Дисциплина Банковское дело РАСЧЕТЫ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ К э

Дисциплина: Банковское дело РАСЧЕТЫ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ К. э. н. , доцент кафедры финансов и кредита Аникин А. В.

Цель лекции - сформировать у слушателей систему глубоких знаний, аналитических и практических навыков в сфере проведения банковских операций с использованием пластиковых карт Задачи: изучить особенности банковских операций с использованием пластиковых карт; раскрыть порядок проведения взаиморасчетов в рамках платежной системы; рассмотреть меры безопасности при использовании пластиковых карт.

Результаты: освоение понятийного аппарата, связанного с операциями банка с использованием пластиковых карт; знание нормативной базы проведения банковских операций с использованием пластиковых карт; умение пользоваться банковскими пластиковыми картами

Список информационных ресурсов Федеральный закон от 02. 1990 N 395 -1 (ред. от 13. 07. 2015) "О банках и банковской деятельности" 2. Федеральный закон от 27. 06. 2011 N 161 -ФЗ (ред. от 29. 12. 2014) "О национальной платежной системе" 3. «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24. 12. 2004 N 266 -П) (ред. от 14. 01. 2015) 4. Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. М. : Финансы и кредит, 2014. 1.

Список информационных ресурсов Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. 6. www. cbr. ru 7. www. bankir. ru 5.

Банковская карта (Карта) – электронное средство платежа, позволяющее клиенту банка составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием дистанционных технологий, предназначенное для совершения держателем операций по счету в пределах платежного лимита в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами банка

Виды банковских карт: Расчетная (дебетовая); Кредитная; Предоплаченная

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем - физическим лицом операций для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту. Предоплаченная карта функционирует без открытия банковского счета.

Платежная система - совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования карточек. Внутри системы проводятся взаиморасчеты между участниками. Платежная система должна объединять не менее двух банков-эмитентов. Все карточки, которые принадлежат к одной платежной системе, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к этой платежной системе. Банки и компании могут иметь внутри системы несколько статусов членства – полное (principal), частичное и т. д.

Расчетный агент - кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. Эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации. Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг.

Эмитент – кредитная или иная организация, осуществляющая деятельность по выпуску банковских карт, как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами. Эмиссия – процесс выпуска банковских карт эмитентом Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром. Электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

Реестр по операциям с использованием банковских карт – документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе Реестр по операциям служит основанием для проведения операций по счетам, открытым в кредитных организациях.

Расчеты пласткартами

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Заявление на выдачу банковской карты Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» Выпуск (эмиссия) банковской карты и открытие банковского счета Покупатель К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» Размещение денежных средств на счете банковской карты Покупатель К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Предъявление карты к оплате Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Покупатель Запрос на проведении транзакции (считывание карты, ввод PIN-кода) Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Запрос платежеспособности карты Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» К/с К/с Подтверждение платежеспособности карты Б/с Расчетный банк К/с К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Проведение транзакции Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» К/с К/с Расчетный банк Подтверждение транзакции Б/с К/с К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Подтверждение транзакции Покупатель Продавец Передача товара

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с Блокировка суммы транзакции на счете до получения реестра К/с Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» К/с К/с Передача реестра по операциям Б/с Расчетный банк К/с К/с Передача реестра по операциям Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Передача реестра по операциям Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Межбанковские расчеты через расчетный банк Б/с К/с Списание средств с банковского счета Банк-эквайер «Красный» К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Зачисление средств на расчетный счет Покупатель Продавец

Расчеты пласткартами Банк-эмитент «Белый» Расчетный банк К/с К/с К/с Б/с К/с Банк-эквайер «Красный» Предоставление клиентской выписки по банковскому счету К/с К/с Процессинговый центр Р/с Р/с Предоставление клиентской выписки по р/с Покупатель Продавец

Инфраструктура

Банкомат (вид спереди) 1. Дверь устройства управления. Через нее осуществляется доступ к верхней части банкомата. 2. Устройство управления. 3. Тубус с подсвечивающей насадкой. 4. Панель управления. Включает в себя Ж-К монитор с клавишами и клавиатуру. 5. Сейф.

Банкомат (вид сзади) 1. Дверь устройства управления. 2. Окно панели оператора 3. Замок окна панели оператора. 4. Ручка двери устройства управления. 5. Замок двери устройства управления. 6. Дверь сейфа. 7. Комбинационный замок. 8. Поворотная рукоятка двери сейфа 9. Ключевой замок

Передняя панель банкомата 1. Подсветка логотипа тубуса 2. Гнездо подключения наушников 3. Ж-К монитор 12, 1 с клавишами 4. Устройство выдачи купюр 5. Клавиатура ввода данных EPP 6. Блок подсветки панели управления 7. Громкоговоритель 8. Устройство выдачи чеков. 9. Прорезь ввода карт CHD V 2 x или ID 18 10. Датчик регулировки яркости. 11. Поверхность логотипа для прорези ввода карт 12. Портретная камера. 13. Камера наблюдения кассовой ячейки.

Банкомат открытый

Инфраструктура