Финансовые продукты

Финансовые продукты Евгений Кондрашов - Дирекция ЦФО ПП Приложение 4 8 -919 -231 -71 -28 8 -920 -466 -16 -64 ------------------------------------------------------- ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА

ВВЕДЕНИЕ ЗАДАЧИ • Особенности пенсионной реформы; • Формирование пенсий; • От чего будет зависеть размер пенсий; • Негосударственные пенсионные фонды • Программа софинансирования.

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА • Что вы знаете о пенсионной реформе в нашей стране? • Какова величина средней пенсии? • Насколько этот уровень соответствует минимальным существующим расходам? • Является ли этот уровень достойным для человека 25, 30 и более лет отработавшим на страну?

ФОРМИРОВАНИЕ ПЕНСИИ Отчисления в Пенсионный фонд РФ 26% Страховые взносы на финансирование страховой части пенсии 20% Накопительная часть 6%

ФОРМИРОВАНИЕ ПЕНСИИ • Накопительная часть • Основана на накопительном принципе. • Зависит от заработной платы работника и ДОХОДНОСТИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ страховых взносов (пенсионных накоплений). • Выплачивается лицам, достигшим пенсионного возраста в виде регулярной пожизненной пенсии, либо переводится единовременно правопреемнику (наследнику). • Информация о сумме взносов Работодателей, размере и доходности пенсионных накоплений содержится в Извещении, которое ежегодно рассылает застрахованным лицам ПФР.

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ РАЗМЕР ВАШЕЙ ПЕНСИИ? Размер Пенсии напрямую зависит от: • Величины накопленных на вашем лицевом счёте средств; • Доходности инвестирования ваших накоплений.

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД I вариант III вариант Оставить средства в Выбрать частную Передать право управления ПФР, их управляющую компанию накопительной частью в инвестированием (ЧУК) для инвестирования НПФ займется ГУК (ВЭБ) средств -низкая доходность; -высокая доходность; -доходность на уровне -предоставление управляющих компаний; информации о состоянии -отсутствие индивидуального -информационная прозрачность пенсионного счета не договора с клиентом; и открытость; чаще, чем 1 раз в год; -возврат пенсионных -деятельность НПФ жестко -отсутствие накоплений в ПФР за 5 лет до контролируется со стороны индивидуального подхода. выхода на пенсию государства; застрахованного, а -НПФ отвечает по следовательно, потеря для него обязательствам всем своим части дохода за эти 5 лет; имуществом. Частная Управляющая Компания не отвечает по обязательствам перед застрахованными лицами.

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД • Обязанности НПФ перед вкладчиками: • Ежегодно, не позднее 1 июля направлять информацию о состоянии пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии; • Передавать средства пенсионных накоплений в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд России, если Вы изъявите соответствующее желание; • При появлении у Вас права на получение накопительной части трудовой пенсии производить ее назначение и осуществлять выплаты; • В случае смерти застрахованного лица фонд обязан выплатить его правопреемникам установленные законодательством суммы; • Представлять в Минтруд России установленную отчетность о результатах работы с пенсионными накоплениями граждан и публиковать в средствах массовой информации ежегодный отчет о формировании средств пенсионных накоплений

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД СИСТЕМА КОНТРОЛЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НПФ Государственный контроль Внешний контроль Федеральная служба по Специализированный финансовым рынкам Депозитарий (ежедневный контроль) Внутренний контроль (ФСФР) Лицензирование деятельности НПФ Внутренний контролёр Федеральная служба по Оперативный контроль финансовым рынкам (ФСФР) Ревизионная комиссия Проверка деятельности НПФ, Предоставление НПФ фонда Общественный контроль отчётов в ФСФР Вкладчики, участники и застрахованные лица Федеральная налоговая через Совет Фонда служба РФ Независимый аудитор Вкладчики, участники и застрахованные лица через Совет Фонда Независимый актуарий

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД • НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ • ФОНД • ИДЕАЛЬНЫЙ ВЫБОР!

