ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ РОССИИ Региональное отделение ФСФР в СЗФО Страховой рынок Санкт-Петербург 2013
• Зенина Евгения Андреевна ведущий специалист-эксперт отдела надзора по страховому рынку Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Северо-Западном федеральном округе e-mail: ezenina@spb. fcsm. ru (812)325 66 99*3022
Страхование • 1. Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. • 2. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Страхование. НПА • • • Закон Российской Федерации от 27. 11. 1992 N 4015 -1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации « Федеральный закон от 25. 04. 2002 N 40 -ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств « Федеральный закон от 28. 03. 1998 N 52 -ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы" Федеральный закон от 29. 11. 2010 N 326 -ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации « И т. д. • Гражданский Кодекс Российской Федерации (ст. 940 и далее)
ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ • Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. • Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ • • • • • • • Статья 32. 9. Классификация видов страхования 1. В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование; 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; 4) страхование от несчастных случаев и болезней; 5) медицинское страхование; 6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); 7) страхование средств железнодорожного транспорта; 8) страхование средств воздушного транспорта; 9) страхование средств водного транспорта; 10) страхование грузов; 11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); 12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; 13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; 14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; 16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; 17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта; 18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; 19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; 20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 22) страхование предпринимательских рисков; 23) страхование финансовых рисков.
СТРАХОВАНИЕ
Участниками страхового рынка • • • 1. Участниками страхового рынка являются: 1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; 2) страховые организации; 3) страховые агенты; 4) страховые брокеры; 5) страховые актуарии; 6) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее - орган страхового надзора); 7) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации. 2. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.
Страховщики
Информация АСН
Определения • • • . Страхователи 1. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. 1. Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. 2. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия. Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования
Определения • • 1. Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. 2. Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.
Определения • • 1. Страховые актуарии - физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. Информация об изменениях: Федеральным законом от 30 ноября 2011 г. N 362 -ФЗ в пункт 2 статьи 8. 1 настоящего Закона внесены изменения См. текст пункта в предыдущей редакции 2. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в орган страхового надзора в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (далее - орган страхового регулирования), по согласованию с органом страхового надзора.
Определения • Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. • Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. • . Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. • Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. •
ФСФР России • Федеральная служба по финансовым рынкам является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков (за исключением банковской и аудиторской деятельности), в том числе по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности, деятельности товарных бирж, биржевых посредников и биржевых брокеров, обеспечению государственного контроля за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. • ФСФР России создана в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 09. 03. 2004 № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и действует на основании Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 29. 08. 2011 № 717, и постановления Правительства Российской Федерации от 26. 04. 2011 № 326 «О некоторых вопросах деятельности федеральных органов исполнительной власти в сфере финансовых рынков» . Руководство Федеральной службой по финансовым рынкам осуществляет Правительство Российской Федерации. • Возглавляет службу Панкин Дмитрий Владимирович. • Присоединение к ЦБ РФ : Президент Владимир Путин предложил назначить новым председателем Банка России бывшего министра экономики Эльвиру Набиуллину (сменит нынешнего руководителя ЦБ Сергея Игнатьева) Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.
РО ФСФР России в СЗФО • • РО ФСФР России в СЗФО- является территориальным органом Федеральной службы по финансовым рынкам, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере финансовых рынков (за исключением банковской и аудиторской деятельности), а также по защите прав акционеров и инвесторов. Страховой надзор включает в себя: Руководитель РО ФСФР России в СЗФО 1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, Лукашевич Ирина Владимировна реестра объединений субъектов страхового дела; 2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; 2 отдела по страхованию: -Отдел надзора по страховому рынку -Отдел сводной отчетности и финансового контроля 3) принятие решения о назначении временной по страховому рынку администрации, о приостановлении и об ограничении • Санкт-Петербург, наб. реки Фонтанки, д. 15 полномочий исполнительного органа страховой организации в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".
