Дисциплина: Организация деятельности ЦБ НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ К. э. н. , доцент Аникин А. В.
Банкноты и монеты, имеющие хождение на территории РФ: - банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500; 1000; 5000 руб. - монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5; 10; 25 руб. - памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов - инвестиционные монеты из драгоценных металлов
Удельный вес в диаграммах приведен с округлением. Удельный вес банкнот номиналом 5, 10 и 50 рублей в общей сумме составляет менее 0, 5%. Удельный вес банкнот номиналом 5 рублей в общем количестве составляет менее 0, 5%. Удельный вес монет номиналом 1 копейка и 5 копеек в общей сумме составляет менее 0, 5%. Удельный вес монет номиналом 25 рублей в общем количестве составляет менее 0, 5%.
Инвестиционная монета – монета, изготовленная из драгоценного металла высокой пробы, чаще всего из золота и серебра. Используется в качестве инвестиций, с целью накопления и сбережения активов. Георгий Победоносец Сочи 2014
В отличие от памятных монет они чеканятся по упрощенной технологии, то есть обычным качеством ( «uncirculated» ). Монеты, изготовленные таким способом, имеют несложный рисунок и могут получать в процессе чеканки даже небольшие механические повреждения. Выпускаются большими тиражами. На монете указываются вид металла, масса, проба, номинал. Обычная чеканка и значительные тиражи позволяют приблизить стоимость монеты к цене металла, содержащегося в ней. Операции с инвестиционными монетами не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Все это и создает их инвестиционную привлекательность.
Банк России ежедневно устанавливает на инвестиционные монеты котировки. Информацию о ценах можно найти на официальном сайте ЦБ в разделе «Банкноты и монеты» Ряд кредитных организации занимаются обратным выкупом таких монет у населения. Разница (спред) между ценой покупки и продажи банками монет достаточно большая, поэтому купить монету и через короткое время продать ее будет очень невыгодно. Инвестиционные монеты предназначены для долгосрочного вложения средств.
Предложение денег в хозяйстве обеспечивается центральным эмиссионным банком страны, который выпускает наличные деньги, и системой коммерческих банков, создающих деньги безналичные.
Денежная масса включает совокупный объем денежных средств - наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении и принадлежит различным экономическим субъектам.
Денежные агрегаты – показатели структуры денежной массы (денежного предложения), виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, то есть возможностью быстрого превращения в наличные деньги.
Денежный агрегат 1 Денежный агрегат 2 Денежный агрегат 3 Денежная масса
В России Центральный банк рассчитывает три агрегата: M 0, M 1 и M 2. M 0 включает только наличные деньги в национальной валюте в обращении вне банковской системы. В M 1 входит агрегат M 0 и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.
В показатель M 2 включается агрегат M 1, а также остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.
Федеральная резервная система (ФРС) США определяет несколько денежных агрегатов. M 0: «физические» наличные деньги в обращении, включая банкноты и монеты – не важно, вне пределов банковской системы или в ней. MB: M 0 плюс депозиты банков в ФРС. M 1: наличные деньги за пределами банковской системы плюс текущие счета, счета до востребования и дорожные чеки.
M 2: M 1 плюс различные сберегательные счета, включая счета денежного рынка, плюс розничные фонды денежного рынка, а также срочные депозиты (сертификаты) номиналом менее 100 тыс. долларов. MZM: M 2 минус мелкие срочные депозиты плюс все фонды денежного рынка. Один из самых активно используемых денежных агрегатов в США. M 3: M 2 плюс все остальные сберегательные сертификаты и депозиты, а также депозиты в евродолларах и сделки РЕПО.
M 4 -: M 3 плюс векселя. M 4: (M 4 -) плюс казначейские векселя. Ранее использовался показатель L, включающий M 4 и акцептованные переводные векселя, но сейчас ФРС его не публикует.
Европейский центральный банк определяет три денежных агрегата. M 1: наличные деньги в обращении и депозиты овернайт. M 2: M 1 плюс депозиты на срок до двух лет и депозиты, на погашение которых требуется менее трех месяцев. M 3: M 2 плюс сделки РЕПО, фонды денежного рынка и долговые ценные бумаги со сроком погашения до двух лет.
