Финансовая доступность в широком контексте Оптимизация связей между

Финансовая доступность в широком контексте: Оптимизация связей между финансовой доступностью, финансовой стабильностью, финансовой целостностью и защитой потребителей финансовых услуг Ежегодная конференция РМЦ и НАУМИР 12 ноября 2012 г. Казань, Россия

Предыстория • Роль CGAP в качестве Исполнительного партнера Глобального партнерства по финансовой доступности «Группы 20» (GPFI) • Экспертный доклад GPFI 2011 г. : «Всемирные нормоустанавливающие органы и доступность финансовых услуг для малообеспеченного населения. Разработка соразмерных стандартов и рекомендаций» ▫ ▫ • Доступность финансовых услуг изменяет характер и, возможно, уровень рисков для стабильности, целостности и защиты прав потребителей Применение принципа соразмерности – баланс между рисками и выгодами, а также затратами на регулирование как способ управления рисками Публикация CGAP и Всемирного банка, 2012 г. : «Доступность финансовых услуг и стабильность: О чем говорят результаты исследований? » ▫ ▫ Изучение связей между финансовой доступностью и стабильностью на основе перекрестных данных из разных стран Нет точных данных о финансовой доступности, поэтому данные пока ограничены; однако, прослеживается взаимосвязь и при соблюдении нужных условий, связь положительная. Тем не менее, слабость в одной сфере, скорее всего, приведет к проблемам и в других сферах

Четыре взаимозависимые задачи 1. 2. 3. 4. Финансовая ДОСТУПНОСТЬ (INCLUSION) (“I”) Финансовая СТАБИЛЬНОСТЬ (STABILITY) (“S”) Финансовая ЦЕЛОСТНОСТЬ (INTEGRITY) (“I”) ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ финансовых услуг (CONSUMER PROTECTION) (“P”) Аббревиатура “I-SIP” Нормоустанавливающие органы и законодатели на страновом уровне стремятся достичь всех 4 задач одновременно Однако связи между всеми 4 задачами малоизучены

В перспективе o Разработка методологии оптимизации связей между составляющими “I-SIP” o Способы: ü максимизация успешного взаимодействия ü минимизация компромиссов и других отрицательных влияний o Как регуляторы и другие принимающие решения государственные органы могут применить это на практике? o Выявление и рассмотрение связей для каждого предпринимаемого действия в сфере финансовой доступности

Определение областей взаимосвязей Влияние на финансовую доступность лияние на финансовую стабильность Отрицательное Положительное Отсутствует Отрицательное Отсутствует Положительное

Могут быть компромиссы… Влияние на финансовую доступность Влияние на финансовую стабильность Области компромисса Положительное Отрицательное Стабильность повышается, доступность снижается Отсутствует Отрицательное Отсутствует Положительное Неэффективная политика Взаимный проигрыш Доступность повышается, стабильность снижается

…но можно ли найти и сферы успешного взаимодействия? Влияние на финансовую доступность лияние на финансовую стабильность Отрицательное Положительное Отсутствует Положительное Stability enhancing, inclusion reducing Компромисс – стабильность без доступности Успешное взаимодействие Отсутствует Компромисс – доступность без стабильности Отрицательное Inclusion enhancing, stability reducing Lose-lose

Цель: оптимизация связей при любом предпринимаемом действии – прогноз и мониторинг в процессе Влияние на финансовую доступность лияние на финансовую стабильность Отрицательное Положительное Отсутствует Положительное Стабильность повышается, доступность снижается Компромисс – стабильность без доступности Успешное взаимодействие Неэффективная политика Компромисс – доступность без стабильности Отсутствует Отрицательное Взаимный проигрыш Доступность повышается, стабильность снижается

Рекомендации в отношении I-SIP 1. Сотрудничество с целью выявления связей 2. Концепция связей 3. Система определений 4. Сегментация на основе актуальных политических задач 5. Данные для классификации связей 6. Структурированные консультации с поставщиками услуг 7. Постоянная оценка и адаптация 9

Каков может быть вклад России? • Россия – одна из ведущих стран, стремящихся к достижению всех 4 задач I-SIP • Методология I-SIP будет проработана и лучше адаптирована в результате применения ее в каждой изучаемой стране • Принимая во внимание лидерство России в области защиты прав потребителей и финансовой грамотности, в России можно сосредоточиться на углублении понимания связей именно между этими составляющими 10

Advancing financial access for the world’s poor www. cgap. org www. microfinancegateway. org