ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Финансы Financia лат наличность

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Финансы Financia – лат, наличность, доход Совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленные взаимными расчётами между хозяйствующими субъектами

Функции финансов Функция 1. Распределительна я 2. Контрольная 3. Регулирующая 4. Стабилизирующая Сущность

Функции финансов Функция Сущность • Распределение и 1. Распределительн перераспределение внутреннего валового дохода (ВВД), ая • благодаря чему денежные средства поступают в распределение государства, муниципалитета 2. Контрольная 3. Регулирующая 4. Стабилизирующая

Функции финансов Функция Сущность 1. Распределительн • Отслеживание всего хода ая распределительного процесса, • а также расходования по 2. Контрольная целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета 3. Регулирующая 4.

Функции финансов Функция Сущность 1. Распределительн ая • Вмешательство государства 2. Контрольная в процесс воспроизводства через 3. Регулирующая финансы (налоги, государственные кредиты) • Государство воздействует на воспроизводительный процесс через финансирование отдельных предприятий, проведение налоговой политики

Функции финансов Функция Сущность Распределение и 1. Распределительн перераспределение ВВД ая Отслеживание хода 2. Контрольная распределительного процесса 3. Регулирующая Вмешательство государства в процесс воспроизводства Обеспечение граждан 4. стабильными экономическими Стабилизирующая и социальными условиями

Финансовая система Совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению

Финансовая система (элементы) Органы управления финансами Их возглавляет министерство финансов Финансовокредитные учреждения • Центральный банк • Инвестиционные компании Финансовые ресурсы • Бюджетная система • Внебюджетные специальные фонды • Финансы хозяйствующих субъектов и отраслей Нормы, регулирующие финансовую деятельность • Финансовое право • Финансово-правовые акты

Финансовые институты Коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции

Финансовые институты Банки Инвестиционные компании Страховые компании Пенсионные фонды Сберегательные банки

Банки Финансовые институты, организации, осуществляющие различные операции с деньгами и представляющие финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам

Инвестиционные компании Финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступают в качестве посредников между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего

Страховые компании Компании, оказывающие страховые услуги, осуществляющие страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности

Пенсионные фонды Создаваемые частными и государственными компаниями, предприятиями фонды для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды

Сберегательные банки Финансово-кредитные учреждения, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты

Предназначение финансовых институтов Организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заёмщикам Деньг и Перед а возна ть за гражд ение Фина д й голо нсовы Портфель с выгодным инвестиционны м проектом

Финансовые инструменты Документы, обеспечивающие получение финансовых ресурсов (ценные бумаги, валюта)

Банк Основной субъект экономических отношений на денежном рынке Banko – ит. скамья Финансовая организация, сосредотачивающая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определённую плату

Функции банка Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков Выдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами Размещение собранных денежных средств путём выдачи ссуд или предоставления кредитов Покупка и продажа ценных бумаг, валюты Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка)

Банковская система Совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции

Задачи, решаемые банковской системой Обеспечение экономического роста Регулирование инфляции Регулирование платёжного баланса

Банковская система (в странах с развитой экономикой) Центральный банк Коммерческие банки и кредитнофинансовые организации

Центральный банк Принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны Осуществляют эмиссию национальной валюты, регулирование количества денег в стране Поддерживает стабильность национальной валюты Осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства Предоставляет кредиты коммерческим банкам Выпускает и погашает государственные ценные бумаги Управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции

Коммерческие банки Универсальные банки Занимаются непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства Осуществляют мобилизацию свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал Кредитуют предприятия, государства, население Осуществляют расчётно-кассовое обслуживание клиентов

Кредитно-финансовые организации Занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности Инвестиционные банки Специализированные Ипотечные банки Сберегательные банки Инновационные банки Пенсионные, инвестиционные фонды Страховые инвестиционные компании Ломбарды Трастовые компании

Инвестиционные банки Investire – лат, облачать Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги

Ипотечные банки Hipotheke – гр. залог, заклад Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Сберегательные банки Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения

Инновационные банки Кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

Коммерческие банки Самая распространённая форма банковского предпринимательства По форме собственности Государственные Муниципальные Частные Акционерные Смешанные По территориальному признаку Местные Региональные Национальные Международные

Банковские операции Активные • Операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли: • предоставление кредитов Пассивные • Операции по привлечению денежных средств в банк: • мобилизация денежных доходов • сбережение и их аккумуляция Услуги • Осуществление наличных и безналичных платежей • выпуск и хранение ценных бумаг • трастовые (доверительные) операции

Доход банка Разница между процентом займа и процентом вклада Прибыль от инвестиций Прибыль от биржевых операций Комиссионные вознаграждения

КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ Деньги должны находиться в обороте!

