ДИПЛОМНАЯ РАБОТА на тему «Платежная система РФ и пути ее совершенствования» Выполнила: Ст. гр. 5 -ФКД Вдовцова Людмила Андреевна 1
ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ Целью дипломной работы является исследование платежной системы России на современном этапе экономического развития, проблем эффективности ее функционирования для выработки путей дальнейшего совершенствования ее механизмов. Задачи дипломной работы: - раскрытие содержания понятия «платежная система» , принципов функционирования платежных систем; - характеристика видов и элементов платежных систем; - исследование особенностей электронных платежных систем в сети Интернет; - изучение современного состояния платежной системы Российской Федерации; - выявление возможности применения в Российской Федерации зарубежного опыта в области построения платежной системы страны; - разработка рекомендаций по совершенствованию платежной системы Российской Федерации. 2
ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ Объект исследования - современная платежная система Российской Федерации, оказывающая влияние на эффективность функционирования экономики страны. Предмет исследования - является система организационных, финансовых и других отношений, возникающих в процессе реализации платежной системой своих функций. 3
Подходы российских и зарубежных ученых к исследованию категории платежная система Автор Содержание П. Ван ден Берг Платежная система - набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами приобретении ими материальных или финансовых ресурсов. М. П. Березина Платежная система - совокупность элементов, классифицированных по таким признакам, как "субъекты расчетных отношений", "объекты расчетов", "место проведения расчетов", "форма расчетов", "величина платежа". Г. Н. Белоглазова О. И. Лаврушин Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161 ФЗ г. Москва «О национальной платежной системе» Платежная система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. Платежная система – это система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов организации расчетов, предъявляемых к ним требований, форм и способов расчетов. Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств. 4
Классификация платежных систем Признаки, характерные для видов платежных систем Виды платежных систем Период развития В зависимости от способа передачи информации 1. Системы, основанные на бумажных технологиях. 1. 1970 -е гг. по наст. время. 2. Системы основанные на электронных технологиях 2. Конец 1980 -х гг. по наст. Время В зависимости от формы собственности 1. Государственные. 1. В период плановой экономики. 2. Частные 2. Конец 1980 -х гг. по наст. время В зависимости от модели обработки платежей 1. С непрерывной обработкой платежей на валовой основе. 1. 1997 -г. по наст. время. 2. С посеансовой обработкой платежей на валовой основе. 2. 1997 -г. по наст. время. 3. С посеансовой обработкой платежей на клиринговой основе 3. Конец 1980 -х гг. по наст. время 1. С базовым активом в виде ценных бумаг. 1. 2000 -е гг. по наст. время. 2. С базовым активом в виде денежных средств 2. 1970 -е гг. по наст. время. 5
Классификация локальных платежных систем По степени территориального охвата Местные системы Региональные системы Общефедеральные системы По операционному признаку Монофункциональные системы Полифункциональные системы По сферам деятельности В сфере расчетов и платежей В сфере реальных услуг В комбинированных сферах По характеру выполняемых задач Социальноориентированные системы По роли банков в работе платежной системы Банк - ведущий участник системы По категориям пользователей Система для частных пользователей Коммерческие системы Банк - вспомогательный участник системы Система для корпоративных пользователей Универсальная система По категориям организаторов Организаторы – коммерческие структуры (банковские и небанковские) Организаторы –государственные и муниципальные органы По используемым платежным инструментам Системы платежных карт Системы мобильных кошельков Системы электронных денег Интернета Системы розничных безналичных переводов 6
Модель действующей платежной системы Банка России 7
Принципиальная схема организации национальной платежной системы (в зависимости от субъектов) 8
Отдельные показатели развития национальной платежной системы Субъекты национальной платежной системы1 2011 год 2012 год Количество операторов по переводу денежных средств, единиц В том числе 980 958 - Банк России - Внешэкономбанк - кредитные организации Количество операторов платежных систем, единиц В том числе - Банк России - кредитных организаций - организаций, не являющихся кредитными организациями Количество операторов услуг платежной инфраструктуры, единиц - операционных центров - платежных клиринговых центров - расчетных центров Количество операторов электронных денежных средств, единиц ФГУП "Почта России", единиц Количество банковских платежных агентов и платежных агентов 2, единиц 1 1 978 1 1 956 - 20 1 12 - 7 - 23 21 22 1 38 1 На конец года. По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли. 1 2 - 12 000 9