Уравнение обмена И. Фишера M×V=Σ Pi ×Qi M×V=ВВП М 2×V=ВВП M – масса денег в обращении; V – скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, совершенных денежной единицей); Pi – средняя стоимость i-го товара или услуги Qi – количество реализованных товаров и услуг
Количество денег в обращении = Сумма цен реализуемых товаров - Сумма цен + платежей товаров, по обязапроданных тельствам в кредит - Сумма взаимопогашающихся платежей Среднее число оборота денег как средства обращения и средства платежа
Денежное обращение - это система движения денег между финансовыми институтами, различными фирмами и отдельными гражданами в рамках законов и отдельных элементов существующей денежной системы.
Скорость обращения денег - это интенсивность движения денег как средства обращения и средства платежа, показывает количество сделок, в которых участвует каждая одноименная денежная единица в течение года. Скорость обращения денег представляет собой число оборотов денежной массы в год. Скорость оборота денежной массы может быть выражена отношением объема валового внутреннего продукта (ВВП) страны к величине агрегата М 2. Формула расчета: V=ВВП: М 2
Сумма денег, которая эмитирована центральным банком в наличной (банкноты) и безналичной (остатки на счетах в ЦБ) формах, называется денежной базой. При отсутствии коммерческих банков денежная масса равнялась бы денежной базе.
Центральный Банк Активы Пассивы Наличные деньги Золотовалютные резервы Долги правительства Остатки на счетах в ЦБ Другие пассивы Денежная база
![Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Пассивы Правительство Имущество](https://present5.com/presentation/3/51515522_437812787.pdf-img/51515522_437812787.pdf-27.jpg "Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Пассивы Правительство Имущество")
Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Пассивы Правительство Имущество Обязательства Собственный капитал [100 единиц] Предприятие Активы Имущество [200 единиц] Пассивы Собственный капитал [200 единиц]
![Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200](https://present5.com/presentation/3/51515522_437812787.pdf-img/51515522_437812787.pdf-28.jpg "Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200")
Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200 единиц] Пассивы Правительство Имущество Обязательства Наличные деньги [200 единиц] Собственный капитал [100 единиц] Наличные деньги [200 единиц] Долг перед ЦБ [200 единиц] Предприятие Активы ЦБ приобрел обязательства правительства расплатившись своими эмитированными банкнотами Имущество [200 единиц] Пассивы Собственный капитал [200 единиц]
![Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200](https://present5.com/presentation/3/51515522_437812787.pdf-img/51515522_437812787.pdf-29.jpg "Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200")
Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200 единиц] Пассивы Наличные деньги [200 единиц] Правительство Имущество [200 единиц] Собственный капитал [100 единиц] Обязательства Долг перед ЦБ [200 единиц] Предприятие Активы Правительство приобретает товар у предприятия Наличные деньги [200 единиц] Пассивы Собственный капитал [200 единиц]
![Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200](https://present5.com/presentation/3/51515522_437812787.pdf-img/51515522_437812787.pdf-30.jpg "Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200")
Экономика без коммерческих банков Центральный Банк Активы Золотовалютные резервы [100 единиц] Долги правительства [200 единиц] Пассивы Правительство Имущество Обязательства Наличные деньги [100 единиц] Остатки по счету [100 единиц] Имущество [200 единиц] Долг перед ЦБ [200 единиц] Собственный капитал [100 единиц] Предприятие Активы Предприятие открыло счет в ЦБ и разместило на нем денежные средства для осуществления расчетов с контрагентами Безналичные деньги [100 единиц] Наличные деньги [100 единиц] Пассивы Собственный капитал [200 единиц]
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 0 млн руб Центральный Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Покупка - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб 10 млн руб 30 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб 40 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб 40 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Покупка - 10 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 30 млн руб 20 млн руб 50 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 30 млн руб 60 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 30 млн руб 60 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Покупка - 10 млн руб Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 40 млн руб 30 млн руб 70 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Вклад - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Экономика с коммерческими банками Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 40 млн руб 80 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Вклад - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Долг - 10 млн руб Клиент 7
Применение резерва Центральный Банк Резерв 0 млн руб Банк 1 Клиент 2 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 0 млн руб Банк 3 Банк 2 Клиент 1 Сумма, внесенная в систему комбанков Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Центральный Банк Резерв 0 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Центральный Банк Резерв 0 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Центральный Банк Резерв 0 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Покупка - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Резерв 0 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб 10 млн руб 30 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Резерв 2 млн руб Центральный Банк Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб 10 млн руб 30 млн руб Резерв – 2 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб Резерв 2 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 