Экономика Тема 13 Кредитно-банковская система

«Экономика» Тема № 13: Кредитно-банковская система

§ Вопросы лекции 1. Кредитно-банковская система: понятие, структура. 2. Рынок ценных бумаг. Фондовая биржа и ее роль в рыночной экономике.

Литература § Экономика. Курс лекций. Изд. 3 , 2011. Т. 15. С 204 -206. Основы экономики. Уч. наглядное пособие. М. , 2008. С. 56 -57, 68 -71. 3

§ 1. Кредитно-банковская система: понятие, структура.

Основные определения § Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения. § Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Законодательная база регулирования деятельности Банковской системы России § Гражданский кодекс РФ (часть 2), от 26. 01. 1996 г. № 14 -ФЗ (принят ГД ФС РФ 22. 1995) //Собрание законодательства РФ, 29. 01. 1996, N 5, ст. 410. § Федеральный закон от 02. 1990 N 395 -1 (ред. от 23. 07. 2010) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. , вступающими в силу с 04. 10. 2010) //Собрание законодательства РФ, 05. 02. 1996, N 6, ст. 492. . § Федеральный закон от 10. 07. 2002 N 86 -ФЗ (ред. от 03. 11. 2010) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27. 06. 2002). //Собрание законодательства РФ, 15. 07. 2002, N 28, ст. 2790.

Структура кредитной системы § 1. ЦБ РФ; § 2. Банковский сектор; § 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации

Законодательная база регулирования деятельности кредитной системы России § Федеральный закон от 25. 02. 1999 N 40 -ФЗ (ред. от 19. 07. 2009) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18. 09. 1998). "Собрание законодательства РФ", 01. 03. 1999, N 9, ст. 1097, "Российская газета", N 41 -42, 04. 03. 1999. § Федеральный закон от 23. 12. 2003 N 177 -ФЗ (ред. от 25. 11. 2009) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . "Российская газета", N 261, 27. 12. 2003, "Собрание законодательства РФ", 29. 12. 2003, N 52 (часть I), ст. 5029, "Парламентская газета", N 242243, 31. 12. 2003.

Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций § ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14. 01. 2004 N 109 -И (ред. от 27. 11. 2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» § ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26. 04. 2006 N 129 -И (ред. от 14. 11. 2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"

Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ § Конституция РФ § Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке России)» № 86 -ФЗ от 27 июня 2002 года

Регламентация деятельности коммерческих банков § Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02. 1990 § (ред. от 28. 04. 2009, с изм. и доп. )

Основные понятия § Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Соотношение понятий банк и кредитная организация

Двухуровневая структура банковской системы ЦБ – Центральный Банк НКО – небанковские кредитные организации БС – банковская система

Виды кредитных организаций § Коммерческие банки – это кредитные организации, действующие на основании специального разрешения Банка России (Центрального Банка Российской Федерации) , имеющие право в совокупности осуществлять прием денежных средств физических или юридических лиц во вклады, размещение денежных средств от своего имени на условиях срочности, платности и возвратности, а также открытия и ведения счетов физических и юридических лиц. § Небанковские кредитные организации – это коммерческие организации, которые так же на основании лицензии Банка России имеют право осуществлять лишь один из видов банковской деятельности.

Банк § Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: § привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, § размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, § открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Деление банков по принадлежности капитала 1. Банки с государственным участием в собственном капитале 2. Частные коммерческие банки 3. Банки с иностранным капиталом

Исключительные права банков § Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; § Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; § Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Типы небанковских кредитных организаций 1. Расчетные небанковские кредитные организации; 2. Небанковские депозитно-кредитные организации; 3. Небанковские кредитные организации инкассации.

Список небанковских кредитных организаций § http: //www. cbr. ru § Раздел Справочник по кредитным организациям

Банковские объединения § Банковская группа – объединение нескольких банков на основе собственного капитала, либо взаимном участии в собственном капитале, либо договора для достижения общих целей, в частности получения прибыли. § Банковский холдинг – группа организаций, объединенных взаимным участием в капитале, где одним из участников этой группы является коммерческий банк. Банков может быть несколько. § Союзы и ассоциации банков

Различия между банковским холдингом и банковской группой УК – управляющая компания СК – страховая компания ЛК – лизинговая компания ИК – ипотечная компания БК – брокерская компания

Банковские операции § 1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады; § 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; § 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; § 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;

§ 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; § 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; § 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; § 8) выдача банковских гарантий; § 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). .

Активные операции КБ § Операции по размещению ресурсов КБ для получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах § Активы баланса банка отражают состав, структуру и целевое использование средств

Пассивные операции КБ Операции по формированию банковских ресурсов двух видов: § Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие возврата; § Привлеченные ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам)

Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: § 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; § 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; § 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом;

§ 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; § 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; § 6) лизинговые операции; § 7) оказание консультационных и информационных услуг. .