Итоги 2012 года по страховому рынку РФ +22% +19% +9%
Итоги 2012 года по страховому рынку РФ Добровольное страхование Всего премий 658, 81 млрд. руб. , или 81, 5%
Итоги 2012 года по страховому рынку РФ Обязательное страхование Всего премий 149, 94 (без ОМС) млрд. руб. , или 18, 5 %
Страховые премии РФ по географическому сегменту, млрд. руб. ЦФО 456, 0 ПФО 98, 4 СЗФО 80, 3 5% 6% 7% 10 % 12 % УФО 58, 7 2% СФО 51, 1 1% ЮФО 37, 5 ДФО 16, 6 СКФО 10, 1
Страховые премии и выплаты по страховому рынку РФ по видам страхования Всего РФ страховые премии Всего РФ страховые выплаты 808, 8 млрд. руб. 369, 4 млрд. руб.
Страховой рынок СЗФО В 2012 году на территории СЗФО по данным На начало 2012 года На конец 2012 года ЕГРССД 42 18 страховые организации 32 16 зарегистрировано страховые организации страховых брокеров По данным представленной в ФСФР статистической отчетности по форме № 1 С в 2012 году на территории СЗФО деятельность осуществляли 399 филиалов страховых организаций, зарегистрированных на территории федеральных округов представленных 140 страховыми организациями, зарегистрированными на территории других федеральных округов , из них: 10 страховых организаций, осуществляли только ОМС других
Динамика страховых премий по договорам, заключенным на территории СЗФО +22% +21% +14% +19% +1%
Концентрация Сопоставление по объему премий, по договорам, заключенным на территории СЗФО
TOP 10 по договорам, заключенным на территории СЗФО, млрд. руб. 65% премий на территории СЗФО собрано 10 СО
Страховые премии на территории СЗФО по субъектам
Страховые премии на территории СЗФО по видам страхования, млрд. руб. Всего СЗФО 80, 3 млрд. руб.
Страховые премии и выплаты на территории СЗФО по видам страхования Всего СЗФО страховые премии – Всего СЗФО страховые выплаты - 80, 3 млрд. руб. 40, 4 млрд. руб.
Страховые премии на территории СЗФО по видам страхования, млрд. руб. 2011, 2012
ОМС на территории СЗФО Средства, предназначенные для оплаты медицинской помощи и причитающиеся к получению страховой медицинской организацией Всего по СЗФО 77 976, 8 млрд. руб.
Страховые организации, зарегистрированные на территории СЗФО На территории СЗФО по данным ЕГРССД по состоянию на 31. 12. 2012 года зарегистрировано 32 СО, из них: 1 перестраховочная 6 страховых медицинских организаций Начислено страховых премий по прямому страхованию 13 168 млн. руб. Начислено страховых премий по входящему перестрахованию 642 млн. руб. Передано в перестрахование 2 453 млн. руб. , (17, 7 % брутто-премий) из них за рубеж 1 812 млн. руб. Произведено страховых выплат по прямому страхованию 5 563 млн. руб. Произведено страховых выплат по входящему перестрахованию 364 млн. руб. Доля перестраховщиков в выплатах 665 млн. руб. Уровень выплат по прямому страхованию 42, 2 % Уровень выплат нетто-перестрахование 46, 3 % (11, 2 % выплат)
Страховые организации, зарегистрированные на территории СЗФО В 2012 году начислено страховых премий по прямому страхованию 13 168 млн. руб. В том числе: по договорам, заключенным на территории СЗФО – 7 939 млн. руб. , или 10 % премий рынка СЗФО Премии и выплаты по прямому страхованию 2011, 2012
Премии, собранные СО СЗФО на территории федеральных округов, млн. руб. ДФО 0, 7 СЗФО 7939 ЦФО 3298, 9 ЮФО ПФО 697, 4 УФО 481, 1 СФО 134 414, 9 СКФО 202 Всего начислено премий по прямому страхованию 13 168 млн. руб.
ТОП 10 СО СЗФО по начисленной страховой премии (прямое страхование), млрд. руб. 89% премий начислено 10 СО СЗФО
Спасибо за внимание
Скачать презентацию ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ РОССИИ Региональное отделение
СЗФО 2012 ИТОГИ доп.ppt