Расчет состояния накопительной части с учетом отчислений работодателя (доходность 5, 7% ПФР) з/пл 5000 руб. (6% = 300 руб. /мес. ) з/пл 7000 руб. (6%=420 руб/мес) з/пл 10000 руб. (6%=600 руб/мес) з/пл 20000 руб. (1200 руб/мес) 12 мес 300 х 12 = 3600 420 х 12 = 5040 600 х 12 = 7200 1200 х 12 = 14400 1 год 3600 + 5, 7% = 3805 5040 + 5, 7% = 5327 7200 + 5, 7% = 7610 14400 + 5, 7% = 15221 2 год (3805+3600) + 5, 7% = 7827 (5327+5040)+5, 7%=10958 (7610+7200)+5, 7%=15654 (15221+14400)+5, 7%=31309 3 год 12078 16910 24157 48314 4 год 16572 23201 33144 66289 5 год 21322 29851 42644 85288 6 год 26342 36880 52685 105371 7 год 31649 44309 63298 126598 8 год 37258 52162 74517 149034 9 год 43187 60462 86374 172750 10 год 49454 69236 98908 197818 11 год 56078 78510 112156 224314 12 год 63080 88312 126160 252321 13 год 70481 98673 140961 281924 14 год 78303 109625 156606 313214 15 год 86572 121201 173143 346288 16 год 95311 133436 190623 381248 17 год 104549 146370 209099 418200 18 год 114314 160040 228628 457258 19 год 124635 174489 249270 498542 20 год 135544 189763 271089 542180 21 год 147076 205906 294151 588305 22 год 159264 222970 318528 637059 23 год 172147 241007 344295 688592 24 год 185765 260072 371530 743063 25 год 200159 280223 400317 800638 26 год 215373 301523 430746 861496 27 год 231454 324037 462909 925822 28 год 248453 347834 496905 993814 29 год 266420 372988 532839 1065682 30 год 285411 399576 570821 1141647 31 год 305484 427679 610968 1221942 32 год 326702 457384 653404 1306813 33 год 349129 488782 698258 1396523 34 год 372835 521970 745670 1491345 35 год 397892 557049 795783 1591573

Расчет состояния накопительной части с учетом отчислений работодателя (доходность16%) з/пл 5000 руб. (6% = 300 руб. /мес. ) з/пл 7000 руб. (6%=420 руб/мес) з/пл 10000 руб. (6%=600 руб/мес) з/пл 20000 руб. (1200 руб/мес) 12 мес 300 х 12 = 3600 420 х 12 = 5040 600 х 12 = 7200 1200 х 12 = 14400 1 год 3600 + 16% = 4176 5040 + 16% = 5846 7200 + 16% = 8352 14400 + 16% = 16704 2 год (4176+3600) + 16% = 9020 (5846+5040)+16%=12628 (8352+7200)+16%=18040 (16704+14400)+16%=36081 3 год 14639 20495 29278 58558 4 год 21157 29620 42315 84631 5 год 28719 40206 57437 114876 6 год 37490 52486 74979 149960 7 год 47664 66730 95328 190658 8 год 59466 83253 118932 237867 9 год 73157 102420 146314 292630 10 год 89038 124653 178076 356155 11 год 107460 150444 214920 429844 12 год 128830 180361 257659 515323 13 год 153618 215066 307237 614478 14 год 182373 255323 364747 729499 15 год 215729 302021 431458 862923 16 год 254422 356190 508843 1017695 17 год 299305 419027 598610 1197230 18 год 351370 491918 702740 1405490 19 год 411765 576471 823530 1647073 20 год 481824 674553 963647 1927308 21 год 563091 788328 1126183 2252382 22 год 657362 920307 1314724 2629467 23 год 766716 1073402 1533432 3066886 24 год 893566 1250993 1787133 3574291 25 год 1040713 1456998 2081426 4162882 26 год 1211403 1695964 2422806 4845647 27 год 1409403 1973165 2818807 5637655 28 год 1639084 2294718 3278168 6556383 29 год 1905513 2667719 3811027 7622109 30 год 2214572 3100400 4429143 8858350 31 год 2573079 3602311 5146158 10292390 32 год 2988948 4184527 5977895 11955877 33 год 3471355 4859897 6942711 13885521 34 год 4030948 5643327 8061896 16123908 35 год 4680076 6552106 9360152 18720437

СОФИНАНСИРОВАНИЕ • С 1 октября 2008 года начался новый этап пенсионной реформы. Вступил в силу федеральный закон - "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений " № 56 ФЗ от 30. 04. 08. • Законом созданы условия для формирования гражданами накопительной части пенсии при поддержке государства. Сделать это можно, пополнив свой индивидуальный пенсионный счет, который открыт в Пенсионном фонде России. При этом отчисления можно начать с 1 января 2009 года.

