Экономика и банки 7 Коммерческие банки Коммерческий

Экономика и банки 7. Коммерческие банки

Коммерческий банк денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

Функции коммерческого банка аккумуляция временно свободных денежных средств размещение привлеченных средств расчетно-кассовое обслуживание клиентуры

Виды коммерческих банков по форме собственности государственные акционерные кооперативные частные смешанные

Виды коммерческих банков по характеру выполняемых операций специализированные универсальные по сфере обслуживания региональные межрегиональные национальные международные

Операции коммерческих банков пассивные активно-пассивные

Пассивные операции по привлечению средств в банки и формированию банковских ресурсов

Пассивные операции депозитные операции привлечение денежных средств (включая получение межбанковских кредитов) эмиссионные операции выпуск и размещение собственных ценных бумаг

Активные операции, по размещению банковских ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности

Активные операции ссудные операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности гарантийные операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий

Активные операции расчетные операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами кассовые операции по приему и выдаче наличных денежных средств

Активные операции инвестиционные операции ◦ операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур, а также по размещению срочных вкладов в других кредитных организациях фондовые операции ◦ операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных): операции с векселями, операции с ценными бумагами, котирующимися на биржах

Активно-пассивные операции комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов

Активно-пассивные операции по инкассированию дебиторской задолженности переводные операции торгово-посреднические операции доверительные (трастовые) операции по предоставлению юридических и иных услуг

Банковские услуги банковские операции, в процессе осуществления которых происходит удовлетворение потребностей банковских клиентов.

Виды финансовых потребностей потребности в финансировании; потребности в инвестировании; потребности в рационализации оборота средств.

Услуги, связанные с финансированием выдача кредита в денежной форме; косвенное кредитование (лизинг, факторинг, форфейтинг, учет векселей, выдача поручительств и гарантий по обязательствам клиента).

Услуги, связанные с инвестированием прием и размещение денежных средств на депозитные счета; посреднические услуги по приобретению и реализации ценных бумаг по поручению клиента; услуги, связанные с вложением средств клиента в реальные активы; дилинговые услуги.

Услуги по рационализации оборота средств расчетно-кассовые услуги: открытие и ведение счетов; осуществление расчетов; кассовое обслуживание; выпуск и обслуживание операций с пластиковыми картами; сопутствующие услуги (предоставление выписок о состоянии счетов, поиск утерянных сумм и т. п. );

Услуги по рационализации оборота средств трастовые услуги: управление имуществом по договору; агентские услуги (эмиссионные, депозитарные, трансфер-агентские); управленческое обслуживание (предоставление внешнего бухгалтера, помощь в создании и управлении филиалами и представительствами и др. ).

Услуги по рационализации оборота средств консультационные услуги: аудиторские; консультационно-правовые; информационно-аналитические и справочные.

Прочие услуги по хранению, охране и транспортировке ценностей; предоставление самостоятельно разработанных банковских технологий другим банкам и др.