Дисциплина ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ Преподаватель к э н

Дисциплина: ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ Преподаватель: к. э. н. , доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий МБИ Зайцева Ирина Геннадьевна

Материалы для изучения курса Электронное учебное пособие в системе ЕЭОС. Категории курсов – Кафедра банковского дела – Деньги, кредит, банки Учебник Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. , Кроливецкой Л. П. М. : Высшая школа. 2003 -2010

Форма итогового контроля экзамен Вопросы к экзамену будут размещены в ЕЭОС в мае 2012 г. специально для гр. 191 -192.

Условия допуска к экзамену: p p Посещение лекций и семинаров, активная работа на семинарах, выполнение тестов на семинарах. ИЛИ В случае непосещения одного семинарского занятия необходимо выполнить самостоятельные тесты по соответствующим темам в ЕЭОС; При непосещении 2 -х и более семинарских занятий необходимо выполнить самостоятельные тесты по всем темам курса в ЕЭОС; Отчет о выполнении тестов принести с собой на экзамен.

Экзамен по курсу будет проходить в традиционной - устной - форме по билетам; p Билеты будут составлены по вопросам для сдачи экзамена, размещенным в ЕЭОС; p В каждом билете будет 2 вопроса из списка; p Задачи на экзамен выноситься не будут; p Студентам для подготовки будет предоставлено 30 -40 минут. p

Структура курса «Деньги, кредит, банки» : Тема 1 «Деньги и денежные системы» : темы 1, 4, 5, 6. Тема 2 «Денежной обращение. Наличноденежные и безналичные расчеты» : тема 5. Тема 3 «Кредит и кредитная система» : темы 2, 3, 7. Раздел «Банковская система и банковское дело» : темы 7, 8.

Вопросы преподавателю Вопросы по изучению дисциплины можно задать преподавателю по системе ЕЭОС http: //eos. ibi. spb. ru/ в разделе «Обмен сообщениями» Зайцевой Ирине Геннадьевне

Тема 1: Деньги и денежные системы Вопросы для изучения: 1. Происхождение денег и их исторические формы 2. Сущность и виды денег 3. Характеристика функций денег 4. Денежная масса, ее понятие и структура 5. Эволюция типов денежных систем 6. Современная денежная система, ее элементы

1. Происхождение денег и их исторические формы Деньги – это историческая категория, присущая товарному хозяйству. Они появляются на определенном этапе развития производства и экономических отношений и способствуют их дальнейшему развитию.

Концепции происхождения денег: p Рационалистическая (деньги – искусственная, социальная условность). p Эволюционная (деньги – продукт длительного развития обменных процессов).

Металлические деньги – золотые и серебряные Преимущества - природные свойства металлов: p однородность, p сохранность, p портативность, p делимость, p единицей счета денег стал вес металла в слитке.

Исторические формы денег: 1. Товарные деньги. 2. Металлические деньги. 3. Разменные на металл бумажные деньги. 4. Неразменные на металл бумажные и кредитные деньги.

Товарные деньги Это основной предмет общинной жизнедеятельности Недостатки: Пространственная и временная ограниченность, подверженность порче, неудобство в использовании.

Металлические деньги: виды p Полноценные металлические деньги – их номинальная стоимость соответствует внутренней p Неполноценные металлические деньги – их номинальная стоимость превышает внутреннюю. Разница составляет эмиссионный доход государства

Металлические деньги: проблемы и недостатки Неудобны и дороги в использовании; p Количество добываемого золота ограничено; p Золото отвлекается для использования в др сферах хозяйства; p Результат: Рост потребностей в золоте для денежного обращения обгоняет рост его добычи.

Разменные на металл бумажные деньги Пропорция обмена постепенно смещалась в сторону сокращения золотого обеспе-чения бумажных денег. Обеспечение стало частичным. Государство наращивало необеспеченную бумажно-денежную эмиссию.

Неразменные на металл бумажные и кредитные деньги Современные деньги невозможно разменять на металлические. Золото – не деньги. Идет процесс дематериализации денег.

