ДИПЛОМНАЯ РАБОТА НА ТЕМУ ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ НА ПРИМЕРЕ ЗАО КБ “МОСКОМПРИВАТБАНК” Студентки группы БД 081 Мещеряковой Елены
ВВЕДЕНИЕ Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции, стабилизации российской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу. Объектом исследования в данной работе является освещение сущности депозитных операций и их роли в формировании банковских ресурсов. Предмет дипломной работы заключается в изучении организации проведения депозитных операций физических лиц на примере ЗАО КБ “Москомприватбанка” и выявлении основных направлений их совершенствования. Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - определить сущность депозитов и их роль в формировании банковских ресурсов; - провести анализ депозитных операций по привлечению денежных средств физических лиц; - ознакомиться с проблемами и перспективами развития операций по привлечению средств в депозиты.
дипломной работы заключается в изучении деятельности коммерческого банка по привлечению вкладов физических лиц на примере ЗАО КБ “Москомприватбанка”. Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - определить сущность депозитов и их роль в формировании банковских ресурсов; - провести анализ депозитных операций по привлечению денежных средств физических лиц; - ознакомиться с проблемами и перспективами развития операций по привлечению средств в депозиты. Цель
ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ Депозит (от лат. depositium - вещь, отданная на хранение) денежные средства, переданные банку, но подлежащие по наступлению срока и определенных условий возврату. Депозитные операции представляют собой форму осуществления кредитных операций банков и иных кредитных учреждений и подразделяются на активные и пассивные. Активные депозитные операции - это размещение имеющихся в распоряжении банков средств во вклады в другие банки или кредитные организации. Пассивные депозитные операции - операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады. Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов: - получение прибыли и создание условий для получения прибыли в будущем; - гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка; - согласованность между депозитной политикой и доходностью активов; - развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов.
Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т. д. , однако, наиболее часто в качестве критерия выступает категория вкладчика и формы изъятия вклада. Исходя из категории вкладчиков, различают: - депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, других банков); - депозиты физических лиц (населения). По экономическому содержанию все вклады-депозиты могут быть сгруппированы: - с учетом категорий вкладчиков; - по формам изъятия; - по порядку использования хранимых средств. По форме изъятия средств депозиты принято подразделять на 3 группы: - срочные депозиты; - депозиты до востребования; - сберегательные вклады населения.
ДЕПОЗИТ Депозиты до востребования ЛОРО Овердрафт Срочный депозит До 3 -х месяцев 3 -6 месяцев НОСТРО 6 -12 месяцев Свыше 12 месяцев Сберегательные вклады Срочные с дополнительными взносами На предъявителя До востребования На текущем счёте
Вклад- денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые на возвратной основе физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Учёт вкладов физических лиц ведётся на пассивных счетах 423”Депозиты и прочие привлечённые средства физических лиц”и 426”Депозиты и прочие привлечённые средства физических лиц-нерезидентов”. В разрезе этих счетов ведутся балансовые счета второго порядка по срокам привлечения денежных средств: - до востребования; - на срок до 30 дней; - на срок от 31 до 90 дней; - на срок от 91 до 180 дней; - на срок от 181 дня до 1 года; - на срок от 1 года до 3 лет; - на срок свыше 3 лет.
ОРГАНИЗАЦИОННО - ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАО КБ “МОСКОМПРИВАБАНКА” ЗАО МКБ «Москомприватбанк» имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 2827 от 23 апреля 2012 года. В Российской Федерации банк оказывает в финансовые услуги юридическим и физическим лицам с 1994 года, входит в международную банковскую группу Приват. Банк специализируется в обслуживании частных клиентов, предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса. Главное конкурентное преимущество банка – сочетание индивидуального подхода в работе с клиентами с применением современных банковских технологий, а так же организация социально значимых мероприятий. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предлагает широкий перечень банковских продуктов, учитывающих текущие и перспективные потребности клиентов и партнеров, предоставляя им не отдельные услуги, а комплексные решения стоящих финансовых задач.
