Финансовые отношения в экономике Основные вопросы 1

Финансовые отношения в экономике

Основные вопросы 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА 2. ИНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ 3. ИНФЛЯЦИЯ: ПРИЧИНЫ, ВИДЫ, ПОСЛЕДСТВИЯ

Финансы В широком смысле: совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств В узком смысле: денежные средства, обращаемые в экономической деятельности Где и каким образом удаётся удовлетворить финансовые потребности участников экономики? Владельцы сбережений Банки и иные финансовые институты Заёмщики

Банк (banco - скамья) – это финансовое учреждение, которое привлекает свободные деньги и предоставляет их в кредит; осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями Банковская система – совокупность банков страны и других финансовых институтов Двухуровневая система Центральный банк Коммерческие банки Другие финансовокредитные учреждения

Банковская система. Виды банков Сберегательные банки – хранят свободные денежные средства вкладчиков Инвестиционные банки –финансирование и долгосрочное кредитование Коммерческие банки бывают: ЦГБ проводит гос. собственности: гос. , По форме политику в области муниципальные, частные, эмиссии, кредита, акционерные денежного обращения По территориальному признаку: Ипотечные банки – Инновационные банки Местные, региональные, – предоставляют ссуды под кредитуют инновации национальные, имущественный залог международные анимирован Коммерческие банки выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах

Функции банка ØПриём и хранение депозитов (деньги и ценные бумаги, вносимые в банк) ØВыдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами ØПредоставление кредитов (лат. credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме под % ØПокупка и продажа ценных бумаг и валюты Денежнокредитная ЦБ – это центральный политика государства Банк страны. Он подотчётен ГД, которая назначает председателя Банка по представлению президента Кредитует коммерческие банки Эмиссионный центр – ТОЛЬКО он имеет право выпускать в обращение деньги Хранит денежные запасы и золото

Иные финансовые институты I. Пенсионный фонд – выплачивает пенсии и пособия лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд. Покупает акции крупных корпораций => делает деньги II. Страховые компании используют средства страховых фондов (отчисления предприятий и граждан) III. Инвестиционные компании собирают деньги частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг, привлечённые средства вкладывают в покупку акций и облигаций предприятий Ценные бумаги ИК Акции предприятий посредник

Ценные бумаги это документ, составленный по установленной форме, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при предъявлении этого документа Продаются на фондовом рынке АКЦИЯ – ценная бумага, свидетельствующая о праве на долю собственности в капитале компании. Даёт право на получении ДИВИДЕНДОВ ОБЛИГАЦИЯ – ценная бумага, выражающая долговое обязательство ФЬЮЧЕРСЫ и ОПЦИОНЫ– срочные биржевые контракты

Инфляция: причины, виды, последствия Ползучая (умеренная) 10 -15 % в год Инфляция спроса – «слишком много денег охотятся за слишком малым количество м товаров» Галопирующая (скачкообразный ро ст цен) 100 -150 % Инфляция (лат. inflatio - вздутие) – обесценивание денег, при одновременном росте цен и услуг на товары и услуги Гиперинфляция (рост цен до 1000% в год) Инфляция предложения (издержек) дорогие ресурсы, высокие налоги => производители увеличивают цены на свою продукцию

Инфляция: причины, виды, последствия 1. Повышение номинальной заработной платы (например, под давлением профсоюзов, когда её повышение не обусловлено, повышением ПТ) 2. Увеличение цен на сырьё и энергию 3. Увеличение налогов Последствия ØСокращение зарплаты => снижение покупательной способности ØОбесценивание сбережений ØУхудшение материального положения отдельных категорий граждан (пенсионеры, бюджетники) ØУвеличение банковского % => трудности с кредитом

Экономическая политика, направленная против инфляции Адаптационные меры = приспособление к инфляции (индексация доходов, контроль за уровнем цен) Ликвидационные = антиинфляционные меры НО! Если эти меры не помогают, то… Денежная реформа – полное или частичное изменение денежной системы страны. Методы реформы Дефляция Деноминация Ревальвация Девальвация Нуллификация

Методы денежной реформы Дефляция (лат. deflatio - выдувание) – сокращение денежной массы путём изъятия из обращения избыточных денежных знаков Деноминация Девальвация (лат. denominatio - переименование) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с целью стабилизации валюты после гиперинфляции и упрощения расчётов. уменьшение золотого содержания денежной единицы или снижение обменного курса по отношению к иностранным валютам Ревальвация Нуллификация повышение золотого содержания или валютного курса денежной единицы (лат. nulificatio – уничтожение) – аннулирование государством резко обесценившихся бумажных денег. Н. д. может явиться следствием глубокой инфляции…