Дипломный ПРОЕКТ Анализ и совершенствование ипотечного кредитования по

Дипломный ПРОЕКТ Анализ и совершенствование ипотечного кредитования по материалам ОАО «АК БАРС» БАНК Автор Специальность Группа Научный руководитель Голова Е. В. Менеджмент организации 07 -27 доцент, к. э. н. Новикова Е. Н

Цель дипломного проекта: разработка рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования для ОАО «АК БАРС» БАНК Задачи дипломного проекта: - определить сущность и экономическое содержание ипотечного кредитования; - исследовать схемы и методы ипотечного кредитования, применяемые в отечественной и зарубежной практике; - проанализировать ипотечное кредитование в России и выявить основные проблемы его развития, а также определить перспективы развития ипотечного кредитования в России; - дать общую характеристику ипотечного кредитования в ОАО «АК БАРС» БАНК» ; - провести анализ ипотечного кредитования исследуемой организации; - предложить пути повышения эффективности организации ипотечного кредитования в ОАО «АК БАРС» БАНК;

Инструменты ипотечного кредитования Инструменты, встраиваемые в различные ипотечные схемы - ипотека с дисконтом - ипотека с залоговым счетом Кредиты под залог имеющейся недвижимости на различные нужды заемщика Инструменты ипотечного кредитования 1. обратная ипотека 2. кредитные линии, обеспеченные жильем Стандартный аннуитетный платеж Ипотечные кредиты с переменными выплатами 1. платежи с фиксированными выплатами основной суммы долга ( «пружинная» ипотека) 2. «шаровые» платежи 3. ипотечные кредиты с нарастающими платежами: - инструменты, снижающие кредитную нагрузку в первые периоды кредитования - инструменты, дающие возможность быстрее погасить кредит Ипотечные кредиты, предусматривающие финансовый интерес кредитора - ипотека с участием кредитора в приросте стоимости недвижимости - ипотека с совместным участием заемщика и кредитора - долевая ипотека Альтернативные инструменты ипотечного кредитования 1. ипотечные кредиты с индексацией непогашенной суммы долга 2. ипотечный кредит с переменной процентной ставкой

Доля ОАО «АК БАРС» Банк на рынке банковских услуг Республики Татарстан в 20010 году

Технология ипотечного кредитования ОАО «АК БАРС» Банк Депа ртаме нт безоп аснос ти Потенциальный заемщик Консультация «персонального менеджера» . Выясняются личные характеристики потенциального заемщика, его предпочтения, финансовые возможности, характеристики приобретаемой жилой недвижимости Подбор программы кредитования для потенциального заемщика Заполнение анкеты и сбор всех необходимых для рассмотрения кредитной заявки документов, оплата комиссии за рассмотрение кредитной заявки Специалист, ответственн ый за «взаимоотно шения со страховыми компаниями на этапе проведения сделки» Рассмотрение кредитной заявки Перс онал ьный мене джер клие нта Юри диче ское упра влен ие Рассмотрение кредитной заявки андеррайтером для проведения Андеррайтинга заемщика (3 рабочих дня) Заключения андеррайтера о проведенном Андеррайтинге заемщика Оценка объекта недвижимости на соответствие требованиям выбранной программы кредитования Андеррайтинг ипотечной сделки Кредитный комитет банка Подготовка и проведение ипотечной сделки Выдача ипотечного кредита Специалист по рефинансированию ипотечного кредита – контроль оформления и регистрации сделки Оцен очна я комп ания

Динамика выдачи ипотечных кредитов с 2009 г. по 2010 г. по различным ипотечным программам

Основные мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования

Основные расходы для создания нового отдела Наименование Количество Заработная плата сотрудников Начальник отдела 1 чел Главный специалист 1 чел Ведущий специалист 1 чел Специалист 3 чел Расходы для банка, руб. Общая сумма расходов для банка, руб. Оклад (15000, 00)+ премия 50%оклада (7500, 00) + 97810, 00 выслуга лет при 5 летнем стаже 5% оклада(750, 00)= 23250, 00 Оклад (12000, 00)+ премия 50%оклада (6000, 00) + выслуга лет при 3 летнем стаже 3% оклада(360, 00)= 18360, 00 Оклад (10500, 00)+ премия 50%оклада (5250, 00) = 15750, 00 Оклад (9000, 00)+ премия 50%оклада (4500, 00) = 13500, 00*3 чел=40500, 00 Помещение, кабинет Оборудование бесплатно 3200, 00*6 = 19200, 00 Компьютерные кресла 6 шт. Техническое оснащение Имеются свободные помещения Стол 6 шт. с тумбой 2100, 00*6 = 12600, 00 Светильники, люминисцентные дневные лампы 900, 00*10 = 9000, 00 типа ЛВО и ЛПО, 10 шт. 4300, 00*2 = 8600, 00 Шкафы 2 шт. Компьютер (монитор+процессор), 6 шт. (4000, 00+8000, 00)*6= 72000, 00 Принтер, сканер, копир, 2 шт. 700, 00*6 = 4200, 00 Компьютерная мышь, 6 шт. 300, 00*6 = 1800, 00 Телефон, 6 шт. 450, 00*6 = 2700, 00 Факс, 1 шт. 2900, 00 Все канцелярские Канцелярский набор 6 шт. принадлежности Бумага (примерно 20 пачек в месяц) 120, 00*6 = 720, 00 13720, 00 150, 00*20 = 3000, 00 (в месяц) Лотки, папки, файлы, держатели, календари и 10 000, 00(в месяц) другое Отчисления в ПФ РФ и другие 34% от з/платы 33255, 4 фонды Итого 94800, 00 5600, 00*2 = 11200, 00 Клавиатура, 6 шт. бесплатно 40800, 00 33255, 4 280385, 40

Расчет прибыли банка по программе ипотечного кредитования Программы Переплата клиентом за весь срок Сумма % по ставке Сумма % по рефинансирования ставке 7, 75%, руб. рефинансирова кредитования, руб. «АК БАРС- ния 12, 5% Прибыль банка, руб. при ставке рефинансирован ия 7, 75%, руб. ия 12, 5%, руб. 1061465, 2 456323, 6 771546, 8 605142, 0 289918, 4 «АК БАРС-БИЗНЕС» 1245137, 6 456323, 6 771546, 8 788814, 0 473591, 8 «АК БАРС-МОЙ ДОМ» 870600, 8 456323, 6 771546, 8 414277, 2 99, 054 «Обеспечение жильем 799574, 0 456323, 6 771546, 8 343250, 4 28027, 2 719480, 00 456323, 6 МЕГАПОЛИС» молодых семей» «АК БАРС Перспектива» 263156, 40 (при ставке рефинансирования 7, 75%) 1061465, 6(при ставке рефинансирования 12, 5%) 771546, 8 289918, 4

Спасибо за внимание