18 млн руб 38 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 20 млн руб Резерв 2 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 18 млн руб 38 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Покупка - 8 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Вклад - 10 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 28 млн руб Резерв 2 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 18 млн руб 46 млн руб Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Сумма, внесенная в систему комбанков Количество денег всего 28 млн руб Резерв 3, 6 млн руб Центральный Банк Величина выданных кредитов комбанками 18 млн руб 46 млн руб Резерв – 1, 6 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Вклад - 10 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 28 млн руб Резерв 3, 6 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 24, 4 млн руб 52, 4 млн руб Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг – 6, 4 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Вклад - 10 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 28 млн руб Резерв 3, 6 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 24, 4 млн руб 52, 4 млн руб Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг – 6, 4 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Покупка – 6, 4 млн руб Клиент 7
Применение резерва Вклад - 10 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 34, 4 млн руб Резерв 3, 6 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 24, 4 млн руб 58, 8 млн руб Вклад – 6, 4 млн руб Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг – 6, 4 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Сумма, внесенная в систему комбанков Количество денег всего 34, 4 млн руб Резерв 4, 88 млн руб Центральный Банк Величина выданных кредитов комбанками 24, 4 млн руб 58, 8 млн руб Резерв – 1, 28 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Вклад – 6, 4 млн руб Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг – 6, 4 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Применение резерва Вклад - 10 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 34, 4 млн руб Резерв 4, 88 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 29, 52 млн руб 63, 92 млн руб Вклад – 6, 4 млн руб Вклад - 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 8 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Долг – 6, 4 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Долг – 5, 12 млн руб Клиент 7
Банковский мультипликатор – это увеличение денежной массы (мультипликация денег) в результате депозитно-кредитных операций коммерческих банков. Этот процесс регулируется центральными банками в рамках денежно-кредитной политики с помощью нормативов обязательного резервирования.
Банковский мультипликатор rr= RES/DEP Mb= 1/rr, где Mb - банковский мультипликатор; DEP - банковские депозиты; RES - банковские резервы; rr - норма резервирования.
Денежный мультипликатор Центральный Банк Резерв 0 млн руб Банк 1 Клиент 2 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 0 млн руб Банк 3 Банк 2 Клиент 1 Сумма, внесенная в систему комбанков Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Центральный Банк Резерв 0 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Клиент 3 Клиент 4 Банк 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Центральный Банк Резерв 0 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Центральный Банк Резерв 0 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Покупка - 10 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Резерв 0 млн руб Центральный Банк Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 10 млн руб 20 млн руб Вклад - 10 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Резерв 0 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 15 млн руб 10 млн руб 25 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Резерв 1 млн руб Центральный Банк Сумма, внесенная в систему комбанков Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 15 млн руб 10 млн руб 25 млн руб Резерв – 1 млн руб Вклад - 10 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Клиент 2 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 10 млн руб Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 15 млн руб Резерв 1 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 14 млн руб 29 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 15 млн руб Резерв 1 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 14 млн руб 29 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Покупка - 4 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 15 млн руб Резерв 1 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 14 млн руб 29 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Вклад - 5 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 17 млн руб Резерв 1 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 14 млн руб 31 млн руб Вклад - 2 млн руб Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Сумма, внесенная в систему комбанков Количество денег всего 17 млн руб Резерв 1, 4 млн руб Центральный Банк Величина выданных кредитов комбанками 14 млн руб 31 млн руб Резерв - 0, 4 млн руб Вклад - 10 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Вклад - 2 млн руб Банк 3 Банк 2 Банк 4 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Вклад - 5 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 17 млн руб Резерв 1, 4 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 15, 6 млн руб 32, 6 млн руб Вклад - 2 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Банк 4 Долг - 1, 6 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Вклад - 5 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 17 млн руб Резерв 1, 4 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 15, 6 млн руб 32, 6 млн руб Вклад - 2 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Банк 4 Долг - 1, 6 млн руб Клиент 5 Клиент 6 Покупка – 1, 6 млн руб Клиент 7