Регио н Депозиты физических лиц (тыс. руб. ) 1 Моск ва 4 798 181 011 +1, 37% за месяц +10, 25%за полгода +14, 86% за год 2 Моск ва 724 889 355 +2, 48% за месяц +10, 88%за полгода +25, 60% за год Банк 3 Моск ва 197 640 506 +1, 23% за месяц +7, 52%за полгода +19, 45% за год 4 Моск ва 136 303 101 +1, 65% за месяц +9, 93%за полгода +17, 29% за год 5 Моск ва 129 930 774 -0, 57% за месяц +5, 90%за полгода +15, 28% за год
Регио н Депозиты физических лиц (тыс. руб. ) Москв а 125 892 467 +1, 15% за месяц +6, 31%за полгода 0, 34% за год Сарат ов 25 946 524 +2, 13% за месяц +20, 07%за полгода +45, 87% за год 44 Росто в-на. Дону 25 899 395 +0, 19% за месяц +6, 16%за полгода +17, 84% за год 46 25 170 829 Москв -1, 25% за месяц -3, 32% за полгода -5, 46% за а год 47 Москв а Банк 6. 43 Экспресс. Волга 24 963 751 +1, 56% за месяц +12, 22%за полгода +21, 30% за год
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАММОСКОМПРИВАТБАНКА ДЕЙСТВУЮЩИЕ С 21. 11. 2011 Г. Депозит Срок вклада % ставки по депозитным вкладам, % годовых рубли РФ доллары США евро Минимальная сумма вклада Новинка от ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ! 3 мес. 8, 5 % - - 6 мес. 9% - - 12 мес. 10 % - - 3 мес. 8% 6% 5, 5% 6 мес. «Депозит+» c ежемесячной выплатой % 8, 5% 6, 25% 5, 75% 12 мес. 9, 5% 6% 24 мес. 9, 5% 6% 36 мес. 10% 7% - 48 мес. 10, 3% 7, 2% - 60 мес. 11% 7, 5% - 6 мес. 8, 5% 6, 25% 5, 75% 12 мес. 9, 5% 7% 6, 5% 100 000 руб. РФ Самый высокий доход «Стандарт» c ежемесячной выплатой % «Стандарт пенсионерам» c ежемесячной выплатой % 10 000 рублей РФ 300 долларов 300 евро
Накопительные вклады(1), возможность пополнения «Копилка» «Копилка детям» накопления в пользу ребенка 6 мес. 8, 5% 5, 75% 5, 25% 12 мес. 9, 5% 6, 25% 5, 75% 9% - - 9, 75% - - 3 мес. 8% 6% 5, 5% 12 мес. 9, 5% 6% 6 мес. «Копилка пенсионерам» Специальное предложение 12 мес. «Мультивалютный» свободное изменение валюты счета 250 рублей РФ 20 долларов 20 евро 10 000 рублей РФ 300 долларов 300 евро Вклады до востребования Приват-вклад» 250 рублей РФ « снятие/пополнение счета 12 мес. 4, 5% 3% 20 евро КРЕДИТКА начисление % на сумму 20 долларов 12 мес. 10% - - Остаток собственных средств на карте от 500 рублей собственных средств 10 рублей РФ «До востребования» 12 мес. 1% 1% 1% 1 доллар
ЗАКЛЮЧЕНИЕ В настоящее время вопросы привлечения ресурсов и их последующего размещения являются одним из важнейших в банковской деятельности. От них зависит эффективность работы банка и результаты его деятельности. Увеличения доли привлечённых средств в ресурсах КБ “Москомприватбанка” можно достичь, применив: - целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений или другим праздникам; - новые финансовые услуги. - выплату процентов по размещённым вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. - специально разработанные индивидуальные схемы и технологии, обеспечивающие развитие и оптимизацию бизнеса клиента, страхование его рисков. - продвижение набора услуг на всей территории России с меньшими затратами за счет консолидации расходов на внедрение новых технологий и проведение рекламных кампаний.
На основе поведенного исследования можно предложить следующие меры по улучшению показателей работы ЗАО КБ “Москомприватбанка” в области организации депозитных операций физических лиц: - пересмотреть структуру привлеченных средств, уменьшив долю дорогих ресурсов; - диверсифицировать ресурсы банка с целью минимизации риска; - выплачивать проценты по вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь; - разработать вклад, ориентированный на клиентов с высоким уровнем доходов (VIР-вклад); - создать службу телемаркетинга (реклама банковских услуг и вкладов будет оказываться по телефону, причем бесплатно). - создать систему индивидуального обслуживания клиентов, включающую полный спектр банковских продуктов и услуг. Перечисленные мероприятия позволяют увеличить долю привлечённых средств в структуре ресурсов ЗАО КБ “Москомприватбанка”. Подробный анализ рыночных условий, оценка макроэкономических параметров, регулярно проводимого мониторинга региональных рынков вкладов и услуг, уровня востребованности определенных условий по вкладам - все это позволит создать рациональную и грамотную депозитную политику, что, в свою очередь, приведёт к приросту капитала ЗАО КБ “Москомприватбанка”.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Скачать презентацию ДИПЛОМНАЯ РАБОТА НА ТЕМУ ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ С ФИЗИЧЕСКИМИ
Презентация Ленки.pptx