Финансовая грамотность начинающего предпринимателя вашифинансы рф Макаров

Финансовая грамотность начинающего предпринимателя вашифинансы. рф

Макаров Сергей • Ведущий эксперт Института Финансового Планирования • Сертифицированный Независимый Финансовый Советник (ИФП) • Автор книг «Личный Бюджет. Деньги под контролем» , «Богатый пенсионер» , «Управление Личными Финансами» , • Участник Financial Planning Association (USA) • Автор учебных модулей для проекта Министерства Финансов РФ • 10 -ти летний опыт консультирования и обучения в сфере бизнеса, личных финансов, инвестирования • Обучил более 500 Финансовых Советников и Консультантов и более 2000 клиентов вашифинансы. рф

Зачем нам бизнес? вашифинансы. рф 3

Цикл жизни бизнеса вашифинансы. рф 4

Этап № 1. Идея и планирование Бизнес-финансы Личные финансы • Начальный капитал - одна из финансовых целей • Расчет бизнес-плана, показателей эффективности будущего бизнеса, финансовая модель вашифинансы. рф • Нужен резервный фонд (финансовая подушка безопасности) • Продумать разделение личных финансов и финансов бизнеса (вкладывать и вынимать) 5

Топ 10 популярных целей Машина Квартира Рождение ребенка Обучение ребенка или себя Путешествие, Юбилей, Свадьба Загородный дом, дача Собственный бизнес Недвижимость за границей Финансовая независимость (возможность не работать) • Пенсия – хронологически последняя цель! • • • вашифинансы. рф

Будущая стоимость вашифинансы. рф

Разделяй и властвуй Бизнес-финансы • Сколько мне нужно для развития? • Текущее направление • Новые направления • ЗП + дивиденды вашифинансы. рф Личные финансы • Сколько мне нужно для жизни? • Регулярные • Разовые • Целевые

Деньги стоят денег. Если занимаете для развития бизнеса сегодня – должны будете платить проценты за все время использования, поскольку завтра та же сумма будет стоить меньше. При этом рентабельность бизнеса должна быть выше выплачиваемых процентов. Если вкладываете собственные деньги – всегда сравнивайте ожидаемый доход со будущей стоимостью денег и считайте – стоит ли игра свеч? Может быть, выгоднее просто положить на депозит под 10% годовых? вашифинансы. рф 9

Чистая приведенная стоимость (ЧПС); другие названия: чистый дисконтированный доход, чистый приведенный доход, Net Present Value (NPV). вашифинансы. рф

Внутренняя норма рентабельности (ВНР); другие названия: внутренняя норма доходности, норма возврата инвестиций, Internal Rate of Return (IRR) вашифинансы. рф

Срок окупаемости (Payback period (PBP)) Окупаемость – период времени, который требуется для того, чтобы приток денег по проекту сравнялся с оттоком (первоначальными инвестициями), то есть это срок, необходимый для того, чтобы проект вернул вложенные в него средства. вашифинансы. рф

Этап № 2. Старт бизнеса Бизнес-финансы • Форма собственности • Расчетные инструменты Личные финансы • Часть активов переходит в бизнес • Эквайринг (торговля) • Кредит на бизнес под личную ответственность • Организовать основы учета и управленческой отчетности • Дополнительные риски для домохозяйства (семьи) вашифинансы. рф 13

Баланс домохозяйства Активы Пассивы Имущество Автомобиль 585 000 Квартира Собственный капитал семьи 3 154 000 4 550 000 Земельный участок 938 000 Домашнее имущество 380 000 Прочее Финансовые активы Обязательства Автомобильный кредит Ипотечный кредит Наличные деньги 180 000 Долги по кредитным картам Депозит в банке 300 000 3 500 000 154 000 Инвестиции в бизнес Итого активов вашифинансы. рф 33 000 200 000 6 987 000 14

Баланс бизнеса вашифинансы. рф 15

Баланс предприятия Баланс нужен для контроля вашего имущества и ваших долгов. Часто бывает, что владелец бизнеса не смотрит на баланс и упускает момент, когда его долги становятся больше чем его вашифинансы. рф имущество

Активы и пассивы Активы компании – это главным образом ее ресурсы: Здания, офисы, недвижимость в собственности Производственное оборудование, транспорт Патенты и торговые марки Дебиторская задолженность Товарно-материальные запасы Денежные средства на счете и в кассе Пассивы – это обязательства компании Капитала – прав собственников на активы компании: Уставный капитал Накопленная за годы работы компании прибыль Обязательства пред другими: Кредиторская задолженность; Начисленные, но не выплаченные, налоги, Дивиденды Заработная плата вашифинансы. рф

Основы учета вашифинансы. рф

Движение денежных средств Каким количеством собственных денежных средств располагает фирма? В каком объеме и из каких источников получены денежные средства? Каковы направления расходования средств? Превышает ли объем поступлений сумму платежей? ОТВЕТЫ НА ЭТИ ВОПРОСЫ – в отчете «ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ» вашифинансы. рф

Прибыли и убытки Сколько заработала фирма в истекшем периоде? Какова доля себестоимости в сумме выручки от продаж? Не слишком ли велики косвенные расходы? Существуют ли у фирмы другие источники дохода, кроме основной деятельности, и каков их вклад в объем прибыли? ОТВЕТЫ НА ЭТИ ВОПРОСЫ – в отчете «ПРИБЫЛИ И УБЫТКИ» вашифинансы. рф