2. Сущность и виды денег Свойства денег: 1. 2. 3. Всеобщая непосредственная обмениваемость на товары, услуги, предметы роскоши; Улучшение условий сохранения стоимости; Измерение стоимости всех товаров и услуг.

2. Сущность и виды денег 3 подхода к классификации видов денег. 1. По внутреннему содержанию: - полноценные - неполноценные 2. По особенностям выпуска и обращения: -бумажные - кредитные 3. По форме существования: - наличные - безналичные

По особенностям выпуска и обращения: бумажные (казначейские билеты) p Выпускаются государственным казначейством p Цель выпуска – покрытие затрат государства p Подвержены обесцениванию кредитные (банкноты) p Выпускаются банками, в т. ч. Центральным банком p Выпускаются в процессе банковского кредитования хозяйства p В классической форме не обесцениваются

3. По форме существования: Наличные Банкноты, монеты. Эмитируются в монопольном порядке ЦБ. Удельный вес и значение сокращаются Безналичные Записи по счетам в банках Эмитируются коммерческими банками в процессе депозитно-ссудной эмиссии. Значение и доля растут.

Безналичные деньги: достоинства по сравнению с наличными Дешевле в обращении; p Удобнее в использовании; p Имеют более высокую скорость обращения; p Имеют более высокий уровень защищенности; p Государству легче контролировать их движение. p

3. Характеристика функций денег. Неоднозначный взгляд Зарубежная экономическая школа (монетаризм): Российская экономическая школа: Средство платежа Средство накопления Мера стоимости Средство обращения Средство платежа Средство накопления (Мировые деньги)

4. Денежная масса: понятие и структура Денежная масса – совокупный объем наличных денег и безналичных денег в обращении. Включает все деньги, принадлежащие государству, предприятиям и населению. Структура: - Наличные и безналичные деньги; - Активная и пассивная части; - Агрегаты денежной массы.

Структура денежной массы: Активная часть – денежные средства, которые можно беспрепятственно использовать для текущих расчетов и платежей (наличные + остатки на счетах до востребования). p Пассивная часть – денежные средства, которые нельзя непосредственно использовать для текущих расчетов и платежей (остатки на срочных и сберегательных вкладах). p

Агрегаты денежной массы p М 0 – наличные деньги в обращении; p. М 1 - М 0 + средства на банковских счетах до востребования (расчетных и текущих); p. М 2 - М 1 + средства на срочных и сберегательных вкладах в банках. Отличия: Уровень ликвидности и уровень доходности.

Закон количества денег в обращении PQ М = ----V М – количество денег, необходимых для обращения; Р – средний уровень товарных цен; Q – объем производства товаров; V – скорость обращения денег.

5. Эволюция типов денежных систем Типы денежных систем: Система металлического денежного обращения; Система обращения неразменных на металл денег.

Металлическое денежное обращение: Биметаллизм система параллель ных валют система двойной валюты система «хромаю щей» валюты

Закон Грешема «Плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие» . «Плохие» деньги – серебряные; «Хорошие» деньги – золотые.

Металлическое денежное обращение: Монометаллизм золотом онетный стандарт золотослитковый стан -дарт золотодевизны й стандарт 1933 – отказ от металлич еского обращения

6. Современная денежная система, ее элементы Характерные черты современной денежной системы: Отказ от металлического обеспечения денег и отмена возможности размена на металл; Увеличение доли и значения безналичного денежного обращения; Усиление инфляционных процессов; Усиление государственного регулирования денежной сферы.

Характерные черты современной денежной системы: Три канала эмиссии денег: в порядке банковского кредитования хозяйства; под прирост золотовалютных резервов; при кредитовании дефицита государственного бюджета.

Элементы современной денежной системы: Наименование национальной денежной единицы и порядок ее деления на более мелкие кратные части; Виды денег, используемые в обращении; Эмиссионный механизм; Механизм денежно-кредитного регулирования; Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.