Добровольное страхование План лекции 1. Добровольное страхование:

Добровольное страхование

План лекции 1. Добровольное страхование: определение понятия, сущность. 2. Организационно-правовые основы добровольного страхования. 3. Объект и субъекты добровольного страхования. 4. Основные направления развития добровольного страхования. 5. Виды добровольного страхования и их характеристика.

Литература 1. А. П. Архипов, В. Б. Гомелль, Д. С. Тулента. Страхование. Современный курс: Учебник/Под ред. Е. В. Коломина. - 1 М. : Финансы и статистика, 2006. 2. Галаганов В. П. Страховое дело. 2006. 3. Зайцева М. А. и др. Страховое дело. 2001. 4. Н. А. Кричевский, А. Г. Куксин. Государственное регулирование социального страхования. — М. : "Дашков и К°", 2006. 5. Социальная политика / Под общ. ред. проф. Н. А. Волгина: Учебник. – М. : Издательство «ЭКЗАМЕН» , 2003 6. Б. Ю. Сербиновский, В. Н. Гарькуша. Страховое дело. Учебное пособие. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. 7. Социальное страхование: Учебник для ВУЗов. Под ред. проф. Н. А. Кричевского – М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко» , 2007. 8. В. В. Шахов. Страхование. Учебник. – М. ЮНИТИ, 2003. 9. Социальное страхование: Учебник для ВУЗов. Под ред. проф. Н. А. Кричевского - М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» , 2007.

Классификация страхования Личное страхование • страхование жизни. • страхование от несчастных случаев и болезней. • добровольное медицинское страхование.

Классификация страхования Имущественное страхование • страхование транспортных средств. • страхование грузов. • страхование рисков. • страхование имущества физических и юридических лиц. • сельскохозяйственное страхование.

Классификация страхования СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ • Страхование ответственности владельцев транспортных средств. • Страхование гражданской ответственности перевозчика. • Страхование профессиональной ответственности.

Классификация личного страхования

Временное страхование жизни 1. С постоянными премией и капиталом, 2. С постоянно увеличивающимся капиталом, 3. Постоянно уменьшающимся капиталом, 4. Возобновляемое страхование 5. Страхование с возмещением премий.

Требования к страховщикам по обеспечению гарантий сохранения долгосрочных сбережений граждан 1. Повышенный размер уставного капитала; 2. Установление особого порядка формирования страховых резервов; 3. Установление особого порядка размещения страховых резервов.

Основные препятствия на пути совершенствования форм накопительного, сберегательного страхования российской системы добровольного страхования 1. Относительная слабость российских страховых компаний, капиталы которых значительно меньше, чем у ведущих страховых компаний мира;

Основные препятствия 2. Сравнительно низкие доходы населения и малочисленность среднего класса, наиболее активно участвующего в сберегательном страховании;

Основные препятствия 3. Менталитет российских граждан, привыкших надеяться на различные формы государственного социального страхования и обеспечения;

Основные препятствия 4. Высокий уровень недоверия граждан к негосударственным страховым фондам и организуемым ими накопительным системам страхования.

Сберегательное страхование жизни Это страхование жизни, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, который доживет до указанного в договоре срока или возраста

Достоинства смешанного страхования жизни 1. Возможно оценить количество людей, которые могут умереть в течение определенного времени, и количество тех, кто может дожить до определенного возраста;

Достоинства смешанного страхования жизни 2. В случае смерти застрахован- ного раньше окончания срока действия договора в дело вступает временное страхование, гарантируя, таким образом, получение страховой суммы;

Достоинства смешанного страхования жизни 3. Сочетаются временное страхование, капитал которого постоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, которые постоянно увеличиваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме;

Виды смешанного страхования жизни 1. С удвоенной защитой 2. Возрастающее 3. Страхование на фиксированный срок 4. Страхование к бракосочетанию

Отличия страхования к бракосочетанию от традиционного страхования жизни 1. Осуществляется гарантированная выплата застрахованному лицу к свадьбе, даже если уплата страховых взносов была прекращена по причне смерти страхователя;

Отличия страхования к бракосочетанию от традиционного страхования жизни 2. Страховое обеспечение выплачивается застрахованному лицу после окончания срока страхования в связи со вступлением в зарегистрированный брак

Страховые случаи 1. Достижение возраста застрахованного ребенка до срока страхования; 2. Наступление определенного события: регистрации брака или достижения возраста 21 год.

Страховая сумма Определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты

Пенсионное страхование Факторы, определяющие размер пенсии 1. Размер внесенных страхователем взносов 2. Количество лет, прошедших с момента заключения договора страхования до начала пенсионных выплат 3. Возраст застрахованного лица 4. Пол застрахованного лица

Страхование нетрудоспособности Страховые случаи 1. Временная утрата застрахованным общей трудоспособности 2. Постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности (инвалидность) 3. Смерть застрахованного, явившаяся следствием травмы, острого отравления или иных несчастных случаев 4. Событие, наступившее в течение одного года со дня несчастного случая и в результате его

Виды выплат 1. Выплата капитала в случае смерти 2. Выплата капитала в случае частичной инвалидности 3. Выплата ежедневной суммы в случае временной нетрудоспособности 4. Оплата медицинской помощи.

