Если бы получить кредит в банке было так просто, как утверждает реклама, никто бы не грабил банки (Американская поговорка) Кредит
Содержание: Сущность кредита; Функции кредита; Основные формы кредита; Другие формы кредита;
Сущность кредита: Кредит – движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Кредит (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита, займе, лизинге, факторинге и т. д.
Функции кредита: исторически позволил существенно раздвинуть рамки производства; перераспределительная; создание кредитных орудий обращения; ускорение концентрации и централизации капитала; воспроизводственная и стимулирующая
Основные формы кредита: Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами другу. Предоставляется в товарной форме путем отсрочки платежа. Как правило оформляется векселем; Банковский кредит – кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями любым хозяйственным субъектам в виде денежных ссуд. Банковские кредиты бывают: ◦ Краткосрочные (до 1 года); ◦ Среднесрочные ( 1 -5 лет); ◦ Долгосрочные (свыше 5 лет)
Другие формы кредита: Межхозяйственный денежный кредит – предоставляется хозяйствующим субъектам другу путем децентрализованного финансирования (выпуск акций) или кредитования (выпуск облигаций и других ценных бумаг) предприятий; Потребительский кредит – предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За использование данного кредита взимается высокий реальный процент;
Ипотечный кредит – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Инструмент предоставления ссуд – ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Используется для обновления основных фондов в с/х, финансирования жилищного строительства и т. д. ; Государственный кредит – система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источник средств – облигации гос. займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует для покрытия дефицита гос. бюджета; Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Предоставляется в товарной или валютной форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.
Принципы кредитования: Срочность - кредиты выдаются строго на определенный срок; Платность - банки предоставляют деньги за плату %; Возвратность - Кредит должен быть возвращен вовремя; Гарантированность - Защита банка от потерь: гарантия должны служить залогом надежности и уверенности в нем клиента; Целевое назначение - Выдаются на определенные цели
Роль кредита: Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др. Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии. Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
Кредитные проценты: Ссудный процент (плата за кредит) –плата за пользование денежными средствами банка; рассчитывается в процентах к сумме кредита, исходя из расчета пользования кредитом в течение года. Номинальный процент - это процент, изымаемый банком на кредиты или выдаваемый на вклады Реальный процент – равен номинальному, уменьшенному на уровень инфляции
Формулы вычисления %: -Простые проценты -Сумма простых процентов -Сложные проценты -Сумма сложных процентов
Расчет величины регулярных выплат ЕП - сумма неизменного ежемесячного платежа; СК - сумма кредита; ПС - процентная ставка, в долях (если выплаты производятся ежемесячно, то годовую процентную ставку нужно разделить на 12); КП - количество периодов (срок, на который выдан кредит). Пример: трехлетний кредит на 12 тыс. под 6% годовых с ежемесячными платежами 12000*(6/12/100)/(1 -(1+6/12 /100)^-36) = 365, 06
Советы должникам: 1. ВЫПОЛНЯЙТЕ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА В СРОК И В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ. Возникновение просроченной задолженности может негативно сказаться на Вашей кредитной истории. 2. ПОСТАВЬТЕ В ИЗВЕСТНОСТЬ КРЕДИТОРА О ВАШИХ НЕПРИЯТНОСТЯХ. Если у Вас могут возникнуть обстоятельства, препятствующие исполнению Ваших обязательств, известите банк. 3. ИДИТЕ С КРЕДИТОРОМ НА КОНТАКТ, не дожидаясь, когда он начнет процедуру взыскания.
Спасибо за внимание!