Кредит Credit – лат. «он верит» Ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование кредитом

Функции кредита Перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями Продуктивное использование временно свободных денежных средств Возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчётами) Сокращение издержек обращения

Принципы кредитования Срочность Платность Возвратнос ть Предоставление Возвращение денег на денег только за денег вовремя определенный плату срок Гарантированно сть Оценивая кредитоспособность заемщика, банк требует у него залог

Формы кредита Основа классификаци и А. Способ кредитования Б. Срок кредитования В. Характер кредитования Форма кредита Сущност ь 1. Натуральный кредит 2. Денежный кредит 1. Краткосрочный кредит 2. Среднесрочный кредит 3. Долгосрочный кредит 4. Долгосрочный специальный кредит 1. Ипотечный кредит 2. Потребительский кредит 3. Коммерческий кредит 4. Банковский кредит 5. Государственный кредит 6. Межгосударственный кредит

Формы кредита по способу кредитования Формы Сущность • Объекты кредита: 1. Натуральный • инвестиционные товары • потребительские товары кредит • сырьё • ресурсы • предметы производственного потребления 2. Денежный кредит • Объекты кредита: • денежные покупательные средства • денежный капитал • акции, векселя, облигации • другие долговые обязательства

Формы кредита по сроку кредитования Формы Сущность • Ссуда выдаётся на срок до 1 года 1. Краткосрочный • На срок от 2 до 5 лет 2. Среднесрочный • На срок от 6 до 10 лет 3. Долгосрочный 4. Долгосрочный специальный • На срок от 20 до 40 лет

Формы кредита по характеру кредитования Формы Сущность • Предоставляется в виде ипотеки 1. Ипотечный 2. Потребительский • Частным лицам • На определённый срок (1 – 3 г. ) • Под высокий (до 30%) процент 3. Коммерческий • Одними хоз. субъектами другим в виде отсрочки платежа • кредит товарами 4. Банковский • Кредитно-финансовыми учреждениями любым хоз. субъектам • в виде денежных ссуд 5. Государственный • Государством населению и частному бизнесу в виде ссуды 6. Межгосударственный

Формы кредита по характеру кредитования Формы Сущность 1. Ипотечный 2. Потребительский 3. Коммерческий 4. Банковский 5. Государственный • Продающей стороной 6. Межгосударственный покупающей стороне • в форме аванса (международный) • для закупки товаров у продающей стороны

Формы кредита Основа классификаци и А. Способ кредитования Б. Срок кредитования В. Характер кредитования Форма кредита Сущност ь 1. Натуральный кредит 2. Денежный кредит 1. Краткосрочный кредит 2. Среднесрочный кредит 3. Долгосрочный кредит 4. Долгосрочный специальный кредит 1. Ипотечный кредит 2. Потребительский кредит 3. Коммерческий кредит 4. Банковский кредит 5. Государственный кредит 6. Межгосударственный кредит

МЕНЕДЖМЕНТ И МАРКЕТИНГ

Управление бизнесом Собственник Менеджер – специалист по управлению производством и обращением товаров, наёмный работник

Управлением предприятием Вопросы 1. Цель деятельности Управляющий в командной рыночной экономике Выполнение Оптимизация плана прибыли 2. Методы управления Административны Экономические е 3. Распределение и использование факторов производства 4. Стиль деятельности Директивное Самостоятельное Безынициативнос ть Склонность к новаторству, риску

Пирамида менеджеров Уровень 1. Низшего звена 2. Среднего звена Чем занимаются Непосредственно руководит работниками • Менеджерами низшего звена • зам. Директора по определённым вопросам За что отвечают За работу своего подразделения 3. Высшего звена • Менеджерами среднего звена • Руководитель предприятия • За работу всего предприятия • За работу своего участка

Менеджмент Деятельность по организации и координации работы предприятия

Функции менеджмента Организация Планирование 1. оперативное (квартал, месяц, декада) 2. краткосрочное (1 – 2 года) 3. долгосрочное Руководство мотивация Контроль

Маркетинг Деятельность, направленная на формирование и удовлетворение потребностей человека посредством обмена

Главная цель маркетинга Приспособить производство к требованиям рынка во имя лучшего удовлетворения потребностей и получения прибыли «Производить то, что можно продать, а не пытаться продать то, что можно произвести»

Основные принципы маркетинга Изучение рынка Проникновение на рынок Стратегия сбыта, воздействие на рынок

Сегментация Метод изучения рынка и проникновения на рынок Географическ Демографическая ая По географическому признаку: • климат • местность • природные ресурсы • плотность населения • наличие городов и сел Психографическа я • Стиль жизни • личные качества • Пол • возраст • размер семьи • уровень доходов • род занятий Поведенческа я • Суперноваторы • обыкновенные • консерваторы • суперконсерваторы

Принципы проникновения на рынок и стратегии сбыта «Четыре пи» Продукт (produkt) * должен удовлетворять потребности человека Цена (price) * снятие сливок * цена проникновения Распространение (place) * торговая точка * система сбыта Стимулирование сбыта (promotion) * реклама