Договор на расчетнокассовое обслуживание и его содержание Выполнила: Копенина Мария Группа: 3385
По определению Лаврушина О. И. «Расчетно-кассовые операции - ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению» .
Порядок осуществления в России расчетно -кассовых операций регулируется: Гражданским кодексом РФ Федеральными законами «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» «О банках и банковской деятельности» Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденным Приказом ЦБ РФ (в ред. Указаний Банка России от 27. 02. 2010 N 2405 -У, от 13. 05. 2011 N 2632 -У, от 07. 02. 2012 N 2783 -У)
Расчетно-кассовые операции банков связаны с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте. Отношения клиентов с банком по поводу выполнения операций регулируются договором банковского счета, который на практике получил название договора на расчетнокассовое обслуживание. Он определяет права и обязанности сторон, а также содержит перечень оказываемых банковских услуг, тарифы и сроки выполнения.
Предмет договора 1. Предметом настоящего Договора является открытие и обслуживание текущего счета Клиента Банком, согласно ст. 845 - 859 ГК РФ. 2. Банк открывает Клиенту счет при условиях наличия у Клиента правосубъектности и представлении последним документов, необходимых для его идентификации, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и локальными актами Банка. 3. Услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, утвержденным Банком. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого месяца из денежных средств клиента, находящихся на счете или в соответствии с п. 2 ст. 851 ГК РФ. 4.
Содержание договора (права и обязанности Банка и Клиента) Основные обязанности Банка: 1. Открыть счет Клиенту и вести его. 2. Хранить денежные средства на счете Клиента, зачислять поступающие на счет суммы. 3. Надлежащим образом (своевременно и правильно) выполнять предусмотренные законодательством и настоящим договором расчетно-кассовые операции по счету в установленном действующим законодательством порядке. 4. Платить Клиенту за остаток средств на его счете. 5. Гарантировать Клиенту беспрепятственное распоряжение денежными средствами, имея в виду право Банка, использовать указанные денежные средства (п. 2 ст. 845 ГК РФ).
Содержание договора (права и обязанности Банка и Клиента) 6. Воздержаться от действий направленных на ограничение Клиентом распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, а так же определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством (п. 3 ст. 845 ГК РФ) или договором 7. Соблюдать установленную законом очередность списания денежных средств со счета (ст. 855 ГК РФ). 8. Гарантировать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о владельце счета (ст. 857 ГК РФ).
Содержание договора (права и обязанности Банка и Клиента) 9. Совершать операции по списанию денежных средств со счета Клиента на основании договора по обязательствам Клиента перед третьими лицами по требованию третьих лиц при наличии письменного распоряжения Клиента с указанием наименования, юридического адреса, банковских реквизитов получателя средств, назначения платежа, номера и даты соответствующего основного договора со ссылкой на пункт, предусматривающий право бесспорного, безакцептного списания, а также списания денежных средств со счета на основании платежных требований «с акцептом» . 10. Осуществлять кассовые операции в строгом соответствии с действующим законодательством.
Банк вправе: 1. Определять и контролировать направление и использование денежных средств Клиента, поступивших от Банка в качестве заемных, кредитных средств, а также в случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 2. Отказать Клиенту в совершении расчетных и кассовых операций при: а) наличии фактов, свидетельствующих о нарушении им действующего законодательства, в том числе банковских правил; б) нарушении правил оформления расчетно-кассовых документов, в т. ч. нарушении им техники их оформления; в) наложении ареста на денежные средства, приостановлении операций по счету в случаях, предусмотренных законодательством и актами компетентных органов; г) распоряжении Клиента, основанном на недостоверных, заведомо ложных сведениях;
Банк вправе: д) непредставлении Клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07. 08. 2001 г. № 115 -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативноправовых актов (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента. е) не получение ответа на запрос Банка.
Банк вправе: 3. Производить бесспорное, безакцептное списание в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а также при возникновении задолженности Клиента перед Банком: а) по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая штрафные санкции), предоставленному Банком; б) по расчетно-кассовому обслуживанию и оплате оказанных Банком услуг, предусмотренных Перечнем услуг и тарифов Клиента, в соответствии с тарифами, установленными Банком; в) по договору поручительства, заклада и т. д. , заключенному между Клиентом и Банком или другой кредитной организацией; г) за оформление Паспорта сделки и ведение операций по экспортному контролю, а также осуществление иных операций, связанных с исполнением Банком функций агента валютного контроля (включая комиссию за прием денежных средств);
Банк вправе: д) по иным договорам, заключенным между Клиентом и Банком (в том числе при расчетах за услуги, оказываемые Банком Клиенту по настоящему договору), включая штрафные санкции от их ненадлежащего исполнения; е) убыткам, возникшим у Банка вследствие исполнения распоряжений Клиента, нарушающих действующее законодательство, от предоставления недостоверных сведений (либо заведомо ложных), введения в заблуждение Клиентом Банка. 4. Случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, производить проверки соблюдения Клиентом кассовой дисциплины.
Основные обязанности Клиента: 1. Представить Банку все необходимые для открытия счета документы. 2. Выполнять требования действующего законодательства и иных нормативных актов, регулирующих предпринимательскую деятельность и осуществление расчетно-кассовых операций. 3. Соблюдать условия настоящего договора. 4. Представлять в 5 -дневный срок надлежаще оформленные сведения об изменениях и дополнениях в учредительных документах, а также об увольнении с работы или переизбрании должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, а также решение о ликвидации юридического лица и иных данных, запрашиваемых Банком. 5. Оплачивать стоимость услуг Банка в момент получения услуг, а за ведение счета - не позднее последнего рабочего текущего месяца по тарифам, утверждаемым Банком;
Основные обязанности Клиента: 6. 7. Оплачивать расходы Банка и его услуги по расчетнокассовому обслуживанию Клиента, включая услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете; по принятию и зачислению на счет Клиента поступивших денежных средств и их списанию; по ведению счета: учету проводимых по счету операций и остатка денежных средств по счету; информированию Клиента о состоянии счета и об операциях, проведенных по счету; обеспечение корреспондентской связи с другими банками; поддержание счета в открытом состоянии вне зависимости от проведения клиентом операций по счету и т. д. ; Подтверждать Банку остаток средств на 1 января до 31 января текущего года по применяемой Банком форме. В случае неподтверждения остатка на счете в течение указанного срока Банк считает, что Клиент-владелец счета – согласен с остатком и претензии по движению средств по истечении указанного срока не принимаются к рассмотрению;
Основные обязанности Клиента: 8. 9. Ежегодно представлять в Банк расчет по ф. № 0408020 «Расчет на установление предприятию лимита остатка кассы и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки, поступающей в кассу предприятия для установления лимита остатка наличных денег в кассе предприятия; Не использовать денежные средства, ошибочно зачисленные на его счет, немедленно сообщать Банку обо всех случаях ошибочного зачисления на его счет денежных средств.
Клиент вправе: 1. Давать распоряжения Банку о проведении расчетных, кассовых и других банковских операций и затребовать информацию об исполнении поручения; 2. Обжаловать в установленном порядке действия и бездействия Банка.
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию Договор на расчетнокассовое обслуживание и его содержание Выполнила
Расчетно-кассовое.ppt