Способы выплаты страхового обеспечения При наступлении ВН в результате НС 1. Как единовременная выплата определенного процента выплаты от страховой суммы 2. Путем умножения количества больничных дней на установленный процент от страховой суммы.

Обязательное личное страхование пассажиров Страховые случаи 1. Травмы пассажира в результате НС на транспорте 2. Смерть пассажира в результате НС на транспорте

Страховая сумма • установлена в размере 120 МРОТ, установленной законом на дату приобретения проездного документа. • пассажиру при получении травмы в результате НС на транспорте выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы. • в случае смерти застрахованного страховая сумма выплачивается его наследникам полностью

Страхование транспортных средств Комплексное страхование автотранспорта включающее в себя страхование транспорта как имущества, страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и страхования пассажиров и водителя от НС

Объекты страхования Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) 1. Связанные с владением, пользованием и/или распоряжением ТС и дополнительным оборудованием ТС, возникающие при случайном механическом повреждении, уничтожении или утрате застрахованного ТС и/или дополнительного оборудования ТС, указанных в Договоре страхования

Объекты страхования 2. Связанные с обязанностью страхователя и/или лица, допущенного по договору страхования к управлению ТС в соответствии с действующим законодательством понести расходы и возместить ущерб (вред), причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, возникший в результате эксплуатации указанного в Договоре ТС

Объекты страхования 3. Связанные со случайным нанесением вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров ТС (кроме случаев самоубийства или последствий покушения на самоубийство), находившихся на застрахованных местах в ТС, возникшего в результате несчастного случая при эксплуатации указанного в Договоре ТС

Застрахованные 1. Легковые и грузовые автомобили; 2. Автобусы, трамваи, троллейбусы, фуникулеры, микроавтобусы; 3. Прицепы, полуприцепы; 4. Специальная автотехника; 5. Тракторы, комбайны и другие с/х машины; 6. Гусеничная техника

Не подлежат страхованию 1. Мотоциклы, мотороллеры, мопеды 2. ТС, имеющие значительные повреждения корпуса или лакокрасочного покры-тия, наличие которых затруд-няет установление действительной стоимости ТС 3. Дополнительное оборудование без страхования ТС;

Не подлежат страхованию 4. ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров корпуса и/или двигателя, с не установленным годом выпуска, не прошедшие в установленном порядке техосмотр, имеющие неисправности, при которых запрещена эксплуатация

Не подлежат страхованию 5. ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением дествующих таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах данных органов гос. власти РФ и органов Интерпола как ранее похищенные

Страховые случаи 1. ДТП в соответствии с действующими Правилами дорожного движения РФ 2. Пожар 3. Противоправные действия (бездействия) третьих лиц (за исключением угона либо хищения ТС) 4. Стихийные природные бедствия 5. Падения предметов на ТС

Виды страхования транспортного страхования 1. ОСАГО 2. ДСАГО 3. КАСКО

ОСАГО Подразумевает, что компаниястрахователь выплатит потерпевшему сумму вместо виновника. Существенный минус: сумма страхового покрытия очень невелика, и часто виновнику приходится доплачивать за ремонт и ущерб здоровью из собственного кармана. Такое страхование ответственности владельцев транспортных средств очень невыгодно, если у вас дорогой автомобиль или если вы становитесь виновником аварии с большим числом автомобилей

ДОСАГО Это расширенный полис ОСАГО, который позволит вам увеличить предельную сумму страхового покрытия. Этот полис может заменить собой обязательное страхование владельцев транспортных средств, однако стоимость его будет несущественно, но все же дороже

КАСКО Этот вариант используется, чтобы защитить свой транспорт и дополнительное оборудование от различных рисков на сумму, близкую к стоимости имущества. Если в ОСАГО компенсацию проводит страховщик виновного, то здесь вы получаете выплаты от своей страховой компании. Такое страхование транспортных средств очень популярно при высокой стоимости авто, однако не является заменой стандартного ОСАГО

Сельскохозяйственное страхование Добровольное имущественное страхование рисков утраты (гибели) урожая с/х культур, урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений, а также рисков гибели (падежа), вынужденного убоя с/х, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом

Страхуемое имущество 1. Урожай с/х культур, многолетних насаждений 2. Сельскохозяйственные животные

Страховые риски Урожай с/х культур 1. Стихийные явления природы 2. Болезни, нападения вредителей растений, диких животных, перелетных птиц, грызунов, пожар 3. Противоправные действия третьих лиц (хищение, умышленное повреждение или уничтожение урожая и т. п. ) 4. Разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электроэнергии, тепла, воды, вызванной стихийными бедствиями, авариями и пожарами.

Страховые риски С/х животные 1. Пожар, удар молнии, действие электротока, взрыв, солнечный или тепловой удар 2. Стихийные бедствия 3. Удушение (асфиксия), 4. Нападения зверей и бродячих собак, замерзания (переохлаждения организма), отравления ядовитыми травами или веществами, укус змей 5. Болезни 6. Противоправные действия третьих лиц (хищение).