Финансовая защита Каковы возможные риски для Вашего капитала

Финансовая защита Каковы возможные риски для Вашего капитала / имущества / уровня жизни: - Защищен ли текущий уровень дохода? - Защищено ли дорогостоящее значимое для вас имущество? - Защищены ли Вы от влияния «чистых» рисков? - Есть ли защита от юридических рисков (конфискация, развод)? Каков потенциальный финансовый ущерб для каждого из рисков? Какие существуют альтернативные способы защиты от рисков? 1

Страхование как инструмент финансовой защиты Уровень Благосостояния Имущественное страхование Накопительное страхование Личное страхование А как на пенсии…? Возраст А если беда? А если не одна?

Страховые инструменты Неблагоприятные события (риски) Страховая защита Уход из жизни Накопительное страхование жизни Потеря трудоспособности, временная или частичная Страхование НС Порча или утеря имущества Имущественное Страхование (КИС, КАСКО) Гражданская ответственность Страхование Гражданской Ответственности (ОСАГО, ДСАГО) Недостаток Финансовых Ресурсов, риск пережить накопления Накопительное страхование жизни, резервный фонд

«Резервный фонд» Сколько необходимо? Резервный фонд = размеру 36 месячных расходов семьи Как формируем? Что используем? 60 -120 т. р. Расчетный счет (ДВС) • Автоматическое пополнение. С расчетного счета происходит распределение средств во вклад и восполнение кредитного лимита 150 -300 т. р. Пополняемый депозит • Генерирует дополнительный доход 90 -180 т. р. Кр. Карта (овердрафт) • Позволяет легко компенсировать недостаток денежных средств на текущее потребление и не «ломать» график формирования Резервного Фонда САМОСТРАХОВАНИЕ На примере ежемесячного расхода в 100 000 рублей По этой схеме Вы расходуете всего около 3% своего Резервного Фонда для того, чтобы обеспечить себе спокойствие и финансовую защиту в случае возникновения кризисной ситуации. 4

Страховые программы НСЖ + Срочная + Пожизненная + Единовременная ВЫПЛАТА РЕНТЫ НАКОПЛЕНИЕ КАПИТАЛА Высокая степень защиты активов: Контроль по распоряжению капитала в будущем Функция завещания Выгодоприобретатели От притязаний кредиторов и 3 -их лиц; Страхование Жизни 1 2 3 Защита от налогов (полная и частичная): • Льгота по НДФЛ; • Отсутствие налога на передачу наследства; + 100% сохранность капитала + гарантированный % (3 -4% годовых); + инвестиционный доход (от 7 -11% годовых); ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА От валютных рисков (USD, EUR, RUR). Возможность смены валюты С 1‐ого дня действует страховая з ащита на сумму полиса

Почему стоит использовать НСЖ для формирования пенсионного капитала Использование программ накопительного страхования жизни позволяет: 1) Установить размер собственной пенсии 2) Индивидуально выбрать возраст, с которого будет выплачиваться пенсия, а также срок ее выплаты. 3) Гарантировать создание капитала в любом случае (защита с момента первого взноса)

Освобождение от уплаты взносов

Защита капитала: Что может представлять угрозу? Ø Негативная для нас динамика фондового рынка Ø Ошибки при управлении капиталом РЫНОЧНЫЕ РИСКИ Ø Отсутствие ограничения потерь Ø Изменения налогового режима (повышение НДФЛ, введение прогрессивной шкалы) Ø Конфискация Ø Развод Ø Проблемы при передаче (наследовании) ВНЕРЫНОЧНЫЕ РИСКИ

Инвестиционное страхование жизни – защита от нерыночных рисков + Заранее установленный уровень сохранности капитала: 100% / 95% / 80% Контроль по распоряжению капитала в будущем Функция завещания Инвестор От притязаний кредиторов и 3 их лиц; Страховой полис Стоимость полиса = Капитал 1 2 3 • Льгота по НДФЛ; • Отсутствие налога на передачу наследства; Высокая степень защиты активов: Активы (деньги) Выгодоприобретатели Защита от налогов (полная и частичная): + гарантированный % (0, 2 – 2 % годовых); + инвестиционный доход (от 12 -25% годовых); + Низкие издержки за управление Активы в страховом полисе не отвечают по долгам держателя полиса, не конфискуются, не арестовываются и не участвуют в разделе имущества супругов Активы (деньги) Управляющая компания Перестраховщик Munich Re Swiss Re Lloyds Гарантия возвратнос ти всех активов