Кредитная организация не имеет права осуществлять § производственную, § торговую, § страховую деятельность. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Уставный капитал кредитной организации § Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. § Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.

Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации § Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. § Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.

Собственные средства КБ § Уставный капитал; § Эмиссионный доход; § Сумма переоценки основных средств; § Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли; § Нераспределенная прибыль

Обязательства КБ § Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета и банковским законодательством § Не депозитные источники ресурсов – это средства, которые банк получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем продажи собственных долговых обязательств

Активы баланса КБ § Денежные средства; § Средства кредитных организаций в ЦБ ( в том числе обязательные резервы); § Средства в других кредитных организациях; § Вложения в ценные бумаги; § Ссудная задолженность (все виды предоставленных кредитов) § Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы; § Требования по получению процентов

Задачи Центрального Банка Российской Федерации по Конституции Статья 75 Конституции Российской Федерации § 1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег не допускаются. § 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального Банка Российской Федерации , которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Правовой Статус банка России (Центрального Банка Российской Федерации) Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Цели деятельности Банка России § защита и обеспечение устойчивости рубля; § развитие и укрепление банковской системы РФ; § обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции Банка России § 1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую денежнокредитную политику; § 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; § 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; § 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

продолжение 5) устанавливает правила проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

продолжение 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор); 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

продолжение 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса;

продолжение 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Подотчетность Банка России § Банк России подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России § Председатель Банка России - Игнатьев Сергей Михайлович

Операции, запрещенные Банку России § С юридическими лицами, не имеющими лицензии на § § § осуществление банковских операций; С физическими лицами, за исключением служащих воинских частей и других силовых подразделений Российской Федерации; Приобретать и владеть акциями (или долями) кредитных или других организаций, как в Российской Федерации, так и за ее пределами; Осуществлять операции с недвижимостью, за исключением недвижимости, связанной с осуществлением основной деятельности Банка России; Заниматься торговой и производственной деятельностью; Пролонгировать предоставленные кредиты.

Структура Банка России 1. Центральный аппарат Банка России Центральный аппарат состоит из 22 департаментов, реализующих функции Банка России в соответствии с делением его деятельности на отдельные направления. Задача каждого департамента определяется его назначением (функцией). Например: основной задачей департамента регулирования денежного обращения Банка России является методическое обеспечение Банка России в целях реализации его функции по организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Эта функция, как известно, осуществляется им в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля.

Структура Банка России 2. Территориальные учреждения Банка России Территориальными учреждениями Банка России являются национальные банки республик. Задачи и функции территориальных учреждений определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров: § § § Участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; Обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации; Участие в обеспечении эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов; Осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, в том числе на рынке ценных бумаг; Организация валютного контроля; Проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Структура Банка России 3. Расчетно-кассовые центры (РКЦ)- структурные подразделения в составе территориальных учреждений ЦБ, обеспечивающие осуществление расчетов между кредитными организациями и их кассовое обслуживание. Основной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ. 4. Полевые учреждения Банка России Полевые учреждения банка России - войсковые учреждения, руководствующиеся в своей деятельности воинскими уставами и предназначенные для банковского обслуживания воинских частей государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, а также физических лиц, проживающих на территории военных объектов. Цель их деятельности — обеспечение безопасности РФ.

Структура Банка России 5. Вычислительные центры Основной целью является обеспечение непрерывного функционирования информационных банковских процессов, а также сохранение целостности банковской информации. 6. Учебные заведения и другие организации Задачами учебных заведений являются: базовое обучение, профессиональная переподготовка и повышение квалификации, предназначенные для руководителей и специалистов структурных подразделений учреждений и организаций Банка России и кредитных организаций России.

Денежно-кредитная политика В целях совершенствования денежно-кредитной системы Российской Федерации, при Банке России создан Национальный банковской Совет, численностью 15 человек. Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства. Стратегические цели: § повышение благосостояния населения § обеспечение максимальной занятости Конечные цели денежно-кредитной политики Банка России формулируются в соответствии с принятыми на текущий год целями макроэкономической политики.

Методический аппарат денежно-кредитной политики § Прямые методы - административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цен на финансовом рынке. § Косвенные методы - воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, последствия их применения менее предсказуемы.

Список литературы 1. 2. 3. 4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Проф. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2009. – 352 с. Банковское дело: Учебник / Под ред. Проф. Г. Н. Белоглазовой. – М. : Финансы и статистика, 2003. – 592 с. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12. 1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30. 12. 2008 N 6 -ФКЗ, от 30. 12. 2008 N 7 -ФКЗ). Федеральный закон от 10. 07. 2002 N 86 -ФЗ (ред. от 03. 11. 2010) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27. 06. 2002).