОТА

Возможности инвестирования для физических лиц Инвестиции от лат. «investio» - «вкладывать» Инвестиции - вложение средств на длительный срок, исчисляемый годами. ФИНГРАМОТА • в реальные активы (недвижимость, авторские права, объекты бизнеса) • в финансовые (акции, паи фондов, облигации) • долевые (акции, доля в бизнесе) • долговые (облигации, займы, кредиты)

ФИНГРАМОТА Что нужно знать, чтобы быть грамотным инвестором? Во-первых, грамотные инвесторы знают откуда они будут получать свои деньги. Они знают основу, секрет приумножения денег, а потому получают доход стабильно. Во-вторых, они всегда распределяют свои капиталы, этим они снижают риски потерь. Диверсификация – неотъемлемая черта настоящего инвестора. В-третьих, правильные инвесторы знают, зачем они вкладывают деньги, они имеют свои личные цели и занимаются планированием.

ФИНГРАМОТА Инвестиции, характеризуются тремя взаимосвязанными параметрами: риском, доходностью, ликвидностью Главная закономерность финансового рынка – чем выше ожидаемая доходность инвестиций, тем выше ее риск!

ФИНГРАМОТА Ваши инвестиции должны помогать вам достичь ваши финансовые цели. Правильно подобрать инструменты инвестирования можно, если следовать следующим этапам: 1. Определите ваши финансовые цели 2. Определите уровень риска 3. Определите суммы инвестиций в разные активы 4. Выберите инвестиционные инструменты для вашего инвестиционного портфеля

ФИНГРАМОТА Ценные бумаги Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидентов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Получение дохода двумя путями: через дивиденды; за счет изменения стоимости акций. Облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Комп а гаран ния не т диви ирует д курс енды и р о о акци вой стои ст мост й! и

ФИНГРАМОТА Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций, при которой средства вкладчиков объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими в ценные бумаги (или иные активы) с целью получения дохода.

ФИНГРАМОТА Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, на котором ваши сбережения учитываются в граммах металла, а не рублях или иной валюте.

ФИНГРАМОТА FOREX (от англ. FOReign EXchange — «зарубежный обмен» ) — рынок обмена валюты по свободным ценам, который формирует непрерывный процесс обмена одной иностранной валюты на другую.

ФИНГРАМОТА Золото Это высоколиквидный актив; имеет относительно устойчивое положение на рынке; риск обесценивания крайне мал; отсутствует привязанность к экономике какой-либо страны.

ФИНГРАМОТА 4. Мошенничество в сфере финансовых услуг

Финансовая пирамида ФИНГРАМОТА Финансовая пирамида (инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.

Основные признаки финансовой пирамиды ФИНГРАМОТА Обещание высокой гарантированной доходности. Агрессивная реклама, использование специфических терминов, слоганов, подделка под лидеров рынка, упоминание хорошо известных компаний в качестве партнеров. Сокрытие уставных документов, финансовой информации. Неспособность компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Отсутствие лицензии или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на вид деятельности, не позволяющей работать с денежными средствами. Требуется оплатить «вступительный взнос» , «обучение» , «участие в семинаре» . Каждому участнику предлагают привлечь новых за вознаграждение. Привлечение денежных средств с помощью договора займа. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече.

ФИНГРАМОТА Мошенничество при кредитовании Схемы кредитного мошенничества Кредит на подставное лицо, или как его еще называют «чужой кредит по паспорту» . Мошенничество с участием посредников. Предоставление клиентом недействительной справки о доходах, чтобы повысить лимит займа. Мошенничество с документами.

ФИНГРАМОТА Советы и рекомендации • Остерегайтесь рекламы. • Не оставляйте свой паспорт (его копии), личные данные в электронном виде в сомнительных организациях. • При оформлении кредита с участием посредника проверьте условия предоставления кредита и отзывы о посреднической компании. • Изучайте и проверяйте все документы которые вы подписываете. • Лишний раз не обращайтесь в кредитные компании.

ФИНГРАМОТА КАК ПРЕДОТВРАТИТЬ «СТРАХОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО» : • Не стесняйтесь задавать много вопросов об услугах страхования, которые Вам предлагают. • Своевременно оповещайте страховщика о страховых событиях, подписывайте, заполняйте требования, соблюдая правила страхования. • Не торопитесь получить полис «по сниженным ценам» , страхование — финансовая услуга, в договоре распродаж не бывает.

ФИНГРАМОТА Кардинг Шимминг Скотч-метод МОШЕН НИЧЕСТВО Фишинг Скимминг Вишинг

ФИНГРАМОТА СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! .