СОФИНАНСИРОВАНИЕ • Государство будет ежегодно удваивать Ваши взносы • Благодаря участию в программе Вы получаете 100%-ную доходность своих вложений, поскольку Ваши дополнительные взносы будет удваивать государство. • Налоговые льготы • Вы получаете социальный налоговый вычет в размере 13% от сумм уплачиваемых добровольных пенсионных взносов. • Наследование пенсионных накоплений • Ваши средства, взносы государства и накопленный инвестиционный доход наследуются в рамках системы обязательного пенсионного страхования. • Возможность выбора НПФ для эффективного управления средствами • Для эффективного инвестирования Вы можете заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ

СОФИНАНСИРОВАНИЕ • В программе софинансирования имеют право участвовать абсолютно все категории населения (начиная с возраста 14 -ти лет), в том числе не работающие граждане. • Участие в программе также поможет значительно увеличить пенсионные накопления: • Гражданам 1953 -1966 года рождения, у которых накопительная часть пенсии формировалась только в течение 2002 -2004 г. г. (с 1 января 2005 г. отчисления на накопительную часть пенсии из фонда оплаты труда продолжаются только для работников 1967 года рождения и моложе); • Всем, кто занят частной практикой или ведет предпринимательскую деятельность и формирует свою пенсию самостоятельно. • Взнос государства будет ежегодно поступать на Ваш пенсионный счет в Пенсионном фонде России начиная с 2010 года (по Вашим взносам за предыдущий год) и продлится в течение 10 лет. Ваши дополнительные страховые взносы и взносы государства будут включаться в общий состав Ваших пенсионных накоплений.

СОФИНАНСИРОВАНИЕ • Вступить в программу софинансирования Вы можете в период с 1 октября 2008 г. по 1 октября 2013 г. Государство дает лишь 5 лет для принятия такого решения. Для этого необходимо подать заявление о вступлении в программу добровольных пенсионных накоплений в Пенсионный фонд России и производить уплату взносов, начиная с 1 января 2009 г.

СОФИНАНСИРОВАНИЕ • Размеры взносов и периодичность их уплаты Вы выбираете самостоятельно. Минимальный взнос, который необходимо уплатить за год, чтобы получить софинансирование от государства, составляет 2 000 руб. • Государство будет ежегодно в течение 10 лет добавлять к Вашим взносам равнозначные суммы. При этом максимальная финансовая поддержка от государства составит 12 000 руб. в год. Для ее получения достаточно вносить 1 000 руб. в месяц. Это значит, что отчисляя всего по 1 000 руб. в месяц, по итогам года Вы накопите 24 000 руб. ! • Льготные условия участия для работающих пенсионеров! • Тем участникам добровольной накопительной системы, которые по достижении пенсионного возраста откажутся от пенсии и продолжат работать, на каждую 1 000 руб. их взносов государство будет начислять 4 000 рублей. Таким образом, для работающих пенсионеров максимальный размер софинансирования составит 48 000 руб. в год.

РАБОТА С ВОЗРАЖЕНИЯМИ

ВВЕДЕНИЕ Задачи: • Причины возникновения и виды возражений; • Правила и алгоритм работы с возражениями; • Типичные возражения.

ПОДГОТОВКА Причины возникновения возражений: 1. Не вскрыта потребность клиента; 2. У клиента нет уверенности. Виды возражений: 1. Истинные; 2. Ложные.

ПРЕЗЕНТАЦИЯ РЕШЕНИЯ Структура этапа: • Презентовать решение; • Получение 3 -х Да.

ПРЕЗЕНТАЦИЯ РЕШЕНИЯ • Получение 3 -х Да • Вам нравится такое решение? • Для вас важно за счёт роста доходности увеличить размер своей пенсии? • Вы готовы подписать договор ОПС?

РАБОТА С ВОЗРАЖЕНИЯМИ Правила работы с возражениями: • Позитивно относиться к возражениям клиента; • Выслушать клиента; • Проанализировать возражение клиента определить истинность/ложность; • Отработать возражение в соответствии с алгоритмом работы с возражениями; • Знать наизусть как работать с типичными возражениями.

РАБОТА С ВОЗРАЖЕНИЯМИ Алгоритм работы с возражениями: I. ПРИСОЕДИНЕНИЕ II. АРГУМЕНТАЦИЯ III. ЗАКРЫТИЕ

ТИПИЧНЫЕ ВОЗРАЖЕНИЯ • Мне надо подумать; • Мне надо посоветоваться с супругой; • Давайте через … (неделю/месяц…); • Меня пенсия не интересует; • Не верю / А где гарантии, что выплатят?