РКО вашифинансы. рф 21

Эквайринг Вы можете увеличить количество клиентов и оборотов вашего предприятия за счет: привлечения новых клиентов – владельцев банковских карт (в том числе и кредитных) повышения среднего размера покупки, поскольку клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств и легче решаются на незапланированные покупки В то же время увеличится безопасность и удобство платежей, поскольку: сократится количество операций с наличными и время, затрачиваемое на пересчёт мелочи в кассе вам не придется больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества снизятся расходы на инкассацию вашифинансы. рф 22

Этап № 3. Безубыточность/ Окупаемость / BAU Бизнес-финансы Личные финансы • Финансовые показатели бизнеса • Бизнес – часть личных активов, рост доли бизнеса в личных • Инструменты сбережения активах • Кредитные инструменты • Лизинг • Можно изымать доходы из • Факторинг бизнеса, бизнес превращается в • Страхование основной источник дохода (риски) вашифинансы. рф 23

Актив и доход Коэффициент рентабельности собственного капитала (Return On Equity, ROE) = Чистая прибыль (прибыль после выплаты налогов) / Среднегодовая величина собственного капитала. ROE показывает доходность капитала собственников. 24 вашифинансы. рф

Рентабельность продаж Коэффициент рентабельности продаж (ROS) показывает эффективность реализации основной продукции предприятия и позволяет определить долю себестоимости в продажах. Коэффициент рентабельности продаж = Чистая прибыль/ Выручка вашифинансы. рф

Устойчивость бизнеса Формула Расчет Норматив Коэффициент автономии = Собственный капитал/Активы >0, 5 Коэффициент финансовой устойчивости Коэффициент ФУ = (Долгосрочные обязательства + Собственный капитал)/Активы <0, 7 + Резервный фонд, как инструмент устойчивости бизнеса! вашифинансы. рф

Депозиты На данный момент банки могут предложить вам три варианта получения процентного дохода: Начисление дополнительных процентов на неснижаемый остаток по банковскому счету в рамках договора на РКО. Использование депозитов сроком до 1 месяца, вплоть до так называемых овернайтов. Овернайт – это депозит на одну ночь, выходные или праздничные дни, позволяющий вам получить маленький, но не лишний доход в нерабочее время. Классические краткосрочные и долгосрочные банковские вклады в рублях, долларах США или евро с различными условиями по снятию, пополняемости и периоду начисления процентов. вашифинансы. рф 27

Финансирование бизнеса Краткосрочные источники финансирования: Овердрафт Срочный кредит Факторинг Микрофинансирование Для долгосрочного финансирования можно использовать: Залоговые банковские кредиты Лизинг вашифинансы. рф 28

Лизинг - это долгосрочная аренда имущества с последующим выкупом по остаточной стоимости вашифинансы. рф 29

Лизинг По схеме прямого лизинга пользователь имущества постепенно выкупает его, со временем получая в собственность. Продолжительность договора лизинга составляет примерно три–пять лет – чем дороже имущество, тем длиннее срок договора Существует также возвратный лизинг. Предположим, у вас есть дорогое оборудование. Вы можете продать его лизинговой фирме с условием, что она сдаст ваше бывшее имущество вам же в аренду с правом выкупа. В этом случае вы получаете в свое пользование наличные средства, и при всем этом будете продолжать пользоваться имуществом, которое с годами опять перейдет в вашу собственность вашифинансы. рф 30

Факторинг - 8000 р. 280 000 р. 112 000 р. + 8000 р. вашифинансы. рф 400. 000 р. 31

Микрофинансирование вашифинансы. рф

Защита от рисков В бизнесе основные риски, которые могут быть снижены за счет использования страховых услуг, связаны с: активами компании, непосредственно влияющими на производственную деятельность (основные средства производства, товарные запасы, недвижимость, автомобили) ответственностью перед клиентами и контрагентами при ведении бизнеса трудоспособностью сотрудников предприятия вашифинансы. рф 33

Дополнительные риски для ИП У индивидуальных предпринимателей в равной степени представлены предпринимательские (экономические) и индивидуальные риски Руководитель, он же Руководитель, он работник, он же же собственник Собственник бизнеса Ликвидация бизнеса Постоянная нетрудоспособность Ликвидация бизнеса Незначительное влияние Временная нетрудоспособность Степень влияния определяется временем нетрудоспособности Незначительное влияние Уход из жизни вашифинансы. рф 34

Этап № 4. Выход из бизнеса Бизнес-финансы Личные финансы • Доля бизнеса в личных активах • Оценка стоимости бизнеса вашифинансы. рф • Поиск нового объекта инвестиций 35

Методы оценки стоимости Метод чистых активов : активы «минус» обязательства Метод капитализации прибыли: отношение чистой прибыли к ставке капитализации (определяется расчетным путем) 36 Учитывается также деловая репутация фирмы, клиентская база и т. д. вашифинансы. рф

Бизнес как инвестиция «Каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую - в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве. » Талмуд 37 вашифинансы. рф

СПАСИБО! вашифинансы. рф