Федеральный закон от 30. 12. 2004 № 218 -ФЗ «О кредитных историях» Аулик Кристина, группа 3371
Цель федерального закона- создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
Объект отношений: формируемая кредитная история Субъекты отношений: кредитные организации; бюро кредитных историй (БКС); Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ); субъекты кредитной истории; пользователи кредитной истории; ФСФР.
Основные понятия: кредитная история - информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в БКС. Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Источник формирования кредитной истории организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в БКС.
бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Пользователь кредитной истории индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).
Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска БКС, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй. В государственном реестре БКС зарегистрирована 31 организация.
Содержание кредитной истории: Титульный лист Содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать Основная часть Содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика Дополнительная (закрытая) часть Содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории
Предоставление информации (кредитной истории) в БКС Субъект кредитной истории (заемщик) пред. инф. Обязан получить письмо или иное разрешение Только основная часть Срок: 1 месяц Источник формирования кредитной истории (кредитор) С согласия заемщика в теч. 10 дн. в электр. виде Субъект кредитной истории Пользователь кредитной истории БКС Кредитный отчет ( в теч. 10 дней после запроса) ЦККИ (титульная часть) Суд (уголовное дело, дополнительная часть)
БКС хранит кредитные истории в течение 15 лет, по истечении срока кредитные истории аннулируются, а ЦККИ хранит информацию о БКС, хранящих кредитные истории субъектов кредитных историй, до получения сообщения о аннулировании данной кредитной истории. ЦККИ хранит переданные ему кредитные истории в течение 5 лет до передачи их в другое БКС.
Права субъектов кредитных историй: получить в ЦККИ информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история; в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории; полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории; обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю.
Создание БКС создается со дня государственной регистрации в государственном реестре БКС Данную запись осуществляет ФСФР, далее в течение 2 дней направляет данные о вновь созданном БКС в ЦККИ Необходимый пакет документов ФСФР рассматривает в течение 15 дней
Бюро кредитных историй Права: оказывать на договорной основе услуги по предоставлению кредитных отчетов; оказывать на договорной основе услуги, которые связаны с разработкой оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов; запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй. Обязанности: представлять информацию, содержащуюся в титульных частях кредитных историй, в ЦККИ в виде электронного сообщения в течение 2 рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории; иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации; предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг и запроса.
Реорганизация БКС В случае реорганизации или ликвидации БКС имеет право приостановить получение кредитных историй от кредитора или формирование кредитных отчетов обязаны за 3 рабочих дня уведомить об этом. БКС 1 передает кред. истории зарег. в ЦККИ Кредитор (уведомл. за 10 дн. ) БКС 2 не зарег. в ЦККИ Осущ. аукционные торги
Государственный контроль и надзор за БКС Осуществляет ФСФР Основные функции: ü ведет государственный реестр БКС; ü устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации участников БКС; ü проводит контрольно-ревизионные мероприятия; ü осуществляет в пределах своей компетенции взаимодействие с ЦККИ.
Центральный каталог кредитных историй создается ЦБ РФ в целях сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории; хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй; представляет информацию о БКС, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй) и пользователям кредитной истории (кредитных историй) на безвозмездной основе.
Спасибо за внимание!