Денежный мультипликатор Вклад - 5 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 17 млн руб Резерв 1, 4 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 15, 6 млн руб 32, 6 млн руб Вклад - 2 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Банк 4 Долг - 1, 6 млн руб Клиент 5 Потребление – 0, 8 млн руб Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Вклад - 5 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 17, 8 млн руб Резерв 1, 4 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 15, 6 млн руб 33, 4 млн руб Вклад - 2 млн руб Вклад – 0, 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Банк 4 Долг - 1, 6 млн руб Клиент 5 Потребление – 0, 8 млн руб Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Сумма, внесенная в систему комбанков Количество денег всего 17, 8 млн руб Резерв 1, 56 млн руб Центральный Банк Величина выданных кредитов комбанками 15, 6 млн руб 33, 4 млн руб Резерв – 0, 16 млн руб Вклад - 10 млн руб Вклад - 5 млн руб Банк 1 Вклад - 2 млн руб Вклад – 0, 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Банк 4 Долг - 1, 6 млн руб Клиент 5 Потребление – 0, 8 млн руб Клиент 6 Клиент 7
Денежный мультипликатор Вклад - 5 млн руб Банк 1 Величина выданных кредитов комбанками Количество денег всего 17, 8 млн руб Резерв 1, 56 млн руб Центральный Банк Вклад - 10 млн руб Сумма, внесенная в систему комбанков 16, 24 млн руб 34, 04 млн руб Вклад - 2 млн руб Вклад – 0, 8 млн руб Банк 3 Банк 2 Долг - 4 млн руб Долг - 10 млн руб Клиент 1 Клиент 2 Потребление - 5 млн руб Клиент 3 Клиент 4 Потребление - 2 млн руб Банк 4 Долг - 1, 6 млн руб Клиент 5 Потребление – 0, 8 млн руб Клиент 6 Долг – 0, 64 млн руб Клиент 7
Денежный мультипликатор - экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитнодепозитных банковских операций и склонности экономических субъектов к депонированию денежных средств.
Денежный мультипликатор cur = CUR/DEP Mm=(cur +1)/(cur+rr) где Mт - денежный мультипликатор; CUR - наличность у экономических субъектов; DEP - банковские депозиты; cur - коэффициент депонирования, который показывает, каким образом экономические субъекты распределяют деньги на наличность и депозиты; rr - коэффициент резервирования.
Механизм обязательного резервирования
База резервирования Резервируемые обязательства кредитных организаций сгруппированы в следующие категории: n обязательства кредитной организации перед юридическими лицаминерезидентами; n обязательства кредитной организации перед физическими лицами; n иные обязательства.
База резервирования обязательства кредитной организации перед юридическими лицами-нерезидентами — включает обязательства перед юридическими лицаминерезидентами (в том числе обязательства перед банкаминерезидентами), а также обязательства перед индивидуальными предпринимателями-нерезидентами, в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского (корреспондентского) счета, договорами на привлечение денежных средств (кредитными, депозитными и иными договорами);
База резервирования обязательства кредитной организации перед физическими лицами — включает обязательства перед физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского вклада (в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами), банковского счета
База резервирования иные обязательства кредитной организации в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте.
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Изготовление банкнот и монет на Гознаке Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Доставка банкнот и монет в межрегиональные хранилища ЦБ РФ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Распределение запасов банкнот и монет между ГРКЦ ЦБ РФ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Формирование резерва банкнот и монет РКЦ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Подкрепление оборотной кассы РКЦ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Подкрепление кассы коммерческого банка – снятие денег с корреспондентского счета Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Подкрепление кассы юридического лица – снятие денег с расчетного счета Юридическое лицо Физическое лицо
Организация выпуска денег в обращение Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Выплата наличных денег физическому лицу Юридическое лицо Физическое лицо
Механизм взаимодействия ГРКЦ и РКЦ при подкреплении оборотной кассы РКЦ
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Наличная транзакция между физическими лицами Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Взнос наличных в кассу юридического лица Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Взнос наличных в кассу банка для зачисления на расчетный счет юридического лица в коммерческом банке Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Взнос наличных денежных средств в оборотную кассу РКЦ для зачисления на корреспондентский счет коммерческого банка в РКЦ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Изъятие наличных денежных средств из оборотной кассы РКЦ с направлением в резерв Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Накопление денежных знаков и монет в хранилищах ГРКЦ ЦБ РФ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Накопление денежных знаков и монет в межрегиональных хранилищах ЦБ РФ Юридическое лицо Физическое лицо
Организация изъятия денег из обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Уничтожение ветхих и поврежденных банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ Юридическое лицо Физическое лицо
Наличные деньги в обращении Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо
Наличные деньги вне обращения Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища ЦБ РФ Резерв банкнот и монет РКЦ Оборотная касса РКЦ Головные расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ Коммерческий банк Юридическое лицо Физическое лицо
Скачать презентацию Дисциплина Организация деятельности ЦБ НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ К
Раздел Наличное денежное обращение 3.ppt