Цели деятельности Банка России и программные документы Защита и обеспечение устойчивости рубля Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы Развитие финансового рынка Российской Федерации; Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации 10 Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года Стратегия развития национальной платежной системы Государственная программа Российской Федерации "Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра". 10
Проблемы действующей системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Во-первых, система БЭСП изначально рассчитана на крупные банки, в которых сосредоточены крупные клиенты, готовые платить повышенные тарифы. Кроме того, стать участником системы может только кредитная организация, прошедшая проверку на соблюдение обязательных требований Центрального Банка и не имеющая просроченных обязательств. Во-вторых, система предполагает использование одной формы расчетов -платежными поручениями. В-третьих, и это является основным недостатком, система БЭСП излишне централизована и, фактически, "навязана" коммерческим банкам. Банки отлучены от процесса решения проблем связанных с внедрением и использованием данной системы. 11 11 11
Общие проблемы действующей платежной системы РФ Во-первых, Банк России, призванный быть организатором расчетов в стране, фактически занимает монопольное положение на рынке, имеет возможность проводить не самую лояльную тарифную политику и реализовывать свои коммерческие интересы Во-вторых, неравная институциональная обеспеченность населения регионов России платежными услугами. В-третьих, монопольное положение на рынке РФ международных платёжных систем Visa и Master Card, на которые приходится восемьдесят пять процентов всех карт и операций в России. 21 марта Visa и Master Card ограничили проведение операций по картам ряда российских кредитных организаций, в том числе банка «Россия» , Собинбанка, СМП Банка. Нет гарантии, что форс-мажор не повторится, поэтому экономике страны нужно быть независимой. 12 12
Схема перспективной национальной платежной инфраструктуры Платежи Розничные платежи: • государственные выплаты и платежи в бюджет; • регулярные платежи (ЖКХ, интернет, связь, погаш. кредитов и др. ); • разовые платежи (товары, услуги); • переводы между физ. лицами. Операционная инфраструктура Способы доступа: • «Непосредственно» в офисах КО, БПА, ПА; • «Дистанционно» через сайт КО в сети Интернет, Сallцентры, IVRS. Средства доступа: • Платежная карта; • Моб. тлф. (SMS, USSD); • Банкомат; • Платежный терминал; • Компьютер (смартфон). Операционн ые центры по обработке: • гос. выплат • плат. карт • регул. и разовых платежей • переводов физ. лиц инфраструктура Централизованный клиринг для платежей (переводов) всех видов, в том числе переводов электронных денежных средств Расчетная инфраструктура Банк России Расчет БЭСП (Система • переводов эл. ден. средств Фондовая биржа Платежи на крупные суммы участников финансовых рынков Клиринговая Валютная биржа Центральный контрагент биржевого рынка DVP PVP Центральный контрагент внебиржевого рынка расчетов в режиме реального времени на валовой основе) DVP Биржа деривативов Система подтверждения сделок для денежного рынка 13
Направления модернизации платежной системы ЦБ РФ - создание национальной платежной системы с эмитированием национальных платежных карт; - объединение всех региональных компонентов платежной системы Банка России в единый федеральный компонент; - функциональное дополнение системы БЭСП интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней других компонентов, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России; - внедрение единого регламента функционирования системы БЭСП и федерального компонента; - внедрение единого клиентского интерфейса, обеспечивающего доступ участника к сервисам системы БЭСП, федерального компонента и ИАС ПС (в относящейся к нему части) и пр. 14 14 14
Преимущества создания и развития Национальной платежной системы РФ - повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций; - повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России; - создание условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе за счет использования принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам; - расширение возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию расчетных услуг Банка России при сокращении издержек на проведение платежей. 15 15 15
Спасибо за внимание 16
Скачать презентацию ДИПЛОМНАЯ РАБОТА на тему Платежная система РФ и
Вдовцова Л.А..ppt