Электронная коммерция Особенности электронных денег Байков В Г

Электронная коммерция: Особенности электронных денег Байков. В. Г.

Функции денег • • • мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления и сбережения; мировые деньги.

Виды денег

Формы денег

Электронные деньги • Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. • Эмитент – организация, выпустившая финансирования своей деятельности. ценные бумаги для развития и Юридическое лицо, выпустившее платежную карту или другое специальное платежное средство.

Классификация электронных денег по форме эмиссии денежных знаков • Фиатные электронные деньги - электронные деньги, выраженные в одной из государственных валют и являющиеся одним из видов денежных единиц платежной системы государства. • Нефиатные электронные деньги – выражены в единицах стоимости негосударственных платежных систем. Фиатные Нефиатные

Классификация электронных денег по форме эмиссии денежных знаков • Виртуальные (игровые) деньги – внутренняя валюта сетевых сообществ (социальные сети, он-лайн игры). • Например: лайки «Вконтакте» , «Bits» в Twitch, различные эмоции для подписчиков в Twitch и др. системах.

Классификация электронных денег по типу носителя • На базе карт - может выполнять и любое другое устройство. Например с технологией NFC (Near Field Communication).

Системы на базе карт • Смарт-карта – многоцелевая пластиковая карта со встроенным чипом (микропроцессором). • Чиповые карты подразделяются на: ▫ ▫ Дебетовые / кредитные карты; Предавторизированные карты; Электронные кошельки; Электронные наличные. Карта с хранимой суммой (Stroed Value Card)

Анонимные и персонифицированные электронные деньги • По своей природе электронные деньги ближе к анонимным; • В системах на базе сетей, платежные системы: ▫ Ограничивают размер кошелька для анонимного пользователя; ▫ Для персонифицированных пользователей лимит кошелька увеличен; • В системах на базе карт ограничивают максимальную сумму в кошельке и вводят персонализированные механизмы пополнения.

История развития электронных денег • 1993 год – Центробанк ЕС изучает феномен предоплаченных карт; • 1994 год – официальное принятие электронных денег; • 1996 год – ЦБ стран G 10 заявляют намерения по мониторингу электронных денег в мире; • 2004 – ЦБ 95 стран мира проводят исследование рынка электронных денег. В результате электронные деньги функционируют в 37 странах мира.

История развития электронных денег • В 2010 г. в Евросоюзе принято решение о переводе пластиковы карт на смарт карты / EMV-карты

Особенность восприятия электронных денег • Электронные деньги ощущаются «потерянными» ; • Совершить оплату на сайте психологически легче, чем в традиционном магазине; • Процесс покупки воспринимается как игра, отсутствует чувство вины за трату электронных денег.

Особенность восприятия электронных денег в России • Недоверие потребителей к банковским переводам и электронным деньгам; • Решение: оплата через терминалы. Однако: ▫ их установка и обслуживание требует дополнительных расходов; ▫ финансовые и бюрократические расходы; ▫ недоверие к терминалам.

Основные преимущества электронных денег • Низкая стоимость транзакции и перевода с одного электронного счета на другой; • Высокая скорость проведения операции. Единственное ограничение – скорость самой системы, операция происходит же мгновенно.

Основные недостатки электронных денег • Эмитент электронных денег – не государство, а платежная система => система не отвечает за платежеспособность этих денег; • Использование электронных денег возможно только в рамках платежной системы-эмитента; • Проблемы безопасности и надежности самих систем и платежных переводов.

Пример: Web. Money Использует специальную электронную валюту: • WMR – эквивалент рублей на R-кошельках; • WME - эквивалент евро на E-кошельках; • WMZ - эквивалент долларов США на Z-koкошельках; • WMU - эквивалент украинских гривен на Uкошельках; • WMY - эквивалент узбекского сума на Y-кошельках; Для кредитных операций используются специальные знаки WM-C и WM-D (эквиваленты долларов США)

Пример: Web. Money • В основе лежит система Pay. Cash: Электронные монеты Банк-эмитент Плательщик Уплаченная сумма Банк Продавец Монеты были ранее использованы?